Підписуйся на інформаційну страховку бухгалтера
Розділи:
Підрозділи:
Підрозділи:
Підрозділи:

НБУ назвав причини більшості шахрайських випадків із платіжними картками

03.04.2024

Кількість незаконних дій з платіжними картками, за якими були понесені збитки, протягом 2023 року зросла на чверть та становила 272 тис. операцій.  

Сума збитків надавачів платіжних послуг, торговців, клієнтів від незаконних дій з платіжними картками за минулий рік становила майже 833 млн грн. Це на 73 % більше, ніж у 2022 році.  

Середня сума однієї незаконної операції минулого року становила 3 065 грн, що на 39 % більше, ніж у 2022 році (у 2022 році – 2 200 грн).  

Водночас за 2023 рік  на 13 % зросла кількість активних карток, що свідчить про активніше використання платіжних карток для проведення операцій.    

Зазначимо, що, починаючи з 2023 року, дані щодо збитків подають не тільки банківські установи, а й оператори поштового зв’язку та небанківські фінансові установи, що отримали право на здійснення емісії та/або еквайрингу електронних платіжних засобів відповідно до Закону від 30.06.2021 № 1591-IX «Про платіжні послуги». Частка збитків у таких установ у загальній сумі збитків від незаконних дій за 2023 рік становила 0,4 %, за кількістю випадків – 0,2 %.  

Найрозповсюдженіші сценарії платіжного шахрайства  

Шахрайство з платіжними картками торік найчастіше відбувалося через мережу Інтернет – 83 % від загальної кількості випадків. Водночас лише 17 % – через фізичні пристрої (торговельна мережа, банкомати, пристрої самообслуговування).  

Середня сума однієї незаконної операції в мережі Інтернет у 2023 році зросла на 31% та становила 3 150 грн (у 2022 році – 2 408 грн).  

Переважна більшість шахрайських випадків спричинена розголошенням особистих даних клієнтами. А саме 80 % суми всіх збитків у 2023 році припало на соціальну інженерію (у 2022 році цей показник був 53 %).  

Відповідно до наданої учасниками платіжного ринку інформації поширеними сценаріями соціальної інженерії, що призвели до фінансових втрат клієнтами, у 2023 році стали такі:  

  • розсилання шахраями фейкових повідомлень про можливість отримання допомоги від держави, соціальних фондів – клієнти переходять за посиланням та зазначають вразливі дані, за допомогою яких шахраї привласнюють їхні кошти; 
  • виготовлення дубліката SIM-карти, зокрема eлектронної SIM-карти, фінансового номера телефону клієнта внаслідок виманювання кодів доступу до застосунків мобільних операторів зв’язку. Надалі за допомогою фінансового номера зловмисники здійснюють шахрайські дії для отримання доступу до мобільного банкінгу з метою викрадення грошей з рахунків, придбання товарів або ж спроби взяти онлайн-кредити; 
  • дзвінок від осіб, які видають себе за працівників служби безпеки банку, НБУ або інших установ, щоб отримати реквізити платіжної картки, спонукати до здійснення операції (наприклад, щоб уникнути нібито блокування рахунків), отримання одноразових паролів із смс-повідомлень тощо. Подібне розголошення даних клієнтів призводить до їхніх фінансових втрат; 
  • поширення повідомлень у меседжерах, соціальних мережах про можливості отримання додаткового прибутку за виконання певних завдань у соціальних мережах чи в Інтернеті з метою спонукання клієнта до здійснення певних покупок, переказу коштів на користь шахраїв. 

НБУ спільно з Кіберполіцією, іншими державними органами та учасниками платіжного ринку системно працюють над підвищенням фінансової грамотності громадян, формуванням розуміння основних правил кібергігієни, а також протидіють фішингу через блокування шкідливих сайтів.  

Водночас, користуючись війною та скрутним становищем українців, шахраї вміло підлаштовуються та маніпулюють почуттями людей, коли вони найбільш вразливі, знаходять нові схеми для обману.  

НБУ вкотре наголошує: важливо знати та дотримуватися правил безпечного використання платіжних карток! 

