Принят регуляторный пакет для начала деятельности банка финансовой инклюзии

Больше по теме:

Лимиты для карточных переводов: кого касаются и как используются?

НБУ принял изменения в ряд нормативно-правовых актов по ключевым вопросам регулирования и надзора за деятельностью финансового учреждения нового типа – банка финансовой инклюзии (далее – БФИ).

Целью БФИ является расширение доступа к качественным и безопасным финансовым услугам на территориях с особыми условиями, в частности прифронтовых и деоккупированных, где из-за рисков безопасности нет банковских отделений и полноценно не работают дистанционные банковские каналы вследствие перебоев со связью.

Одобренный пакет изменений к нормативно-правовым актам Национального банка регулирует:

• порядок предоставления ограниченной банковской лицензии вновь созданного БФИ и переоформления банковской лицензии действующего банка на ограниченную лицензию БФИ;
• требования по разработке и ежегодному пересмотру советом БФИ стратегии и бизнес-плана, а также к содержанию этих и других внутренних документов, в частности учитывания в них особенностей предоставления услуг за пределами помещения БФИ (отделения);
• порядок привлечения коммерческих агентов для предоставления финансовых платежных услуг;
• требования по интеграции особенностей деятельности в системы внутреннего контроля и управления рисками БФИ;
• неприменение к БФИ требований для вновь созданных и специализированных банков и т. д.

Соответствующие изменения после обсуждения в установленном порядке с рынком и после юридической экспертизы внесены:

• в Инструкцию о порядке регулирования деятельности банков в Украине;

• Положение об организации системы управления рисками в банках Украины и банковских группах;
• Положение об организации системы внутреннего контроля в банках Украины и банковских группах;
• Положение о лицензировании банков;
• Положение о применении Национальным банком Украины мер воздействия;
• Положение об организации и проведении инспекционных проверок;
• Положение о привлечении коммерческих агентов для предоставления финансовых платежных услуг.

«Мы даем начало беспрецедентной инициативе. Банк финансовой инклюзии должен решить вопрос полноценного доступа населения, в частности социально уязвимых групп, и малого бизнеса к финансовым услугам на отдаленных малонаселенных территориях, приближенных к военным действиям. и на освобожденных территориях, – пояснил Председатель НБУ Андрей Пышный. – Это вопрос выживания указанных регионов в сложных реалиях и важная составляющая глубинной трансформации финансового сектора, которую мы начали в 2024 году, с целью развития самой инклюзивной финансовой системы в мире».

Изменения направлены на реализацию требований Закона от 03.06.2025 № 4465-IX «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно развития финансовой инклюзии в Украине» (далее – Закон) и утверждены постановлениями Правления НБУ от 12.06.2026 № 61, № 64 и № 65, которые вступят в силу одновременно с введением Закона в действие с 26 июня 2026 года.

С даты вступления в силу вышеприведенных постановлений заявители смогут обратиться в НБУ с заявлением для получения соответствующей лицензии. Скорость рассмотрения заявления Национальным банком в пределах установленного Законом срока будет зависеть от качества и полноты предоставленного пакета документов, а фактическое начало операционной деятельности БФИ после положительного решения НБУ и внесения записи в Государственный реестр банков – от степени готовности заявителя.

Справочно

Закон о БФИ разработан во исполнение меморандума с Международным валютным фондом, согласно которому Национальный банк должен был подготовить проект комплексного законодательного предложения для быстрого решения растущих вызовов финансовой инклюзии с использованием имеющейся инфраструктуры.

По оценкам Всемирного банка, уровень финансовой инклюзии (охват населения финансовыми услугами) в Украине в 2021 году составил только 84 %, что на 11 п. п. меньше целевых 95 %. Полномасштабное вторжение обострило проблему доступа к финансовым услугам из-за уменьшения сети банковских отделений и банкоматов в результате разрушений или остановки работы.

Кроме внедрения БФИ, Национальный банк в рамках начавшейся в 2024 году трансформации финансового сектора и с целью углубления финансовой инклюзии:

• одобрил методические рекомендации по правилам инклюзивного предоставления финансовых услуг в учреждениях Украины и требования к банкам и небанковским финансовым учреждениям обеспечить физическую и информационную доступность не менее 50 % обособленных подразделений в регионе;
• ввел новый инструмент в рамках надзорных процедур, с использованием которого доступность финансовых услуг станет предметом инспекционной проверки;
• заключил Хартию финансовой инклюзии и реинтеграции ветеранов и работает с ЕБРР по ее масштабированию;
• презентовал скоринговую модель самооценки финансовых учреждений в качестве работодателей и предоставителей финансовых услуг для ветеранов;
• внедрил собственную обновленную программу поддержки ветеранов с целью создания комфортных и продуктивных условий для работы ветеранов в НБУ;
• приступил к разработке Стратегии развития финансовой инклюзии Украины, которая будет учитывать собственный опыт, лучшие международные практики и реалии военного времени.

НБУ