Информационное сопровождение денежных переводов или переводов виртуальных активов

Акценты этой статьи:

• общие правила информационного сопровождения переводов;
• когда проводится упрощенная верификация.

Начнем с краткой памятки об условиях информационного сопровождения переводов (наличных денег, сумм с использованием электронных платежных средств (например, платежных карточек), электронных денег, виртуальных активов) согласно Закону от 06.12.19 г. № 361-IX (далее – Закон № 361). Банки и другие субъекты первичного финансового мониторинга (далее – СПФМ), которые оказывают услуги по осуществлению денежных переводов – например, небанковские финансовые учреждения, почтовые операторы (Укрпочта, Новая почта и др.) – обязаны:

сопровождать такие переводы информацией о плательщике (инициаторе перевода) и получателе перевода;

проводить надлежащую проверку (идентификацию и верификацию) плательщика – до отправки перевода адресату (ч. 2 ст. 14) и получателя – до зачисления денег на его счет или выдачи в наличной форме (ч. 7 ст. 14). Такая проверка осуществляется на основании официальных документов или информации, полученной из официальных и/или надежных источников.

Идентификация и верификация переводов

По общим правилам переводы должны сопровождаться информацией, позволяющей полностью идентифицировать плательщика и получателя (см. табл. 1).

Таблица 1. Общие правила информационного сопровождения переводов (ч. 1, 2 ст. 14 Закона № 361)

Верификация плательщика/получателя может не проводиться, если она была проведена ранее в соответствии со ст. 11 Закона № 361 (ч. 9 ст. 14).

Упрощенное сопровождение переводов

В отдельных случаях полная информация о плательщике и получателе перевода не приводится и верификация не проводится. Это зависит от характера операции и ее суммы (см. таблицы 2 и 3).

Таблица 2. Упрощенное сопровождение переводов по Украине (ч. 3 ст. 14 Закона № 361)

Упрощенная верификация плательщика и получателя может не проводиться, кроме случаев, когда:

• возникло подозрение в отмывании денег, полученных преступных путем;
• СПФМ получает от плательщика электронные деньги для обмена/погашения на безналичные деньги в целях их дальнейшего перевода;
• СПФМ выплачивает получателю сумму перевода наличными или по поручению получателя приобретает электронные деньги.

Таблица 3. Упрощенное сопровождение переводов за рубеж (ч. 4 ст. 14 Закона № 361)

Упрощенная верификация для переводов за рубеж может не проводиться, кроме случаев, когда:

• возникло подозрение в отмывании денег, полученных преступных путем;
• СПФМ получает от плательщика наличные деньги для перечисления или электронные деньги для обмена/погашения на безналичные деньги для их дальнейшего перевода.

Без идентификации и верификации

Требования ст. 14 Закона № 361 об информационном сопровождении денежных переводов не распространяются на следующие операции:

• снятие денег со своего счета;
• перевод денег на уплату налогов, сборов, штрафов и пени за нарушение законодательства в бюджет, ПФУ, на счета органов государственной власти, органов местного самоуправления или оплату жилищно-коммунальных услуг;
• перевод денег между СПФМ от своего имени и за свой счет;
• перевод денег с использованием ЭПС или электронных денег за товары или услуги, если номер ЭПС и/или предоплаченной карточки многоцелевого использования сопровождает перевод на всем пути движения денег;
• перевод денег на сумму менее 30 000 грн (или ее эквивалента в инвалюте) за товары, работы, услуги, в счет погашения кредита для зачисления на счет получателя, если СПФМ, осуществляющий перевод денег, может отследить операцию по УУНФ и установить лицо, заключившее договор о поставке товаров, работ, услуг, выдаче кредита;
• перевод денег между плательщиком и получателем через посредника (например, по договорам комиссии, поручения);
• обеспечение денежных переводов, осуществляемое операторами услуг платежной инфраструктуры (например, комиссия за перевод);
• денежные переводы наличными по Украине при одновременном выполнении двух условий: сумма перевода – менее 5 000 грн и операция не связана с другими операциями на сумму свыше 5 000 грн (т. е. нет признаков дробления крупной операции). Внимание! Денежные переводы по Украине, инициируемые в наличной форме (без открытия счета), на сумму 5 000 грн и более (или ее эквивалента в инвалюте), должны сопровождаться информацией о плательщике и получателе (ч. 1 ст. 14 Закона № 361) с ее верификацией согласно требованиям ч. 2 ст. 14 Закона № 361 (см. табл. 1) (письмо НБУ от 13.04.20 г. № 25-0006/18603);
• другие случаи, которые могут устанавливаться нормативно-правовыми актами НБУ.