Принят Закон о защите обманутых вкладчиков

Верховная Рада приняла Закон «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц вреда, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг» (законопроект № 5390).

Согласно Закону, к вкладу приравниваются средства, которые привлечены от физлица как заем или вклад в небанковское финансовое учреждение через банк, который выступил поверенным по соответствующему договору и на день вступления в силу этого Закона отнесен к категории неплатежеспособных, если банком не было проинформировано физлицо под роспись о нераспространении на такие средства гарантий, предусмотренных Законом о системе гарантирования вкладов физлиц, а физическое лицо, разместившее/предоставившее такие средства, приравнивается к вкладчику.

Вследствие этого такие физические лица приобретут права на возмещение средств физическим лицам.

Фонд гарантирования вкладов физических лиц должен тщательно изучить документы в отношении каждого физлица, которое приравнено к вкладчику, и средства, приравненные к вкладу, и не позднее 20 рабочих дней со дня вступления в силу Закона начать выплату возмещения средств физическим лицам, которые приобрели право на такое возмещение.

Законом ФГВФЛ наделен правом заявлять требования к небанковских финучреждениям, которым от физических лиц были привлечены как займы или вклады средства, которые приравниваются к вкладам. Средства, взимаемые с таких небанковских финансовых учреждений, будут включаться в ликвидационную массу соответствующего банка.

В случае же если такое требование, а также требование Фонда к связанному с банком лицу, действия или бездействие которого привели к причинению кредиторам/банку ущерба, или которое вследствие таких действий или бездействия прямо или косвенно получило имущественную выгоду, не будет выполнено, Законом предусмотрено обращение Фонда с такими требованиями в суд и обязательное наложение ареста в порядке обеспечения иска на денежные средства и имущество лиц, к которым такие требования заявлены.

Финансовым учреждениям запрещается привлекать средства физлиц (кроме участников такого учреждения) с обязательством их возврата, в том числе путем получения займа, в случае если это прямо не предусмотрено законом о деятельности соответствующего финансового учреждения, а для банков - запрещено осуществлять без отражения в обязательствах и активах банка операции путем привлечения средств физических лиц с целью их прямого размещения в кредиты.

Согласно Закону банки обязаны при выполнении функций поверенного, агента, иного представителя или посредника по привлечению средств от физических лиц в пользу третьих лиц (включая небанковские финансовые учреждения) предварительно знакомить в письменной форме таких физических лиц о том, что такие средства не являются банковским вкладом физического лица, на который распространяются гарантии, установленные Законом о системе гарантирования вкладов физлиц.