Особенности процедуры банкротства физического лица

Банкротиться могут не только предприятия, но и физические лица. Однако это возможно только по решению суда. 

Что такое неплатежеспособность? 

Это неспособность должника выполнить денежные обязательства перед кредиторами после наступления установленного срока. 

Что такое банкротство физического лица? 

Судебная процедура, по результатам которой происходит списание определенных видов долгов даже в случае, если имущества не хватило для их полного погашения. 

Кто такой должник? 

Физическое лицо, которое не может выполнить свои денежные обязательства, срок выполнения которых наступил. 

Кто такой кредитор? 

Юридическое или физическое лицо, имеющее требования относительно денежных обязательств к должнику. 

Кто может обратиться? 

Именно физическое лицо, являющееся должником, может обратиться в суд с заявлением об открытии производства по делу о неплатежеспособности.

Куда подается заявление? 

В местный хозяйственный суд по местонахождению должника. 

Каковы первоочередные шаги: 

• определить реальные основания для обращения в суд; 
• собрать необходимые доказательства по правилам Кодекса по процедуре банкротства (КПБ); 
• внести вознаграждение арбитражному управляющему (управляющему реструктуризацией) на депозитный счет суда; 
• написать заявление; 
• подать заявление в суд нарочно, по почте или по системе «Электронный суд». 

Что происходит с момента открытия производства? 

Исключительно хозяйственный суд может накладывать арест на имущество должника и применять другие ограничения: 

• кредиторы обращаются в суд с требованиями; 
• прекращается начисление штрафов, пени, процентов по обязательствам должника; 
• ограничивается реализация имущественных и корпоративных прав; 
• срок выполнения всех денежных обязательств должника считается наступившим; 
• вводится мораторий для удовлетворения требований кредиторов. 

Что такое процедура реструктуризации? 

Это восстановление платежеспособности должника путем: 

• реализации в процедуре реструктуризации долгов части имущества должника, в том числе предмета обеспечения, очередности, сроки реализации такого имущества и средства, которые планируется получить от его реализации; 
• изменения способа и порядка выполнения обязательств, в том числе размера и сроков погашения долгов; 
• отсрочки или рассрочки или прощения (списания) долгов или их части; 
• исполнения обязательств должника третьими лицами, в частности путем заключения договора поручительства, гарантии и других сделок согласно гражданскому законодательству; 
• других мероприятий, направленных на улучшение имущественного состояния должника и удовлетворение требований кредиторов (переквалификация, трудоустройство и т. п.) 

Долги, не подлежащие реструктуризации: 

• долги должника по уплате алиментов, возмещению ущерба, причиненного уголовным правонарушением, увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица; 
• долги по уплате единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование; 
• долги по уплате других обязательных платежей на общеобязательное государственное социальное страхование. 

Процедура погашения долгов должника: кто такой банкрот? 

Это лицо, признанное хозяйственным судом, которое не может восстановить свою платежеспособность с помощью процедуры реструктуризации и погасить денежные требования кредиторов в порядке, определенном КПБ. 

Каким образом происходит погашение долгов? 

За счет продажи имущества должника, составляющего ликвидационную массу. 

Какое имущество входит в состав ликвидационной массы: 

• принадлежащие должнику на праве собственности; 
• которое является частью должника в общей собственности. 

Что не входит в состав ликвидационной массы: 

• жилье, являющееся единственным местом проживания семьи должника (квартира – не более 60 м² или жилой дом – не более 120 м²) и не являющееся предметом обеспечения, а также другое имущество должника, на которое не может быть обращено взыскание; 
• денежные средства, находящиеся на счетах должника в пенсионных фондах и фондах социального страхования. 

Что получают кредиторы в результате процедуры погашения долгов? 

Удовлетворение своих требований за счет денежных средств от продажи имущества должника, вносимых на отдельный банковский счет, предварительно открытый управляющим реализацией. 

В результате этой процедуры суд выносит определение о закрытии производства по делу о неплатежеспособности и принимает решение об освобождении должника – физического лица от долгов. 

Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очередности, согласно ст. 133 КПБ. 

Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными, кроме случаев, предусмотренных КПБ. 

Ограничения в отношении лица, признанного банкротом: 

• в течение следующих 5 лет лицо не сможет воспользоваться повторной процедурой банкротства; 
• в течение последующих 5 лет лицо обязано перед заключением договоров ссуды, поручительства, залога, кредитных договоров письменно уведомлять о факте своей неплатежеспособности; 
• в течение следующих 3 лет лицо не будет иметь безупречную деловую репутацию. 

Центральное межрегиональное управление Минюста