Яким був фінансовий ринок у 2024 році: звіт НБУ

Національний банк, дотримуючись принципів прозорості виконання функції з оверсайта, опублікував черговий Звіт з оверсайту інфраструктури фінансового ринку (далі – Звіт). 

«Попри продовження воєнної агресії рф проти України, ми забезпечуємо безперервне, надійне та ефективне функціонування інфраструктури фінансового ринку, а також здійснюємо належний та дієвий оверсайт платіжної інфраструктури та інфраструктури ринків капіталу», – наголосив директор Департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку Національного банку Андрій Поддєрьогін.

Так, Національний банк впродовж 2024 року здійснив:

• оцінювання відповідності операторів важливих платіжних систем та інших важливих об’єктів оверсайта (учасників платіжних систем та технологічних операторів платіжних послуг) підвищеним вимогам щодо безперервності діяльності, передбачених Положенням про порядок здійснення оверсайту платіжної інфраструктури в Україні, затвердженого постановою Правління НБУ від 24.08.2022 № 187;
• виїзний та безвиїзний моніторинг діяльності об’єктів оверсайта платіжної інфраструктури;
• аналіз стану виконання рекомендацій за результатами оцінювання системно важливої платіжної системи Національного банку України СЕП на відповідність міжнародним стандартам оверсайта;
• моніторинг діяльності суб’єктів інфраструктури ринків капіталу;
• комплексне оцінювання центрального контрагента на відповідність міжнародним стандартам оверсайта;
• аналіз стану виконання рекомендацій за результатами комплексного оцінювання депозитарію Національного банку України на відповідність міжнародним стандартам оверсайта.

Далі наводимо десять основних фактів зі Звіту, що характеризують інфраструктури фінансового ринку:

1) у 2024 році в Україні фактично здійснювали діяльність 32 платіжні системи: система міжбанківських розрахунків (СЕП); сім «карткових» платіжних систем; 24 платіжні системи «переказу коштів»;

2) в Україні функціонують два суб’єкти, що виконують функції центрального депозитарію та системи розрахунків у цінних паперах: ПАТ «Національний депозитарій України» та депозитарій НБУ; також діє один центральний контрагент – ПАТ «Розрахунковий центр»;

3) з 1 грудня 2024 року запрацювала нова версія СЕП (з функціональністю миттєвих кредитових переказів) міжбанківської платіжної операції, яка виконується через СЕП, ініціюється фізичною або юридичною особою і дає змогу здійснити миттєве зарахування коштів на рахунок отримувача (до 10 секунд);

4) протягом 2024 року найбільша кількість платіжних операцій у межах України ініційовано з використанням платіжних карток, емітованих українськими банками. Їх частка складає 67,4 % від загальної кількості платіжних операцій, здійснених із використанням платіжних інструментів у межах України у 2024 році. За сумою переважають платіжні операції, ініційовані із застосуванням кредитового трансферу, частка яких за вищезазначений період становила 92,1 %;

5) за 2024 рік кількість емітованих в Україні платіжних карток зросла до 132 млн штук, з яких 58,8 млн карток активно використовувалися для видаткових операцій. Найбільші частки емітованих карток у міжнародних платіжних системах Mastercard (51,5 %) та Visa (48,2 %);

6) частка безготівкових операцій у загальній кількості операцій із картками досягла 94,6 %; у загальній сумі – 64,5 %;

7) сума переказів у межах України через платіжні системи «переказу коштів» у 2024 році зросла на 83,6 % і становила 1 336,6 млрд грн. Понад 90 % усіх переказів у межах України через системи «переказу коштів» здійснено трьома гравцями: PrivatMoney, NovaPay та «Фінансовий світ»;

8) сума переказів, які надійшли в Україну через платіжні системи «переказу коштів» у 2024 році, становила 2,5 млрд дол. США в еквіваленті. Протягом 2024 року через ці платіжні системи також здійснювалися виплати громадянам України благодійної допомоги міжнародними фондами;

9) Національна платіжна система «ПРОСТІР» охоплює майже 100 % терміналів і банкоматів в Україні та продовжує активне розширення. Емісію та/або еквайринг карток «ПРОСТІР» здійснюють 37 учасників системи;

10) 8 жовтня 2024 року Верховна Рада ухвалила законодавчі зміни, що вдосконалюють функції НБУ щодо оверсайта. Так, з переліку об’єктів оверсайта було виключено надавачів платіжних послуг, що дало змогу зменшити адміністративне навантаження на платіжний ринок.

Довідково. Оверсайт в Україні здійснюється відповідно до світової практики та міжнародних стандартів за такими суб’єктами інфраструктури фінансового ринку:

• платіжні системи;
• центральні депозитарії цінних паперів;
• системи розрахунків у цінних паперах;
• центральні контрагенти;
• торгові репозиторії.

Основну увагу регулятор приділяє насамперед системно важливим та важливим суб’єктам інфраструктури фінансового ринку, порушення безперервності діяльності яких може бути джерелом системного ризику.

НБУ