Обновлены подходы политики банков в сфере предоставления платежных услуг, финансового мониторинга и предупреждения мошенничества

Больше по теме:

Лимиты для карточных переводов: кого касаются и как используются?

14 мая в Национальной ассоциации банков Украины состоялось подписание обновленной редакции Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. Инициатива реализуется с участием Национальной ассоциации банков Украины и Ассоциации украинских банков и остается открытой для присоединения других участников финансового рынка.

Обновленная редакция Меморандума была наработана банками в рамках работы профильного комитета НАБУ. В ходе профессионального обсуждения участники рынка согласовали общие подходы к работе с клиентами с целью противодействия финансовым схемам, которые в последнее время становятся все более сложными из-за развития цифровых платежных сервисов и новых инструментов обхода контроля.

Первый Меморандум был подписан 10 декабря 2024 года при координации НАБУ и АУБ. Сначала к нему присоединились четыре крупных банка-эмитента, а сам документ оставался открытым для присоединения других банков и предоставителей платежных услуг. В последствии к инициативе присоединялись другие участники рынка. К началу 2026 года к нему присоединились более 50 банков и финансовых учреждений.

Ключевая цель Меморандума – обеспечение прозрачности функционирования рынка платежных услуг, предупреждение мошенничества и недопущение использования финансово-банковской системы в незаконных целях путем введения единых правил работы для всех подписантов.

Банки отмечают: применение единых правил будет действенным предохранителем относительно возможности «миграции» рисковых операций клиентов между учреждениями и усложнит для мошенников использование новых трендов онлайн-сервисов в сфере платежных услуг для проведения незаконных схем.

«Сегодня эффективное противодействие финансовым схемам невозможно без единых подходов всего рынка. Если правила разнятся, этим сразу пользуются организаторы незаконных схем. Именно поэтому банки совместно наработали обновленные подходы, которые позволят повысить прозрачность платежного рынка и сохранить комфортные условия для добросовестных клиентов», – отметил Президент Национальной ассоциации банков Украины Сергей Наумов.

Обновленная редакция документа учитывает новые вызовы относительно стремительно эволюционирующих технологий и методов мошенничества, с которыми сталкивается рынок. В частности, Меморандум детализирует подходы к работе с вновь созданными и неактивными ФЛП, предусматривает отдельные механизмы для юридических лиц с признаками рисковой деятельности, а также усиливает антифрод-подходы и мониторинг с целью противодействия использованию так называемых «дропов» – лиц, чьи счета или платежные инструменты могут использоваться для перемещения средств в рамках незаконных схем и обслуживания теневого сектора экономики.

В то же время банки подчеркивают: Меморандум не вводит новых законодательных ограничений и не усиливает действующие требования финансового мониторинга. Его задача – унифицировать рыночные практики и сделать более понятными, прогнозируемыми и эффективными для всех участников рынка в сфере платежных услуг, предупреждение мошенничества и недопущение использования финансово-банковской системы в незаконных целях.

Согласованные подходы основаны на риск-ориентированном подходе Предоставителя Платежных Услуг и предусматривают применение дифференцированных мер в зависимости от профиля клиента, характера операций и наличия подтвержденных источников доходов. Для добросовестных клиентов, которые осуществляют деятельность в правовом поле, продолжают поддерживать экономику Украины через ведение прозрачной деятельности в различных отраслях экономики, условия обслуживания остаются неизменными.

Меморандум также предусматривает дальнейшую работу по совершенствованию механизмов обмена информацией между участниками рынка, автоматизацией антифрод-систем и развитием инструментов подтверждения доходов клиентов в соответствии с требованиями законодательства и нормативными актами Национального банка Украины.

Банковский сектор также ожидает дальнейших законодательных и регуляторных шагов по созданию централизованных механизмов обмена информацией о рисковых операциях, а также созданию и ведению реестра лиц, платежные операции которых требуют усиленного контроля создания. Участники рынка надеются, что такие инструменты будут реализованы в сотрудничестве с государственными органами и Национальным банком Украины, что позволит повысить эффективность противодействия финансовым схемам.

Меморандум является открытым документом и банки могут присоединяться к нему добровольно. Ожидается, что большинство участников рынка присоединятся к инициативе. На сегодняшний день документ подписали 25 Предоставителей Платежных Услуг.

Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рінка платежных услуг (1.56 Mb)

Национальная ассоциация банков Украины