Как банки проверяют финоперации клиентов

С 1 сентября 2016 года действует Положение № 369 о порядке осуществления банками анализа и проверки документов (информации) о финоперациях и их участников. Какие именно операции подпадают под проверку, кто их проводит и по каким основаниям, вы узнаете из этой консультации.

Положение № 369 разработано для определения наличия или отсутствия признаков осуществления банком рисковой деятельности, наличия или отсутствия подозрений и оснований считать, что характер или последствия финопераций могут нести реальную или потенциальную опасность интересам вкладчиков или других кредиторов банка. Кроме того, этот документ:

• определяет процедуру проведения банками анализа и проверки документов (информации) о финоперациях клиентов;
• устанавливает перечень финопераций, которые подлежат или не подлежат проверке, лиц, ответственных за проведение анализа и проверку документов, а также индикаторы рисковых операций.

В Положении № 369 используются два основных понятия:

• рисковая финансовая операция – финоперация, которая содержит/может содержать признаки осуществления банком рисковой деятельности, которая угрожает интересам вкладчиков или других кредиторов банка, в том числе для сокрытия реальных выгодоприобретателей, осуществления каких-либо действий, связанных со средствами, которые могут быть получены в результате совершения преступления, направленных на сокрытие источников происхождения указанных средств или содействие лицу, которое является соучастником преступления, и т. п. (пп. 4 п. 2);
• индикаторы рисковой финоперации – установленный Нацбанком признак или совокупность признаков финопераций, участников финопераций и их намерений/действий, которые позволяют выявлять рисковые финоперации (пп. 3 п. 2).

Анализ и проверка документов (информации) осуществляется с целью выявления индикаторов рисковой финоперации, которые приведены в приложениях 1 и 2 к Положению № 369.