Подписывайся на информационную страховку бухгалтера
Разделы:
Подразделы:
Подразделы:
Подразделы:

Терминал в смартфоне и новые способы ID

15.03.2019

Уже с апреля этого года новые карты Visa будут выпускаться с чипом, а сумма платежа без обязательного подтверждения существенно вырастет: для карт Mastercard - до 500 грн, для карт Visa - до 1000 грн.

Как выглядит платежный ландшафт в Украине

На данный момент в обороте находится почти 60 млн платежных карт, из них 36,9 млн - в активном пользовании. По объему и количеству транзакций на украинском рынке платежных карт лидирует Mastercard: под брендом этой ПС выпущено более 70% карт. На долю Visa приходится менее 30%.

И Visa и Mastercard в этом году готовы предложить своим клиентам в Украине новые платежные услуги — как онлайн, так и офлайн. Рассказываем, какие.

Бесконтактные платежи

Бесконтактная инфраструктура в Украине активно развивается - 70% терминалов уже поддерживают NFC, а к концу года показатель приблизится к 100%. На рынке сейчас насчитывается 4 млн contactless (чиповых) карт, а это всего 7% от общего их числа. Однако за 2018 год количество бесконтактного «пластика» выросло на 44%, и в ближайшие годы его станет еще больше. Все новые карты Visa перейдут на бесконтакт с апреля 2019 года, а «пластик» Mastercard — с апреля 2021-го.

Чтобы ускорить переход, в Visa намерены снижать интерчейндж по операциям с картами старого образца, у которых магнитная лента. Банкам станет банально невыгодно их обслуживать.

Но все же основной упор в компании делают на стимулировании внедрения технологий бесконтактных мобильных платежей. Например - на оплате без ввода PIN-кода. В этом году обе платежные системы повысят максимальную сумму покупки без подтверждения: Mastercard - до 500 грн, Visa - до 1000 грн. Представители платежных систем утверждают, что поднять лимит можно благодаря низким рискам по бесконтактным платежам.

Помимо карт, в 2019 году ожидается рост бесконтактных оплат со смартфонов и других гаджетов. Уже сегодня в Украине представлены мобильные кошельки Apple Pay, Google Pay и Garmin Pay, к которым можно подвязать карты более 20 банков Украины. Ожидается, что со временем почти все украинские банки предложат своим клиентам мобильные платежи.

В Mastercard прогнозируют, что к концу 2020 года около 60% гаджетов типа «умных часов», колец или браслетов будут иметь встроенную функцию оплаты. И готовы поддержать развитие тренда на украинском рынке. Например, платежная система уже в ближайшее время планирует представить сервис Swatch Pay в партнерстве с известным брендом швейцарских часов Swatch.

В то же время в Visa считают, что оптимальным гаджетом для мобильных оплат остается телефон. Создание платежеспособных колец и браслетов связано со сложными процессами сертификации, а реализация таких девайсов зависит от готовности банков инвестировать в продукт. Например, кольцо Visа, представленное в Украине к Евровидению 2017, на данный момент своим премиум-клиентам предлагает только Ощадбанк.

Прием платежей для МСБ

В Украине чуть больше трети торговцев принимают к оплате карты. Это намного ниже, чем в среднем по Европе - 62%. А значит, этот рынок открыт и для банковских терминалов, и для нишевых решений. Обе платежные системы уже готовят альтернативные решения для представителей малого и среднего бизнеса.

Прием бесконтактных платежей со смартфона

Visa и Mastercard сейчас работают над ПО, которое превратит смартфоны с NFC в платежные терминалы. Для проведения оплаты продавцу нужно будет установить на свой гаджет специальное приложение и открыть торговый счет в банке. А покупателю  просто приложить карту к гаджету торговца. Пилотные названия продукта - Tap on Phone и SoftPOS.

В рамках теста торговцы смогут принимать со смартфона платежи без ввода PIN. Так как стандарт, который обеспечит безопасность ввода кода на экране смартфона продавца, находится на стадии внедрения (PIN-on-glass).

QR-коды

Есть мнение, что QR проиграет конкуренцию бесконтакту, но пока этот формат оплаты хорошо справляется с задачей приема платежей вместо POS-терминала. Такое решение можно использовать, даже если у продавца нет смартфона или он не поддерживает NFC. Достаточно распечатать и разместить на прилавке код с зашифрованными платежными данными или сформировать код для оплаты на экране гаджета. Покупатель сможет отсканировать QR своим гаджетом.

Подобное решение в 2018 запустила Mastercard (Masterpass QR).Оно работало на фестивале Atlas Weekend и планируется к запуску на рынке Столичный. В компании Visa также работают с QR — в этом году решение должно появиться на коммунальных платежках. В прошлом году такой функционал запустили на заправках, но в целом в компании больше верят в бесконтактные технологии.

