У яких банках вигідніше і безпечніше відкривати депозит

Скільки можна заробити на банківських вкладах без ризику втратити кошти

Численні дослідження переваг вкладників підтверджують очевидну істину. Майбутні вкладники керуються в основному двома чинниками: наявністю гарантії повернення вкладу (56%) (дані компанії InMind) і розміром процентної ставки за депозитом (53%).

Незабаром вкладники стануть ще лояльніше до фінансових установ. Директор-розпорядник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) Костянтин Ворушилін вже анонсував підвищення держгарантій по депозитах громадян з нинішніх 200 тис. грн до 600-800 тис. грн. Очікується, що нові гарантії почнуть діяти вже з наступного року. А це означає, що клієнти банків, які вирішили довірити їм свої кошти на 12 місяців і більше, вже зможуть розраховувати на підвищення ступеня захищеності своїх коштів.

Ініціатива ФГВФО продиктована декількома причинами. По-перше, нинішні 200 тис. грн держгарантій - найнижчий показник в країнах Європи. А по-друге, необхідні додаткові стимули для притоку коштів вкладників у банківську систему. Станом на 1 червня 2018 року в банківській системі перебувало 475,6 млрд грн, розміщених громадянами. Але незважаючи на зберігається фінансову стабільність, обсяг коштів вкладників з початку року несподівано знизився. Більш того, за розміром залучених депозитів фізосіб в доларовому еквіваленті банки ще далекі від показників 2014 року.

Пожвавлення на депозитному ринку

Зараз близько 68% залучених коштів громадян розміщені на депозитах з різними термінами. І лише 32% знаходяться на поточних рахунках, тобто можуть бути виведені з банківської системи в будь-який момент.

Цікаво, що підприємства розпоряджаються своїми тимчасово вільними коштами зовсім інакше. Понад 70% ресурсів, залучених банками від корпоративних клієнтів, знаходяться на поточних рахунках. І лише менше 30% можуть бути використані фінансовими установами для кредитних операцій. Тобто вклади громадян представляють для банків куди більшу цінність, ніж кошти корпоративних клієнтів.

Останні кілька років вкладники стрімко нарощували свої вкладення в банках. Але тепер ця тенденція вже не настільки очевидна. Більш того, за прогнозами банкірів, в другій половині 2018 року спостерігатиметься тенденція до збільшення частки валютних депозитів і зниження обсягів довгострокових вкладів на користь короткострокових - на терміни до шести місяців. І це може змусити банки переглянути свої ставки за вкладами, підвищивши їх як мінімум на кілька процентних пунктів. Проте наразі дохідність депозитів повільно, але впевнено знижується, що явно не стимулює приплив нових вкладів.

Ставки падають

Індекс депозитних ставок фізичних осіб, який розраховується компанією Thomson Reuters на основі номінальних ставок двадцяти основних учасників ринку банківських депозитів, демонструє зменшення прибутковості вкладів в 2018 році. Особливо ця тенденція помітна по коротких депозитах - на терміни до трьох місяців.

Зниження ставок по депозитах в Україні - це здоровий процес, який в перспективі зробить більш доступним кредитування, в тому числі і для бізнесу. У міру того як Нацбанк буде брати під контроль інфляцію, буде знижуватися облікова ставка, а слідом за нею і нова депозитна ставка.

Поки спостерігається зворотний процес. Нещодавно регулятор знову підвищив облікову ставку, яка досягає вже 17,5% річних і може стати серйозним бар'єром для активізації кредитування економіки. Рішення НБУ - захисна міра, спрямована проти можливого зростання інфляції в найближчому майбутньому і девальвації гривні, якщо уряд не зможе виконати вимоги міжнародних кредиторів, перш за все МВФ, для отримання чергових траншів.

Вибираємо банк

Традиційно найнадійнішими банками вважаються фінансові установи, що належать державі або закордонним акціонерам, за винятком офшорних і російських власників. Вибирати є з чого. Серед держбанків активно борються за кошти громадян Ощадбанк, Укрексімбанк, Укргазбанк, ПриватБанк. З «іноземців» можна звернути увагу на Ідея Банк, ПроКредит Банк, ОТП Банк, Укрсоцбанк, Райффайзен Банк Аваль, Креді Агріколь Банк, УкрСиббанк, Кредобанк.

Цікаво, що за вкладами на короткі терміни - до трьох місяців - найкращі умови, за рідкісним винятком, пропонують державні банки. Причому вклади в цих фінансових установах за законом гарантовані державою на всі 100%. У той же час банки з іноземним капіталом обіцяють заплатити більше при відкритті депозитів на шість місяців. Очевидно, вони більшою мірою зацікавлені в довгострокових ресурсах, ніж держбанки. Дуже велика ймовірність, що найближчим часом багато хто з них змушені будуть піти на збільшення процентних ставок за вкладами, що дозволить потенційним клієнтам не тільки отримати додатковий дохід, але і захистити свої заощадження від інфляції.

Ініціатива ФГВФО продиктована декількома причинами. По-перше, нинішні 200 тис. грн держгарантій - найнижчий показник в країнах Європи. А по-друге, необхідні додаткові стимули для притоку коштів вкладників у банківську систему. Станом на 1 червня 2018 року в банківській системі перебувало 475,6 млрд грн, розміщених громадянами. Але незважаючи на зберігається фінансову стабільність, обсяг коштів вкладників з початку року несподівано знизився. Більш того, за розміром залучених депозитів фізосіб в доларовому еквіваленті банки ще далекі від показників 2014 року.

http://www.lcmedia.com.ua