Фінансування агробізнесу в Україні: як зрозуміти, який вид потрібен саме вам

Залучення коштів для агробізнесу в Україні — одна з найважливіших і найскладніших тем для сільськогосподарських підприємств усіх розмірів і напрямів. Без достатніх джерел фінансування важко розвивати виробництво, покращувати якість продукції, розширювати ринки збуту та підвищувати конкурентоспроможність.

Однак вибір оптимального виду фінансування залежить від багатьох чинників: мети та стратегії бізнесу, фінансового стану, ризиків, податкового навантаження. Як же зрозуміти, який вид фінансування потрібен саме вашому агробізнесу? У цій статті ми розглянемо основні види фінансування, їх переваги, а також дамо рекомендації щодо вибору підходящого варіанту у вашій ситуації.

Кредити

Кредити вважаються одним із найпоширеніших видів фінансування в Україні. Згідно з даними відкритих джерел, на кінець 2022 року обсяг кредитування аграрного сектору зріс на 44% у порівнянні з 2021-м, і сягнув 118,9 млрд грн. Серед основних кредиторів агробізнесу вирізняються ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Райффайзен Банк Аваль і Кредит Агріколь.

Кредити забезпечують низку переваг для агробізнесу:

1. Доступність: більшість аграрних підприємств, які мають хорошу кредитну історію, достатній дохід та забезпечення, можуть без проблем залучити фінансування.
2. Гнучкість: кредити можуть бути підібрані під різні цілі та потреби агробізнесу, починаючи закупівлею насіння та добрив і закінчуючи модернізацією виробництва.
3. Вигідність: якщо відсоткова ставка за кредитом нижча, ніж прибутковість від інвестицій, агрокомпанія додатково заробляє.

Кредити підходять для агробізнесу, якщо:

• чітко визначено мету і план використання;
• достатній дохід для погашення;
• є забезпечення або поручительство.

Однак варто уважно вивчити умови, адже кредити можуть накладати обмеження на діяльність агробізнесу, наприклад, заборона на отримання інших кредитів, зобов'язання дотримуватися певних фінансових показників, необхідність погоджувати з кредитором деякі рішення з управління бізнесом.

Швидко отримати попереднє рішення від банку щодо кредитування вашого підприємства можна через сервіс Uteka.Agribusiness - це єдина платформа для подачі заявки на фінансування та створення бізнес-плану. Фінансування нового бізнесу чи розвиток поточного.

Діяльність проекту Uteka.Agribusiness стала можлива завдяки підтримці американського народу, наданої через Агентство США з міжнародного розвитку (USAID) у рамках Програми USAID з аграрного та сільського розвитку (АГРО), яку виконує компанія Chemonics International.

Лізинг

Це вид фінансування, за якого власник надає орендарю право користування майном на певний строк за певну плату. Після закінчення строку лізингу лізингоодержувач може викупити орендоване майно за залишковою вартістю або повернути його.

Лізинг найчастіше використовується для фінансування закупівлі сільськогосподарської техніки, обладнання, транспортних засобів.

Серед переваг цього виду фінансування виділяють:

1. Економічність. Лізинг дає змогу агробізнесу отримати доступ до сучасного та якісного майна без необхідності інвестувати великі суми в його придбання. Лізингові платежі можуть бути нижчими, ніж відсотки за кредитами, їх простіше розподіляти відповідно до сезонності діяльності агробізнесу.
2. Податкова вигода. Лізингові платежі вважаються витратами з податку на прибуток і зменшують податкову базу агробізнесу.
3. Технічна підтримка. Лізингодавець зазвичай надає підприємству технічну підтримку щодо майна: гарантійне та післягарантійне обслуговування, ремонт, страхування, консультації.

Лізинг підходить для агробізнесу, якщо:

• необхідно отримати доступ до сучасного та якісного майна для розвитку;
• немає власних коштів для придбання майна;
• є стабільний дохід для виплати лізингових платежів.

