Оновлено підходи політики банків у сфері надання платіжних послуг, фінансового моніторингу та попередження шахрайства

Більше за темою:

Ліміти для карткових переказів: кого стосуються та як застосовуються?

14 травня у Національній асоціації банків України відбулося підписання оновленої редакції Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. Ініціатива реалізується за участі Національної асоціації банків України та Асоціації українських банків і залишається відкритою для приєднання інших учасників фінансового ринку.

Оновлена редакція Меморандуму була напрацьована банками у межах роботи профільного комітету НАБУ. Під час фахового обговорення учасники ринку узгодили спільні підходи до роботи з клієнтами з метою протидії фінансовим схемам, які останнім часом стають дедалі складнішими через розвиток цифрових платіжних сервісів та появу нових інструментів обходу контролю.

Перший Меморандум було підписано 10 грудня 2024 року за координації НАБУ та АУБ. Спочатку до нього долучилися чотири великі банки-емітенти, а сам документ залишався відкритим для приєднання інших банків та надавачів платіжних послуг. Надалі до ініціативи приєднувалися інші учасники ринку. На початок 2026 року до нього приєдналися більше 50 банків та фінансових установ.

Ключова мета Меморандуму – забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, попередження шахрайства та недопущення використання фінансово-банківської системи у незаконних цілях шляхом через запровадження єдиних правил роботи для всіх підписантів.

Банки наголошують: застосування єдиних правил буде дієвим запобіжником щодо можливості для «міграції» ризикових операцій клієнтів між установами та ускладнить для шахраїв використання нових трендів онлайн-сервісів у сфері платіжних послуг для проведення незаконних схем.

«Сьогодні ефективна протидія фінансовим схемам неможлива без єдиних підходів усього ринку. Якщо правила різняться, цим одразу користуються організатори незаконних схем. Саме тому банки спільно напрацювали оновлені підходи, які дозволять підвищити прозорість платіжного ринку та водночас зберегти комфортні умови для добросовісних клієнтів», – зазначив Президент Національної асоціації банків України Сергій Наумов.

Оновлена редакція документа враховує нові виклики виклики щодо стрімко еволюціонуючих технологій та методів шахрайства, з якими стикається ринок. Зокрема, Меморандум деталізує підходи до роботи з новоствореними та неактивними ФОП, передбачає окремі механізми для юридичних осіб із ознаками ризикової діяльності, а також посилює антифрод-підходи та моніторинг з метою протидії використанню так званих «дропів» – осіб, чиї рахунки або платіжні інструменти можуть використовуватись для переміщення коштів у межах незаконних схем та обслуговування тіньового сектору економіки.

Водночас банки підкреслюють: Меморандум не запроваджує нових законодавчих обмежень і не посилює чинні вимоги фінансового моніторингу. Його завдання – уніфікувати ринкові практики та зробити їх більш зрозумілими, прогнозованими та ефективними для всіх учасників ринку у сфері платіжних послуг, попередження шахрайства та недопущення використання фінансово-банківської системи у незаконних цілях.

Узгоджені підходи базуються на ризик-орієнтованому підході Надавача Платіжних Послуг та передбачають застосування диференційованих заходів залежно від профілю клієнта, характеру операцій та наявності підтверджених джерел доходів. Для добросовісних клієнтів, які провадять діяльність у правовому полі, продовжують підтримувати економіку України через ведення прозорої діяльності в різних галузях економіки умови обслуговування залишаються незмінними.

Меморандум також передбачає подальшу роботу над удосконаленням механізмів обміну інформацією між учасниками ринку, автоматизацією антифрод-систем та розвитком інструментів підтвердження доходів клієнтів відповідно до вимог законодавства та нормативних актів Національного банку України.

Банківський сектор також очікує на подальші законодавчі та регуляторні кроки щодо створення централізованих механізмів обміну інформацією про ризикові операції, та також створення та ведення реєстру осіб, платіжні операції яких потребують посиленого контролю створення. Учасники ринку сподіваються, що такі інструменти будуть реалізовані у співпраці з державними органами та Національним банком України, що дозволить підвищити ефективність протидії фінансовим схемам.

Меморандум є відкритим документом, і банки можуть приєднуватися до нього добровільно. Очікується, що більшість учасників ринку долучиться до ініціативи. Станом на сьогодні документ підписали 25 Надавачів Платіжних Послуг.

Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг (1.56 Mb)

Національна асоціація банків України