Особливості процедури банкрутства фізичної особи

Банкрутіти можуть не тільки підприємства, а й фізичні особи. Проте, це можливо тільки за рішенням суду. 

Що таке неплатоспроможність? 

Це неспроможність боржника виконати грошові зобов’язання перед кредиторами після настання встановленого строку. 

Що таке банкрутство фізичної особи? 

Судова процедура, за результатами якої відбувається списання певних видів боргів, навіть у випадку, якщо майна не вистачило для їх повного погашення. 

Хто такий боржник? 

Фізична особа, яка неспроможна виконати свої грошові зобов’язання, строк виконання яких настав. 

Хто такий кредитор? 

Юридична або фізична особа, яка має вимоги щодо грошових зобов’язань до боржника. 

Хто може звернутися? 

Саме фізична особа, яка є боржником, може звернутися до суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. 

Куди подається заява? 

До місцевого господарського суду за місцезнаходженням боржника. 

Які першочергові кроки: 

• визначити реальні підстави для звернення до суду; 
• зібрати необхідні докази за правилами Кодексу з процедур банкрутства (КПБ); 
• внести винагороду арбітражному керуючому (керуючому реструктуризацією) на депозитний рахунок суду; 
• написати заяву; 
• подати заяву до суду нарочно, поштою або через систему «Електронний суд». 

Що відбувається з моменту відкриття провадження? 

Виключно господарський суд має можливість накладати арешт на майно боржника та застосовувати інші обмеження: 

• кредитори звертаються до суду з вимогами; 
• припиняється нарахування штрафів, пені, відсотків за зобов’язаннями боржника; 
• обмежується реалізація майнових та корпоративних прав; 
• строк виконання всіх грошових зобов’язань боржника вважається таким, що настав; 
• вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів. 

Що таке процедура реструктуризації? 

Це відновлення платоспроможності боржника шляхом: 

• реалізації в процедурі реструктуризації боргів частини майна боржника, у тому числі того, що є предметом забезпечення, черговість, строки реалізації такого майна та кошти, які планується отримати від його реалізації; 
• зміни способу та порядку виконання зобов’язань, у тому числі розміру та строків погашення боргів; 
• відстрочення чи розстрочення або прощення (списання) боргів чи їх частини; 
• виконання зобов’язань боржника третіми особами, зокрема шляхом укладення договору поруки, гарантії та інших правочинів згідно з цивільним законодавством; 
• інших заходи, спрямовані на покращення майнового стану боржника та задоволення вимог кредиторів (перекваліфікація, працевлаштування тощо) 

Борги, що не підлягають реструктуризації: 

• борги боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої кримінальним правопорушенням, каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю фізичної особи; 
• борги щодо сплати єдиного внеску на загальнообов’язкове державне соціальне страхування; 
• борги щодо сплати інших обов’язкових платежів на загальнообов’язкове державне соціальне страхування. 

Процедура погашення боргів боржника: хто такий банкрут?  

Це особа, визнана господарським судом неспроможною відновити свою платоспроможність за допомогою процедури реструктуризації і погасити грошові вимоги кредиторів у порядку, визначеному КПБ. 

Яким чином відбувається погашення боргів? 

За рахунок продажу майна боржника, яке складає ліквідаційну масу. 

Яке майно входить до складу ліквідаційної маси: 

• що належить боржнику на праві власності; 
• що є часткою боржника у спільній власності. 

Що не входить до складу ліквідаційної маси: 

• житло, яке є єдиним місцем проживання сім'ї боржника (квартира – не більше 60 м² чи житловий будинок – не більше 120 м²) та не є предметом забезпечення, а також інше майно боржника, на яке не може бути звернено стягнення; 
• кошти, що перебувають на рахунках боржника у пенсійних фондах та фондах соціального страхування. 

Що отримують кредитори за результатом процедури погашення боргів? 

Задоволення своїх вимог за рахунок коштів від продажу майна боржника, які вносяться на окремий банківський рахунок, попередньо відкритий керуючим реалізацією. 

В результаті цієї процедури суд постановляє ухвалу про закриття провадження у справі про неплатоспроможність та ухвалює рішення про звільнення боржника – фізичної особи від боргів. 

Вимоги кредиторів задовольняються у порядку черговості, відповідно до ст. 133 КПБ. 

Вимоги, не задоволені через недостатність майна боржника, вважаються погашеними, крім випадків, передбачених КПБ. 

Обмеження стосовно особи, визнаної банкрутом: 

• протягом наступних 5 років особа не зможе скористатись повторно процедурою банкрутства; 
• протягом наступних 5 років особа зобов'язана перед укладенням договорів позики, поруки, застави, кредитних договорів письмово повідомляти про факт своєї неплатоспроможності; 
• протягом наступних 3 років особа не буде мати бездоганну ділову репутацію.  

Центральне міжрегіональне управління Мін’юсту