НБУ про тренди ІІ кварталу 2026 року: менше ОВДП, більше кредитів і депозитів

Більше за темою:

Банківські комісії за ЗЕД-контрактом: облік у експортера

Придбання сонячної електростанції за рахунок банківського кредиту: облік процентів та комісії

Приріст чистих гривневих кредитів бізнесу в ІІ кварталі 2026 року пришвидшився порівняно з попереднім кварталом, а якість кредитного портфеля є ліпшою, ніж до повномасштабного вторгнення. Про це йдеться в Огляді банківського сектору за ІІ квартал.

Ключові тренди:

• обсяг чистих активів банків збільшився на 3,4 % за квартал (+16,4 % за рік), компенсувавши скорочення в минулому кварталі, ключовим рушієм приросту більше двох років поспіль залишається активне банківське кредитування;
• портфель ОВДП за квартал зменшився на 4,7 % (+8 % р/р) через погашення облігацій та скорочення пропозиції з боку уряду, що зумовило перерозподіл вільних коштів на користь депозитних сертифікатів;
• квартальні темпи приросту чистого гривневого кредитного портфеля бізнесу пришвидшилися до 9,4 % з 6,3 % у попередньому кварталі та перевищили 30 % р/р передусім за рахунок кредитів приватним корпораціям;
• найшвидший приріст кредитів бізнесу другий квартал поспіль показали іноземні банки: за строками погашення – кредити терміном погашення від одного до трьох років, за галузями – підприємствам будівництва, металургії, машинобудування (у т. ч. ОПК) та переробної промисловості; частка кредитів за державною програмою «Доступні кредити 5-7-9 %» у гривневому портфелі бізнесу збільшилася до третини;
• темпи зростання обсягу чистих гривневих кредитів населенню у ІІ кварталі були співмірними з динамікою попереднього кварталу; у сегменті традиційно домінували незабезпечені позики, темпи зростання іпотечних кредитів не змінилися, натомість зростання обсягу автокредитів пришвидшилося як у квартальному, так і у річному вимірах;
• частка непрацюючих кредитів зменшилася до 12,5 %, поліпшення якості портфелів відбулося як у корпоративному, так і в роздрібному сегментах; поточні показники ліпші за середні значення до повномасштабного вторгнення;
• відбувся помітний приплив гривневих коштів як населення (+7,1 % кв/кв, +19,6 % р/р), так і бізнесу (+4,2 % кв/кв, +17,1 % р/р) до банків;
• рівень доларизації вкладів фізичних осіб знизився до менше третини під впливом зростання коштів у гривні;
• вартість залучень дещо зросла: середня ставка за угодами з гривневими коштами фізичних осіб збільшилася з 10,1 % до 10,4 % річних, суб’єктів господарювання – з 9,7 % до 10 % річних; водночас через зміну структури фондування це майже не відобразилося на його загальній вартості;
• гривневі кредитні ставки для бізнесу дещо зросли, реагуючи на підвищення депозитних ставок – на 0,2 в. п. до 15,3 % річних, водночас приватні банки з іноземним капіталом надалі пропонували найнижчу середню ставку – 13,5 % річних;  
• сектор залишався прибутковим та операційно ефективним, водночас чистий прибуток за ІІ квартал скоротився на 30 % р/р через підвищену (50 %) ставку податку на прибуток;
• регулятивний капітал сектору зріс на 20,5 % передусім завдяки врахуванню прибутку минулого року, що забезпечило можливість розширення кредитування; жоден банк не порушував діючих мінімальних вимог достатності капіталу;
• гнучкість у реструктуризації позик боржників із тимчасовими фінансовими складнощами, яку НБУ запропонував реагуючи на виклики для роботи бізнесу, знижує тиск на капітал банків і дає простір для подальшого фінансування економіки. Натомість потенційним викликом є подовження дії екстраподатку на прибуток банків на наступний рік.

Звертаємо увагу, що дані щодо кредитів і депозитів, що публікуються в Огляді банківського сектору, відрізняються від відповідних даних, опублікованих у підрозділі «Грошово-кредитна статистика» на сторінці офіційного інтернет-представництва Національного банку, оскільки:

• містять дані платоспроможних банків станом на звітну дату, якщо не зазначено інше;
• охоплюють дані банків з урахуванням їхніх філій за межами України;
• містять дані про кошти, розміщені в інших банках-резидентах і нерезидентах;
• є скоригованими на резерви за активними операціями, якщо не зазначено інше;
• містять дані щодо іменних ощадних (депозитних) сертифікатів, якщо не зазначено інше;
• містять інформацію про клієнтів-нерезидентів.

Для коректної оцінки динаміки кредитування важливо аналізувати саме чисті кредити, адже валовий показник зменшився через списання в грудні 2025 року державними банками значного обсягу старих непрацюючих кредитів. Зазначений ефект і далі протягом року впливатиме на показники річних темпів зростання валових кредитів, однак банки не знижували кредитної активності.

НБУ