У жодному разі не слід розголошувати реквізити платіжних карток: 

  • номер картки; 
  • термін дії; 
  • три цифри на звороті картки (CVV-код); 
  • логін і пароль для входу до інтернет-банкінгу. 

Також особливо небезпечним є розголошення одноразових паролів, що надсилаються в смс-повідомленні від надавача платіжних послуг (зокрема банків) та мобільних операторів зв’язку, персональних даних тощо.  

Крім того, з метою посилення захисту персональних даних НБУ рекомендує громадянам пройти ідентифікацію в оператора мобільного зв’язку (тобто «підв’язати» SIM-карту до своїх ідентифікаційних даних) та не використовувати неперсоніфіковані SIM-карти як фінансовий номер телефону. Сьогодні кожен мобільний оператор дає можливість швидко та безкоштовно здійснити таку процедуру віддалено з використанням Системи BankID НБУ.  

Водночас з метою зниження рівня платіжного шахрайства учасники платіжного ринку у 2024 році мають завершити впровадження вимог постанови Правління НБУ від 03.05.2023 № 58 «Про затвердження Положення про автентифікацію та застосування посиленої автентифікації на платіжному ринку». НБУ зі свого боку продовжить реалізацію просвітницьких програм, спрямованих на широке інформування громадян про платіжну безпеку. 

Детальніше ознайомитися з розповсюдженими сценаріями платіжного шахрайства та порадами, як вберегти власні кошти, можна на сторінці інформаційної кампанії #ШахрайГудбай

НБУ 


Приєднуйтесь до Uteka у Telegramm

Коментарі до матеріалу
Швидка реєстрація
Будьте в курсі змін і актуальних тем, задавайте питання.
Популярне
05.08.2025
Топ-20 новин минулого тижня
Найбільш цікаві новини минулого тижня Президент підписав Закон про факторинг Які перевірки, незважаючи на мораторій, таки проводитимуться Кабмін вкотре оновив правила військового обліку та призову Для працівників певних категорій планують затвердити Порядок організації та проведення обов'язкових ...
20.05.2025
Актуальні рахунки для сплати податків
Інформація про реквізити рахунків, відкритих для зарахування податків, а також для сплати єдиного внеску Більше за темою: Нова форма ТТН: огляд змін Мікро, мале, середнє чи велике: навіщо треба визначати розмір підприємства Затверджуємо та оновлюємо штатний розпис: правила та нюанси Сп...
21.05.2025
Критично важливі підприємства до 28 травня мають подати відповідні дані: лист Мінекономіки
Більше за темою: Перелік галузевих та регіональних нормативних актів, якими затверджено критерії визнання підприємств критично важливими в особливий період Зарплатні критерії для бронювання працівників: обчислюємо середню зарплату Мінекономіки в листі від 19.05.2025 № 27-11/37509-07 поінформу...
Нове
04.08.2025
Залишок коштів за програмою часткової компенсації вартості сільгосптехніки на 30.07.2025
Більше за темою: Спецтема «Гранти та МТД: облік та податкові наслідки» Бюджетні гранти: як застосовувати різниці з податку на прибуток Відповідно до ч. 2 ст. 37 Закону про Держбюджет на 2025 рік і розпорядженнями КМУ від 14.02.2025 № 120 «Деякі питання розподілу коштів ...
04.08.2025
Якою буде інфляція до кінця року: прогноз НБУ
НБУ прогнозує помітне зниження інфляції до кінця року та її подальший рух до цілі 5 %. За базовим сценарієм прогнозу НБУ, інфляція знизиться до однознакового рівня вже наприкінці цього року та надалі прямуватиме до цілі 5 %, якої досягне у 2027 році. Зростання економіки цього року сповільниться до 2...
04.08.2025
Що таке відкритий банкінг і що змінюється з 1 серпня
Що таке відкритий банкінг, як він працюватиме та що це дасть українцям – розповів заступник Голови НБУ Олексій Шабан.  Більше за темою: Банківська таємниця: чи мають доступ податківці? Фінмоніторинг від НБУ: як банки виявляють схеми ухилення від сплати податків? Що таке відкритий банкін...
Кращі матеріали