Банківське кредитування відіграє найважливішу роль у розвитку агробізнесу в Україні. Воно дає змогу підприємствам отримати доступ до додаткових фінансових ресурсів для розширення виробництва, впровадження нових технологій, збільшення обсягів експорту сільгосппродукції. У цій статті ми детально розглянемо ефективні стратегії залучення позикових коштів, а також критерії вибору оптимальних умов кредитування.
За даними Мінагро України, до кінця жовтня 2023 року обсяг кредитів, виданих сільськогосподарському сектору, склав 61 млрд грн. Це свідчить про високий попит на кредитні ресурси з боку підприємців, а також про відновлення взаємовідносин між фінустановами та бізнесом.
Середня відсоткова ставка за кредитами в національній валюті знизилася до 16,6%, а в іноземній — до 6,8%. Це зумовлено зниженням ключової ставки НБУ до 16%, а також поліпшенням фінансового стану та кредитоспроможності підприємств. Серед основних програм кредитування агробізнесу можна виокремити державну програму «Доступні кредити 5-7-9%», за якою 2023 року було профінансовано 9 100 підприємств на суму 35,3 млрд грн. Однак зазначимо, що відсоткові ставки за кредитами для агросектору все ще вищі, ніж для інших галузей економіки, що пов'язано з високими ризиками, притаманними цьому напряму.
Вибір стратегії фінансування агро з використанням банківських кредитів залежить від безлічі чинників, включно з цілями, строками, умовами, вартістю, ризиками та очікуваною прибутковістю фінансових операцій. Залежно від цього бізнесмени можуть обирати різні варіанти використання кредитних ресурсів, які ми розглянемо нижче.
Ця стратегія розв’язує низку важливих завдань:
Такий вид кредиту зазвичай видають на короткий термін (до року) і він має високу вартість, проте наявна програма «5-7-9%» дає змогу отримати позикові кошти за ставкою, нижчою від середньоринкової. Перевагою такої стратегії вважається можливість оперативно реагувати на зміни попиту та цін на ринку, а ризиком — залежність від сезонності та коливань прибутковості. Як приклад наведемо кредитування сільськогосподарської продукції під заставу товарного зерна або складських документів.
Такий кредит дає змогу підприємству отримати гроші одразу після збирання врожаю, не чекаючи на його реалізацію, і використати їх для сплати податків, зарплат, послуг постачальників або інших поточних витрат. Крім того, підприємство зможе обирати найвигідніший момент для продажу продукції, не піддаючись тиску ринку або необхідності терміново погашати кредит.
Однак підприємцям слід ретельно оцінити свою фінансову ситуацію, спрогнозувати доходи та витрати, а також порівняти різні пропозиції від банків, перш ніж скористатися цією стратегією.
Ця стратегія підходить для придбання, модернізації або розширення основних фондів: землі, будівель, обладнання, транспорту. Основна мета такого підходу — підвищити продуктивність, якість і конкурентоспроможність продукції. Багато хто використовує таке кредитування для купівлі або лізингу сільськогосподарської техніки, що дає змогу:
Щоб отримати максимальну вигоду з цієї стратегії, підприємцям рекомендується ретельно вивчити ринок сільськогосподарської техніки, вибрати найбільш відповідний варіант фінансування, а також враховувати свої можливості щодо погашення кредиту.
Реалізація нових ідей, технологій, продуктів або ринків, пов'язаних із агробізнесом, дає змогу залучати такі джерела фінансування, як гранти та субсидії. Як приклад можна навести урядову програму підтримки малого і середнього бізнесу за напрямами «Своя справа», «Свій сад», «Своя теплиця», «Новий рівень».
Ця стратегія дає змогу отримати кошти на безповоротній основі, однак для їх отримання висуваються вимоги до бізнес-плану позичальника, а також низка умов, які потрібно виконувати протягом конкретного строку.
Щоб ефективно залучити кошти, агробізнесмену слід урахувати низку аспектів:
Грамотне використання інструментів банківського кредитування відкриває нові можливості для розвитку агробізнесу в Україні. Водночас украй важливим є аналітичний підхід до вибору оптимальних умов, зважена оцінка ризиків, адаптація кредитної стратегії під завдання і можливості конкретного підприємства. Подальше вдосконалення законодавства, розробка цільових кредитних продуктів створюють сприятливі перспективи для розширення доступного кредитування вітчизняного АПК.