Последняя гривня: Куда инвестировать 100 000 грн и не пожалеть

Инвесторам в Украине не позавидуешь: инструментов мало, а девальвационные риски высоки. Но мы нашли пару вариантов.

У счастливых владельцев крупных состояний намного больше вариантов инвестировать свои деньги. Если сумма больше чем полмиллиона долларов, то есть смысл заморочиться, вывести деньги из Украины и инвестировать и за пределами Украины. Но что делать тем у кого на руках несколько сотен тысяч гривен? Зарубежные финансовые рынки - не вариант, транзакционные издержки съедят не только прибыль, но и большую часть суммы. Придется искать способы в Украине. ЛІГА.netпроанализировала самые реалистичные варианты.

Депозит
Максимальная доходность: 20-28%
Расходы: 20% от суммы начисленных процентов 

Нынешние ставки по депозитам остаются рекордно высокими. Максимальную доходность банки предлагают по вкладам в гривне на год - 16-28% годовых. По данным Национального банка Украины средняя ставка (UIRD) по депозитам в нацвалюте на год составляет 20,9% годовых. Для сравнения ставка по аналогичным вкладам в долларах США составляет 8,11% годовых, по вкладам в евро - 7,15% годовых.

Желающим получить максимальную прибыль, есть смысл поторопиться оформить депозит. Падение доходности вкладов, которое началось в III квартале  2015 года, сохранится и в первом полугодии 2016-го. "Ставки могут снизиться на 1,5 п. п. в I-II квартале. До конца 2016 -ого доходность вкладов во всех валютах может упасть на 2-3 п. п.", - говорит начальник управления пассивных, комиссионных и сервисных продуктов VTB Bank (Украина) Марина Кшинина.

Чтобы обезопасить себя от валютных колебаний банкиры традиционно советуют открывать депозиты в разных валютах.  Директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБ Ярослав Сковрон, рекомендует разделить сбережения поровну: 50% в гривне и 50% в валюте. 

При оформлении депозита до 200 000 гривень риски его невозврата минимальные. Такую сумму, в случае ликвидации банка, выплачивает Фонд гарантирования вкладов физических лиц (Фонд). К тому же, по словам главы НБУ Валерии Гонтаревой, в этом году, уже не ожидается такого "банкопада", как в прошлом.

Чтобы получить максимальную прибыль по депозиту полезно ознакомиться с дополнительными условиями. Часто банки дают надбавку  0,2-0,5 п. п. к базовой ставке за оформление депозита через интернет-банк. Также вкладчику с суммой 100 000 могут предложить программу лояльности, по которой можно также получить дополнительный доход или другие услуги.

При выплате процентов по депозиту удерживается налог 20%.

Недвижимость 
Доходность: 5-12%
Расходы: 2% от суммы+500-1000 грн

Сегодня 100 000 грн вполне достаточно, чтобы инвестировать в недвижимость (маленькую) или землю (далекую). Например, за эти деньги можно приобрести железный гараж в столице или земельный участок 15-20 соток в 70 км от Киева и далее. Чем дальше от столицы будет расположен участок, тем больше соток можно купить. Чтобы приобрести самую дешевую квартиру в столице нужно иметь минимум $25 000, что эквивалентно более полумиллиону гривень. Паркоместо в новостройке обойдется от 300 000 гривень.

"Существенного изменения стоимости объектов, которые можно купить за 100 000 грн. скорее всего в 2016 году не будет", - говорит генеральный директор АН "Благовест" Галина Мельникова. По мнению руководителя аналитической службы address.ua Олеся Романишина, в этом году возможен рост цен в гривне, который будет эквивалентным девальвации.

Так как земля, кроме инвестиционного дохода принести не сможет, то целесообразно покупать гараж, который можно сдавать в аренду. Сдать гараж в столице можно за 500-1000 грн/мес., в зависимости от района и дальности от жилого массива. В результате, с аренды гаража можно заработать 6000-12000 гривень в год, что равно 6-12% годовых. Официально арендный доход облагается налогом на доходы физлиц, который составляет 18%. Но на практике, такие договора никто не регистрирует и налоги не платит.

Приобретая гараж, следует учитывать ряд  нюансов. "Нужно проверить, не находится ли гараж на территории, которую по плану развития города планируют застраивать жильем. Также часты случаи, что у таких объектов есть проблемы с правом собственности", предостерегает Галина Мельникова.

Транзакционные расходы

При покупке недвижимости (кроме земельных участков) покупатель оплачивает пенсионный сбор 1% от суммы сделки указанной в договоре купли-продажи. Нотариальные услуги - 1% от стоимости недвижимости - оплачивает по договоренности сторон или продавцом или покупателем. Кроме этого, покупатель оплачивает расходы, связанные с оформлением заявления-согласия супруга покупателя, получением выписок из реестров, а также расходы, связанные с государственной регистрацией прав на недвижимое имущество и получением выписки о государственной регистрации права собственности. Это все обойдется не более 1000 гривень.

Золото
Доходность: 2,5-10%
Расходы: 15% от дохода

На сегодняшний день слиток золота в 1 г в Украине можно купить в  среднем за 984 грн. То есть за 100 000 гривен можно купить около 100 г золота. Выгоднее покупать большие слитки - от 50 г. "В них цена 1 г дешевле", - объясняет начальник отдела депозитных продуктов и текущих счетов UniCredit Bank Ирина Стрепетова.

Традиционно золото считалось "тихой гаванью" где можно переждать кризис без потерь и получить гарантированный, хоть и не большой доход. Сейчас цена золота очень волатильна и спокойно "отсидеться" в драгметалле будет сложно. Цены на золото в Украине будут зависеть от мировых котировок. Драйвером роста золота на глобальном рынке может выступить риск развития экономического кризиса из-за кредитных проблем Китая и расширение геополитических рисков и конфликтов. "Именно в периоды таких потрясений золото может получить мощный импульс к росту. До конца года золото, скорее всего, будет торговаться в пределах $1040 - 1180 за тройскую унцию (сейчас цена золота на Нью-Йоркской бирже составляет $ 1000-1100 за тройскую унцию - прим. ред). При этом стоит отметить, что средняя себестоимость добычи составляет порядка $950 за тройскую унцию", - говорит ведущий эксперт информационно-аналитического центра Forex Club Андрей Шевчишин. Прогнозируемая девальвация будет способствовать росту стоимости золота в Украине.

При покупке слитков стоит учитывать большую маржу между покупкой и продажей метала, которая сейчас составляет 12%.

С целью получения дохода можно рассматривать депозит в драгметаллах. Есть вариант открытия такого депозита, без фактического внесения золота на вклад. Ставки по депозитам в золоте составляет 2-5% годовых. Но и тут есть свои особенности. Например, депозиты в золоте не гарантируются Фондом. При открытии депозита в золоте с фактическим внесением метала, нужно будет оплатить его экспертизу, которая стоит около 100-300 грн.

При этом купить золото сегодня проблематично. Из-за ограничений НБУ приобрести в банке крупный слиток невозможно. Снимать со счета ранее приобретенное золото придется мелким слитками, а это влечет дополнительные расходы.  "Сейчас в банках в основном покупают драгметаллы штучно и в мелких слитках, в основном в качестве подарков", -говорит Ирина Стрепетова. 

Татьяна Писаная 

ЛIГАБiзнесIнформ