Стратегии финансирования агропредприятий с использованием банковских кредитов

Банковское кредитование играет важнейшую роль в развитии агробизнеса в Украине. Оно позволяет предприятиям получить доступ к дополнительным финансовым ресурсам для расширения производства, внедрения новых технологий, увеличения объемов экспорта сельхозпродукции. В данной статье мы детально рассмотрим эффективные стратегии привлечения заемных средств, а также критерии выбора оптимальных условий кредитования.

Обзор рынка кредитования агропредприятий в Украине

По данным Минагро Украины, до конца октября 2023 года объем кредитов, выданных сельскохозяйственному сектору, составил 61 млрд грн. Это свидетельствует о высоком спросе на кредитные ресурсы со стороны предпринимателей, а также о возобновлении взаимоотношений между финучреждениями и бизнесом.

Средняя процентная ставка по кредитам в национальной валюте снизилась до 16,6%, а в иностранной — до 6,8%. Это обусловлено снижением ключевой ставки НБУ до 16%, а также улучшением финансового состояния и кредитоспособности предприятий. Среди основных программ кредитования агробизнеса можно выделить государственную программу «Доступные кредиты 5-7-9%», по которой в 2023 году было профинансировано 9100 предприятий на сумму 35,3 млрд грн. Однако отметим, что процентные ставки по кредитам для агросектора все еще выше, чем для других отраслей экономики, что связано с высокими рисками, присущими данному направлению.

Основные виды банковского кредитования агропредприятий

Выбор стратегии финансирования агро с использованием банковских кредитов зависит от большого количества факторов, включая цели, сроки, условия, стоимость, риски и ожидаемую прибыльность финансовых операций. В зависимости от этого бизнесмены могут выбирать разные варианты использования кредитных ресурсов, которые мы рассмотрим ниже.

Кредитование оборотных активов

Эта стратегия решает ряд важных задач:

• пополнение оборотного капитала;
• финансирование текущей деятельности;
• увеличение объема запасов и расходов, необходимых для реализации продукции.

Такой вид кредита, как правило, выдают на короткий срок (до года), и он имеет высокую стоимость, но существующая программа «5-7-9%» позволяет получить заемные средства по ставке, ниже среднерыночной. Преимуществом такой стратегии считается возможность оперативно реагировать на изменение спроса и цен на рынке, а риском — зависимость от сезонности и колебаний прибыльности. В качестве примера приведем кредитование сельскохозяйственной продукции под залог товарного зерна или складских документов.

Такой кредит позволяет предприятию получить деньги сразу после уборки урожая, не ожидая его реализации, и использовать их для уплаты налогов, выплаты зарплаты, оплаты услуг поставщиков или других текущих расходов. Кроме того, предприятие сможет выбирать наиболее выгодный момент для продажи продукции, не подвергаясь давлению рынка или необходимости срочно погашать кредит.

Однако предпринимателям следует тщательно оценить свою финансовую ситуацию, спрогнозировать доходы и расходы, а также сравнить различные предложения от банков, прежде чем воспользоваться данной стратегией.

Кредитование основных фондов

Эта стратегия подходит для приобретения, модернизации или расширения основных фондов: земли, зданий, оборудования, транспорта. Основная цель такого подхода — повысить производительность, качество и конкурентоспособность продукции. Многие используют такое кредитование для покупки или лизинга сельскохозяйственной техники, что позволяет:

• обновить технический парк;
• снизить расходы на топливо, ремонт и обслуживание;
• увеличить скорость и качество обработки земли, сбора и транспортировки урожая.

Чтобы извлечь максимальную выгоду из этой стратегии, предпринимателям рекомендуется тщательно изучить рынок сельскохозяйственной техники, выбрать наиболее соответствующий вариант финансирования, а также учитывать свои возможности погашения кредита.

Кредитование инвестиционных проектов

Реализация новых идей, технологий, продуктов или рынков, связанных с агробизнесом, позволяет привлекать такие источники финансирования, как гранты и субсидии. В качестве примера можно привести правительственную программу поддержки малого и среднего бизнеса по направлениям «Свое дело», «Свой сад», «Своя теплица», «Новый уровень».

Эта стратегия позволяет получить денежные средства на безвозвратной основе, но для их получения выдвигаются требования к бизнес-плану заемщика, а также ряд условий, которые нужно выполнить в течение конкретного срока.

Факторы выбора банка и условий кредитования

Для того чтобы эффективно привлечь денежные средства, агробизнесмену следует учесть ряд аспектов:

1. Анализ условий кредитования. Ключевыми критериями при выборе кредита считаются процентные ставки, сроки кредитования, требования банка к залоговому обеспечению, скорость принятия решения о выдаче кредита. Необходимо провести сравнительный анализ предложений различных финучреждений, ориентируясь на потребности конкретного предприятия.
2. Дополнительные услуги банка. Кроме условий кредитования важно учитывать наличие спецпрограмм для агросектора, возможность получения расчетно-кассового обслуживания, эквайринга, торгового финансирования. Комплексный пакет услуг в одном банке упрощает взаимодействие и снижает расходы.
3. Надежность банка. Важным фактором считается устойчивость самого банка. Необходимо изучить рейтинги, отзывы других заемщиков, проанализировать публичную отчетность о деятельности. Это позволит снизить риски сотрудничества.

Грамотное использование инструментов банковского кредитования открывает новые возможности для развития агробизнеса в Украине. При этом очень важен аналитический подход к выбору оптимальных условий, взвешенная оценка рисков, адаптация кредитной стратегии под задачи и возможности конкретного предприятия. Дальнейшее совершенствование законодательства, разработка целевых кредитных продуктов создают благоприятные перспективы для расширения доступного кредитования отечественного АПК.

Мы разработали сервис по быстрым заявкам на кредиты в самых популярных банках, и вы можете воспользоваться им на сайте uab.com.ua

Деятельность проекта Uteka.Agribusiness стала возможной благодаря поддержке американского народа, предоставленной через Агентство США по международному развитию (USAID) в рамках Программы USAID по аграрному и сельскому развитию (АГРО), выполняемой компанией Chemonics International.