Підписуйся на інформаційну страховку бухгалтера
Розділи:
Підрозділи:
Підрозділи:
Підрозділи:

Платіжне шахрайство з картками: огляд НБУ

Увага!
13.05.2025

У 2024 році спостерігалося зменшення кількості незаконних дій та шахрайських операцій з використанням платіжних карток, за якими були понесені збитки. Цей показник порівняно з 2023 роком знизився на 2 тис. операцій (або на 1 %) – до 270 тис. операцій.

Відповідно на 1 млн видаткових операцій із платіжними картками припадала 31 шахрайська операція. Відносна кількість шахрайських операцій зменшилася ще суттєвіше – на 8 %, якщо порівнювати з 2023 роком, завдяки зростанню загальної кількості видаткових операцій.

Про це свідчать результати аналізу отриманих за 2024 рік статистичних даних щодо збитків надавачів платіжних послуг, їх клієнтів і торговців.

Сума збитків від незаконних дій та шахрайських операцій з використанням платіжних карток за 2024 рік зросла на 37 % – до загальної суми 1,1 млрд грн. Це пов’язано із зростанням середньої суми однієї незаконної операції на 39 % порівняно з 2023 роком (з 3 065 грн у 2023 році до 4 247 грн у 2024 році).

Водночас у 2024 році, крім зростання суми збитків, відбулося і зростання загальної суми видаткових операцій з використанням платіжних карток (на 8 %). Відповідно відносний рівень збитків від шахрайства з використанням платіжних карток до загальної суми видаткових операцій у 2024 році зріс менше – на 28 %. Отже, на один мільйон гривень, витрачених за допомогою платіжних карток, припадало 176 грн збитків від шахрайства.

Більшість шахрайських випадків відбулися в Інтернеті

Розподіл за кількістю шахрайських операцій з використанням платіжних карток у розрізі місця проведення таких операцій минулоріч залишився незмінним:

  • 83 % від загальної кількості випадків шахрайських операцій сталося в Інтернеті;
  • 17 % – через фізичні пристрої (торговельна мережа, банкомати, пристрої самообслуговування).

Водночас розподіл за сумою збитків відповідно до місця проведення шахрайської операції у 2024 році змінився: зросла частка шахрайських операцій через Інтернет – до 93 % (у 2023 році було 86 %). Відповідно 7 % від загальної суми збитків завдано через шахрайство у фізичних пристроях.

Середня сума однієї незаконної операції в Інтернеті торік зросла вполовину (на 51 %) та становила 4 761 грн (у 2023 році – 3 150 грн).

У 2024 році, як і раніше, переважна більшість шахрайських випадків спричинена соціальною інженерією. Тобто, коли клієнти самостійно розголошують особисті дані, реквізити платіжних карток, підтверджуючі коди та паролі для проведення платіжних операцій. Торік 84 % від загальної суми всіх збитків було спричинено соціальною інженерією (у 2023 році цей показник був 80 %).

Правила безпечного використання платіжних карток

Національний банк вкотре наголошує: важливо знати та дотримуватися правил безпечного використання платіжних карток.

У жодному разі не слід надавати реквізитів платіжних карток [номер картки, термін дії, три цифри на звороті картки (CVV-код)], коди підтвердження з смс-повідомлення, логін та пароль для входу до інтернет-банкінгу тощо та не здійснювати будь-яких операцій, якщо вам:

  • надійшов дзвінок чи смс-повідомлення щодо нібито отримання допомоги;
  • телефонують від імені банку (чи навіть НБУ) та просять надати реквізити платіжної картки, коди підтвердження з СМС-повідомлення, логін та пароль для входу до інтернет-банкінгу;
  • від імені родичів, друзів, знайомих просять допомогти, здійснивши переказ коштів на зазначений номер картки;
  • надіслали посилання, де потрібно зазначити повні реквізити картки (номер картки, термін дії, CVV-код) або в інший спосіб вимагають надати повні реквізити картки для здійснення вам переказу коштів, наприклад, за товари та послуги, які ви продаєте через онлайн-платформи, маркетплейси тощо.

