Дорога-дешева страховка: яка її дійсна вартість

Для кого ця стаття: для сільгоспвиробників, які збираються оформити страхування від сільгоспризиків.

Із цієї статті ви дізнаєтеся: скільки насправді коштує гарантія економічної безпеки та з чого складається страховий тариф.

Питання ціноутворення завжди є актуальним, особливо коли це стосується майбутніх гарантій. Страховий бізнес сам по собі будується на довірі. А якщо йдеться про страхування сільськогосподарських ризиків, рівень прозорості та партнерства може бути єдиною гарантією. Так за що ж ми платимо, купуючи страховку?

Насамперед хочу пригадати ознайомлювальну подорож до Канади, у провінцію Альберта, організовану IFC у 2009 році для української делегації у складі представників держави, страхових компаній та представників аграрного ринку України. Упродовж цього візиту українська делегація вивчала канадський досвід системи агрострахування. У рамках цієї подорожі відбувся візит до одного фермера, який втратив урожай кукурудзи. Аграрія запитали: «Коли ви востаннє отримували страховку?». Той відповів: «8 років тому». Тож виходило, що останні 7 років він сплачував премію і нічого не отримував. Аграрій з Альберти спочатку не зрозумів наше зауваження, а згодом зауважив: «Для мене страховка – це як класти гроші в банк на випадок надзвичайної події. Ризик у відкладанні грошей полягає в тому, що можна не встигнути зібрати потрібну суму. Така ситуація колись трапилась із моїм батьком, і тоді він втратив частину родинних земель. Так, я 7 років нічого не отримував, але якби не було страховки – я б сьогодні втратив свої землі та не мав можливості відправити дітей до школи». Ось так вважає іноземний аграрій.

Але повернемося до нашого питання та розглянемо ключові фактори, які впливають на ціноутворення в агрострахуванні.

Страхування сільськогосподарських ризиків – це гарантія повернення обумовленої вартості біологічного об’єкта (рослини чи тварини) в разі втрати останнього внаслідок дії несприятливих погодних умов.