Прийнято Закон про захист ошуканих вкладників

Верховна Рада ухвалила Закон «Про внесення змін у деякі закони України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, заподіяної зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» (законопроект № 5390).

Згідно із Законом, прирівнюються до вкладу кошти, які залучені від фізособи як позику або внесок у небанківську фінансову установу через банк, який виступив повіреним за відповідним договором та на день набуття чинності цього Закону віднесено до категорії неплатоспроможних, якщо банком не було повідомлено фізособу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених Законом про систему гарантування вкладів фізосіб, а фізична особа, що розмістила/що надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.

Внаслідок цього такі фізичні особи набувають права на відшкодування коштів фізичним особам.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повинен ретельно вивчити документи щодо кожної фізособи, яка прирівняна до вкладника, та кошти, прирівняні до вкладу, та не пізніше 20 робочих днів з дня набрання чинності Закону почати виплату відшкодування коштів фізичним особам, які набули право на таке відшкодування.

Законом ФГВФО наділений правом заявляти вимоги до небанківських фінустанов, яким від фізичних осіб були залучені як позики або вклади кошти, які прирівнюються до вкладів. Кошти, стягнуті з таких небанківських фінансових установ, будуть включатися до ліквідаційної маси відповідного банку.

У разі ж якщо така вимога, а також вимога Фонду до пов'язаної з банком особи, дії чи бездіяльність якої призвели до заподіяння кредиторам/збитків банку, або яка внаслідок таких дій або бездіяльності прямо або побічно отримала майнову вигоду, не буде виконано, Законом передбачено звернення Фонду з такими вимогами до суду і обов'язкове накладення арешту в порядку забезпечення позову на грошові кошти та майно осіб, до яких такі вимоги заявлені.

Фінансовим установам забороняється залучати кошти фізосіб (крім учасників такої установи) із зобов'язанням їх повернення, у тому числі шляхом отримання позики, у разі якщо це прямо не передбачено законом про діяльність відповідної фінансової установи, а для банків - заборонено здійснювати без відображення в зобов'язаннях і активах банку операції шляхом залучення коштів фізичних осіб з метою їх безпосереднього розміщення в кредити.

Згідно із Законом банки зобов'язані при виконанні функцій повіреного, агента, іншого представника або посередника щодо залучення коштів від фізичних осіб на користь третіх осіб (включаючи небанківські фінансові установи) попередньо знайомити у письмовій формі таких фізичних осіб про те, що такі кошти не є банківським вкладом фізичної особи, на яку поширюються гарантії, встановлені Законом про систему гарантування вкладів фізосіб.