Підписуйся на інформаційну страховку бухгалтера
Розділи:
Підрозділи:
Підрозділи:
Підрозділи:

Термінал у смартфоні та нові способи ID

15.03.2019

Вже з квітня цього року нові карти Visa випускатимуться з чіпом, а сума платежу без обов'язкового підтвердження істотно зросте: для карт Mastercard - до 500 грн, для карт Visa - до 1000 грн.

Як виглядає платіжний ландшафт в Україні

На даний момент в обігу перебуває майже 60 млн платіжних карт, із них 36,9 млн - в активному користуванні. Лідером за обсягом і кількістю транзакцій на українському ринку платіжних карт наразі є Mastercard: під брендом цієї ПС випущено понад 70% карт. На частку Visa припадає менше 30%.

І Visa і Mastercard в цьому році готові запропонувати своїм клієнтам в Україні нові платіжні послуги - як онлайн, так і офлайн. Розповідаємо, які.

Безконтактні платежі

Безконтактна інфраструктура в Україні активно розвивається - 70% терміналів вже підтримують NFC, а до кінця року показник наблизиться до 100%. На ринку зараз налічується 4 млн contactless (чіпових) карт, а це усього 7% від їх загального числа. Однак за 2018 рік кількість безконтактного «пластика» зросла на 44%, і найближчими роками його стане ще більше. Всі нові карти Visa перейдуть на безконтакт з квітня 2019 року, а «пластик» Mastercard - з квітня 2021-го.

Щоб прискорити перехід, у Visa мають намір знижувати інтерчейндж за операціями з картами старого зразка, у яких магнітна стрічка. Банкам стане банально невигідно їх обслуговувати.

Але все ж основний акцент у компанії роблять на стимулюванні впровадження технологій безконтактних мобільних платежів. Наприклад - на оплату без введення PIN-коду. Цього року обидві платіжні системи підвищать максимальну суму покупки без підтвердження: Mastercard - до 500 грн, Visa - до 1000 грн. Представники платіжних систем стверджують, що підняти ліміт дозволяють низькі ризики за безконтактними платежами.

Крім карт, у 2019 році очікується зростання безконтактних оплат зі смартфонів та інших гаджетів. Вже сьогодні в Україні представлені мобільні гаманці Apple Pay, Google Pay та Garmin Pay, до яких можна підв'язати карти більше 20 банків України. Очікується, що з часом майже всі українські банки запропонують своїм клієнтам мобільні платежі.

У Mastercard прогнозують, що до кінця 2020 року біля 60% гаджетів типу «розумних годинників», кілець або браслетів будуть мати вбудовану функцію оплати. І готові підтримати розвиток тренду на українському ринку. Наприклад, платіжна система вже найближчим часом планує представити сервіс Swatch Pay у партнерстві з відомим брендом швейцарських годинників Swatch.

У той же час у компанії Visa вважають, що оптимальним гаджетом для мобільних оплат залишається телефон. Створення платоспроможних кілець і браслетів пов'язано зі складними процесами сертифікації, а реалізація таких девайсів залежить від готовності банків інвестувати в продукт. Наприклад, кільце Visа, представлене в Україні до Євробачення 2017, на даний момент своїм преміум-клієнтам пропонує тільки Ощадбанк.

Прийом платежів для МСБ

В Україні лише трохи більше третини торговців приймають до оплати карти. Це набагато нижче, ніж в середньому по Європі - 62%. А значить, цей ринок відкритий і для банківських терміналів, і для нішевих рішень. Обидві платіжні системи вже готують альтернативні рішення для представників малого та середнього бізнесу.

Прийом безконтактних платежів зі смартфона
Visa і Mastercard зараз працюють над ПЗ, яке перетворить смартфони з NFC в платіжні термінали. Для проведення оплати продавцю потрібно буде встановити на свій гаджет спеціальний додаток і відкрити торговий рахунок у банку. А покупцеві - просто прикласти картку до гаджету торговця. Пілотні назви продукту - Tap on Phone та SoftPOS.

В рамках тесту торговці зможуть приймати зі смартфона платежі без введення PIN. Адже стандарт, який забезпечить безпеку введення коду на екрані смартфона продавця, знаходиться на стадії впровадження (PIN-on-glass).

QR-коди

Існує думка, що QR програє конкуренцію безконтакту, але поки що цей формат оплати добре справляється із завданням прийому платежів замість POS-терміналу. Таке рішення можна використовувати, навіть якщо у продавця немає смартфона або він не підтримує NFC. Достатньо роздрукувати і розмістити на прилавку код з зашифрованими платіжними даними або сформувати код для оплати на екрані гаджета. Покупець зможе відсканувати QR своїм гаджетом.

Подібне рішення у 2018 році запустила Mastercard (Masterpass QR). Воно працювало на фестивалі Atlas Weekend і планується до запуску на ринку Столичний. У компанії Visa також працюють з QR — цього року рішення повинно з'явитися на комунальних платіжках. Минулого року такий функціонал запустили на заправках, але в цілому в компанії більше вірять у безконтактні технології.