Однак важливо зважати на здатність управляти ризиками, пов'язаними з лізингом — неможливість виплачувати лізингові платежі, що потягне за собою штрафи та пені, а також втрату майна.

Швидко отримати попереднє рішення від партнерів з лізингу для вашого підприємства можна через сервіс Uteka.Agribusiness- це єдина платформа для подання заявки на фінансування та створення бізнес-плану. Фінансування нового бізнесу чи розвиток поточного.

Діяльність проекту Uteka.Agribusiness стала можлива завдяки підтримці американського народу, наданої через Агентство США з міжнародного розвитку (USAID) у рамках Програми USAID з аграрного та сільського розвитку (АГРО), яку виконує компанія Chemonics International.

Гранти

Гранти вважаються відносно новим видом фінансування агробізнесу. Серед основних грантодавців виокремлюються Європейський союз, США, Японія, Німеччина, Швейцарія, а також різні міжнародні організації й донори. Загалом у період з 2022 по 2023 рік було виділено понад 1 млрд грн грантової допомоги.

Основна перевага цього виду фінансування — безоплатність. Гранти не вимагають повернення і не обтяжують агропідприємства боргами чи відсотками. Це безоплатна допомога, яка може бути використана для розвитку бізнесу. Водночас є низка недоліків:

1. Складність отримання. Необхідна трудомістка робота з пошуку, підготовки та реалізації плану. Гранти схильні до жорсткої конкуренції та високих вимог до якості та ефективності проєктів.
2. Обмеженість. Вам доведеться дотримуватися певних стандартів, правил, процедур та умов грантодавця.

Гранти підходять для агробізнесу, якщо:

• ви відчуваєте брак інших джерел фінансування для реалізації ідеї чи проєкту;
• у вас є досвід і компетенція для розробки та реалізації грантового проєкту;
• ваш проєкт відповідає необхідним вимогам або ви готові зробити його таким.

Готуйте якісні та переконливі проєктні заявки, які відображають мету, завдання, результати, план дій, бюджет та індикатори вашого проєкту, і лише в цьому разі ви зможете претендувати на безоплатну допомогу.

Аграрні розписки

Це цінний папір, що засвідчує право його власника на отримання певної кількості сільськогосподарської продукції або грошової компенсації від агропідприємця, який використовує свій майбутній урожай як заставу.

Аграрна розписка може бути товарною або фінансовою залежно від того, як планується погашення боргу:

1. Товарна аграрна розписка передбачає передачу сільськогосподарської продукції за фіксованою ціною або за ціною, що визначається за формулою.
2. Фінансова аграрна розписка передбачає виплату грошової компенсації за фіксованою ставкою або за ставкою, що визначається за формулою.

Аграрні розписки реєструються в реєстрі та можуть перебувати в обігу на первинному та вторинному ринках. Основна перевага такого виду фінансування — аграрні розписки не обтяжують агробізнес відсотками.

Однак слід пам'ятати про їх нестійкість - аграрні розписки залежать від урожайності, цін на сільськогосподарську продукцію, попиту та пропозиції на ринку, а також від політичної та економічної ситуації в країні.

Аграрні розписки підходять для агробізнесу, якщо:

• у вас є стабільний і якісний урожай, який може бути використаний як застава;
• ви здатні управляти ризиками, пов'язаними з аграрними розписками.

Фінансування агробізнесу в Україні — це не просте завдання, але здійсненне. Існує безліч видів залучення коштів, які можуть допомогти вам розвивати підприємство, але кожен має свої особливості. Тому важливо ретельно аналізувати вашу ситуацію, цілі та можливості, а також порівнювати різні варіанти фінансування, перш ніж приймати рішення. Сподіваємося, ця інформація буде корисною для вас і допоможе вам зробити правильний вибір.

Діяльність проєкту Uteka.Agribusiness стала можливою завдяки підтримці американського народу, наданій через Агентство США з міжнародного розвитку (USAID) у рамках Програми USAID з аграрного і сільського розвитку (АГРО), яка виконується компанією Chemonics International.