Для здійснення безпечних продажів рекомендуємо використовувати сервіси, що пропонує відповідна торговельна онлайн-платформа.

У таких випадках краще перетелефонувати в банк для уточнення, чи дійсно здійснювалися такі дзвінки, чи надається подібна допомога, або родичу, знайомому, другу – для уточнення, чи справді потрібна допомога.

Користувачам також потрібно бути пильними та не переходити за посиланнями, що надходять у месенджери, СМС, e-mail з метою викрадення персональних даних, реквізитів платіжних карток, кодів підтвердження входу в платіжний застосунок / інтернет-банкінг, підтвердження платіжних операцій тощо.

У разі втрати чи крадіжки платіжної картки та/або пристрою з фінансовим номером телефону, розголошення реквізитів платіжної картки, кодів підтвердження з СМС-повідомлення або отримання смс-повідомлень про несанкціоновані проведення платіжних операцій, або вхід до інтернет-банкінгу рекомендуємо негайно заблокувати картку та доступ до інтернет-банкінгу, звернувшись до служби підтримки надавача платіжних послуг. Водночас користувачу також потрібно звернутися до правоохоронних органів, зокрема до Кіберполіції, для проведення відповідних розслідувань.

НБУ

Коментарі до матеріалу
Швидка реєстрація
Будьте в курсі змін і актуальних тем, задавайте питання.
Популярне
10.06.2025
Топ-20 новин минулого тижня
Найбільш цікаві новини минулого тижня Критичні для потреб ЗСУ підприємства зможуть бронювати 100 % працівників Розширено перелік підстав для завершення валютного нагляду за експортними операціями Рішенням суду позбавлено премії головну бухгалтерку: що стало причиною Парламент прийняв законопроєкт...
20.05.2025
Актуальні рахунки для сплати податків
Інформація про реквізити рахунків, відкритих для зарахування податків, а також для сплати єдиного внеску Більше за темою: Нова форма ТТН: огляд змін Мікро, мале, середнє чи велике: навіщо треба визначати розмір підприємства Затверджуємо та оновлюємо штатний розпис: правила та нюанси Сп...
17.04.2025
З 16.04.2025 почали діяти терміни зберігання документів щодо військового обліку
Більше за темою: Накази та розпорядження: основні терміни, види і строки зберігання Строки зберігання первинних документів збільшено: чи вплине це на строки давності для перевірок Міністерство юстиції наказом від 14.03.2025 № 748/5 затвердило зміни до Переліку типових документів, що створюють під ...
Нове
16.06.2025
Рада ЄС ухвалила рішення про продовження дії тимчасового захисту для українців до 4 березня 2027 року
Статус тимчасового захисту був застосований як інструмент допомоги для українських біженців. Cтатус надає доступ до освіти, роботи, проживання, медичного страхування та соціальних послуг для громадян України в країнах ЄС. Віце-прем’єр-міністр – Міністр національної єдності України Олексі...
16.06.2025
9,7 тисяч платників увійшли до «Клубу білого бізнесу»: ДПС оприлюднює новий перелік
Платникам, які включені до Переліку, в Електронний кабінет направлено інформаційні повідомлення про включення до Переліку та про закріплення комплаєнс-менеджерів. Більше за темою: Підприємство включене до «Клубу білого бізнесу»: що це означає? ДПС затверджено Перелік платників пода...
16.06.2025
Зовнішня торгівля України товарами за січень-квітень 2025 року
Коефіцієнт покриття експортом імпорту становив 0,54 (за січень–квітень 2024 р. – 0,65).   Більше за темою: Посередницькі послуги у сфері ЗЕД Лист-обґрунтування до ЗЕД-контракту для банку: як скласти За січень–квітень 2025 р. експорт товарів становив 13311,8 млн. дол. СШ...
Кращі матеріали