На думку Visa, основною перешкодою розвитку QR в Україні є те, що люди вже звикли до розрахунків картами і їм складно переналаштуватися на щось інше. На тих ринках, де кешлес розвинений гірше, впроваджувати цю технологію простіше. До того ж, щоб заплатити за QR-кодом, користувачеві потрібно встановити спеціальний додаток і зберегти в ньому дані своїх карт. Ринок QR-кодів досить розрізнений - один додаток не підійде для сканування всіх QR, а це ускладнює впровадження рішення.

Онлайн-платежі

Технології в сфері онлайн-платежів не стоять на місці. Колись інноваційна та надійна система підтвердження інтернет-платежів одноразовим кодом з SMS (3D Secure) застаріває. На зміну їй прийде стандарт 3D Secure 2.0. Обидві платіжні системи вже готуються до впровадження такого функціоналу.

У Mastercard збираються запустити на українському ринку програму Mastercard ID check. Вона базується на використанні біометричної ідентифікації користувача як у Web, так і Mobile каналах. На додаток до відбитків пальців, скану обличчя та сітківки ока в Mastercard збираються використовувати поведінкову біометрію. Кілька років тому ПС придбала компанію NuData, яка використовує комплексний набір даних для аутентифікації клієнта. Крім традиційних геолокації і типу пристрою, сервіс враховує у своїй ID-моделі пасивну біометрію - унікальний характер взаємодії клієнта зі своїм гаджетом. Наприклад, як ми тримаємо гаджет, з якою швидкістю набираємо текст тощо.

У компанії Visa планують поступовий перехід на 3D Secure 2.0, що передбачає відмову від авторизації всіх транзакцій. Замість цього буде застосовуватися вибіркова ідентифікація підозрілих операцій (за сумою чи місцем проведення), у тому числі і за допомогою біометрії. Це здешевлює вартість однієї транзакції - банку більше не потрібно витрачати гроші на SMS з одноразовим паролем. І прискорює процес оплати - кожну операцію не потрібно підтверджувати паролем. Стандарт повинен набрати чинності у 2020 році.

Інновації платіжних систем спрямовані на підвищення безпеки і зручності безготівкових розрахунків. В ідеалі такі транзакції повинні стати практично невидимими для клієнта. І вже цього року обидві ПС зроблять ще один крок на зустріч цій меті.

https://minfin.com.ua

Коментарі до матеріалу
Швидка реєстрація
Будьте в курсі змін і актуальних тем, задавайте питання.
Популярне
02.09.2025
Топ-20 новин минулого тижня
Найбільш цікаві новини минулого тижня Роз’яснення Мінекономіки щодо організації бронювання військовозобов’язаних: лист від 19.08.2025 З 28 серпня Господарський кодекс втратить чинність: що передбачає реформа Уряд оновив порядок перетину кордону особами від 18 до 22 років Президент під...
17.07.2025
Кабмін оновив правила визначення критичності підприємств для бронювання працівників
Порядок та Критерії, за якими бронюють працівників підприємств, знову зазнали змін. Розглянемо, кого цього разу це стосується. Більше за темою: Зарплатні критерії для бронювання працівників: обчислюємо середню зарплату Строки зберігання документів з військового обліку та бронювання Бронювання у ф...
08.07.2025
З 5 липня в Україні відновлюється обов’язкове подання статистичної звітності
Президент 3 липня підписав Закон від 18.06.2025 № 4505-IX, він офіційно опублікований 5 липня і з цього дня набув чинності. Верховна Рада підтримала зміни до п. 1 Закону від 03.03.2022 № 2115-IX «Про захист інтересів суб’єктів подання звітності та інших документів у період дії воєнн...
Нове
02.09.2025
Бізнес поліпшив стримані оцінки ділової активності
НБУ публікує результати щомісячного опитування підприємств за серпень 2025 року. Бізнес у серпні зберіг стримані оцінки результатів власної економічної діяльності, проте поліпшив їх як порівняно з попереднім місяцем, так і в річному вимірі. Пом’якшення оцінок продемонстрували підприємства усіх...
02.09.2025
Актуальна судова практика ККС Верховного Суду за липень 2025 року
Ознайомтеся з черговим оглядом судової практики Касаційного кримінального суду у складі Верховного Суду за липень 2025 року, в якому відображено важливі правові позиції з кримінального та кримінального процесуального права. Більше за темою: Оплату за внутрішнім договором отримано в інвалюті: я...
02.09.2025
Чи може іноземне представництво отримати КЕП у КНЕДП ДПС
Розглянемо, чи може іноземне представництво отримати кваліфікований електронний підпис у Кваліфікованого надавача електронних довірчих послуг Державної податкової служби та який порядок його отримання. Більше за темою: Іноземні доходи фізосіб: як задекларувати та оподаткувати Особливості формуванн...
Кращі матеріали