По мнению Visa, основное препятствие для развития QR в Украине в том, что люди уже привыкли к расчетам картами и им сложно перестроиться на что-то другое. На рынках, где кешлес развит хуже, внедрять эту технологию проще. К тому же, чтобы заплатить по QR-коду, пользователю нужно установить специальное приложение и сохранить в нем данные своих карт. Рынок QR-кодов достаточно разрозненный — одно приложение не подойдет для сканирования всех QR, а это усложняет распространение решения.

Онлайн-платежи

Технологии в сфере онлайн-платежей не стоят на месте. Когда-то инновационная и надежная система подтверждения интернет-платежей одноразовым кодом из SMS (3D Secure) устаревает. На смену ей придет стандарт 3D Secure 2.0. Обе платежные системы уже готовятся к внедрению такого функционала.

В Mastercard собираются запустить на украинском рынке программу Mastercard ID check. Она подразумевает использование биометрической идентификации пользователя как в Web, так и Mobile каналах. В дополнение к отпечаткам пальцев, скану лиц и сетчатки глаза в Mastercard собираются использовать поведенческую биометрию. Несколько лет назад ПС приобрела компанию NuData, которая использует комплексный набор данных для аутентификации клиента. Помимо традиционных геолокации и типа устройства, сервис учитывает в своей ID-модели пассивную биометрию — уникальный характер взаимодействия клиента со своим гаджетом. Например, как мы держим гаджет, с какой скоростью набираем текст и др.

В компании Visa говорят о постепенном переходе на 3D Secure 2.0 который подразумевает отказ от авторизации всех транзакций. Вместо этого будет применяться выборочная идентификация подозрительных операций (по сумме или месту проведения), в том числе и с помощью биометрии. Это удешевляет стоимость одной транзакции — банку больше не нужно тратить деньги на SMS с одноразовым паролем. И ускоряет процесс оплаты — каждую операцию не нужно подтверждать паролем. Стандарт должен вступить в силу в 2020 году.

Инновации платежных систем направлены на повышение безопасности и удобства безналичных расчетов. В идеале такие транзакции должны стать практически невидимыми для клиента. И уже в текущем году обе ПС сделают еще один шаг для достижения цели.

https://minfin.com.ua

Комментарии к материалу
Быстрая регистрация
Будьте в курсе изменений и актуальных тем, задавайте вопросы.
Популярное
03.06.2025
Топ-20 новостей прошлой недели
Самые интересные новости минувшей недели Утверждены изменения к Инструкции о порядке начисления и уплаты ЕСВ ГНС отвечает на актуальные вопросы налогоплательщиков: письмо от 27.05.2025 Определены критерии, при которых деятельность не будет считаться предоставлением финансовых услуг Обнародованы п...
20.05.2025
Актуальные счета для уплаты налогов
Информация о реквизитах счетов, открытых для зачисления налогов, а также для уплаты единого взноса Больше по теме: Новая форма ТТН: обзор изменений Микро, малое, среднее или крупное: зачем нужно определять размер предприятия Утверждаем и обновляем штатное расписание: правила и нюансы Списки...
17.04.2025
С 16.04.2025 начали действовать сроки хранения документов по воинскому учету
Больше по теме: Приказы и распоряжения: основные термины, виды и сроки хранения Сроки хранения первичных документов увеличены: повлияет ли это на сроки давности для проверок Министерство юстиции приказом от 14.03.2025 № 748/5 утвердило изменения к Перечню типовых документов, которые созд...
Новое
05.06.2025
Минэкономики утвердило распределение средств в рамках программы компенсации 25 % стоимости сельхозтехники
Минэкономики третий раз утвердило распределение средств в рамках программы компенсации 25 % стоимости (без НДС) украинской сельскохозяйственной техники и оборудования. Компенсация будет предоставлена ​​за 1004 единицы агротехники и оборудования, приобретенных в апреле. «В апреле агропроизводи...
04.06.2025
Деятельность грузового бизнеса трансформирует Укрзализныця
АО «Укрзалізниця» начинает системную трансформацию взаимодействия с грузовыми клиентами. АО «Укрзалізниця» начинает системную трансформацию взаимодействия с грузовыми клиентами. Первым шагом стала презентация результатов опроса по уровню удовлетворенности сервисом. Опрос был ...
04.06.2025
Индустриальные парки Украины: дайджест новостей за май
Интересуетесь индустриальными парками? Новости за май от Председателя Комитета по вопросам экономического развития ВРУ. Заместитель Председателя Комитета по вопросам экономического развития Дмитрий Кисилевский представил обзор главных событий в сфере развития индустриальных парков в Украине за май. ...
Лучшие материалы