С 10 февраля действует обновленный порядок совершения операций с использованием платежной карты

Национальный банк Украины усовершенствовал порядок осуществления операций с использованием электронных платежных средств (далее – платежные карты). Это будет способствовать повышению уровня защиты прав держателей платежных карт, а также усилению контроля соблюдения эквайрами правил платежных систем и требований законодательства.

Так, регулятор обязал поставщиков платежных услуг перед инициированием платежной операции предоставлять держателям платежных карт информацию о порядке и условиях ее осуществления или доступе к такой информации. В частности, речь идет об операциях по переводу средств, совершаемых в несколько этапов, ведь если держатель не будет иметь информации о том, как именно будет осуществляться платежная операция, это может повлечь за собой его дополнительные незапланированные расходы.

Кроме того, Национальный банк ужесточил требования к эквайрам в части выполнения ими правил платежных систем и требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения (далее – законодательство в сфере финансового мониторинга) ) при совершении операций с использованием платежных карт.

В частности, предусмотрено, что:

• внутрибанковские правила должны содержать порядок взаимодействия эквайра с торговцем и порядок осуществления эквайром мониторинга переводов, осуществленных в пользу торговца (не зависимо от наличия договора с торговцем);
• договор эквайра с торговцем или небанковским финансовым учреждением, имеющим лицензию на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов и заключающий договоры с торговцами, целью которых является прием средств с использованием платежных карт в пользу таких торговцев с участием эквайра (далее – небанковское финансовое учреждение ), должен обязательно содержать условия, которые:
• обязывают торговца или небанковское финансовое учреждение предоставлять эквайру информацию, необходимую для выполнения им требований законодательства в сфере финансового мониторинга;
• определяют перечень и сроки предоставления продавцом такой информации;
• предусматривают информирование эквайра торговцем или небанковским финансовым учреждением об изменении видов деятельности торговца, уведомляемых эквайром для назначения кода категории торговца;
• определяют ответственность торговца или небанковского финансового учреждения за предоставление недостоверной информации о видах своей деятельности;
• предоставляют эквайру право отказаться от поддержания деловых отношений с торговцем или небанковским финансовым учреждением, не соблюдающим условия договора.

Такие изменения предусмотрены постановлением Правления Национального банка Украины от 08 февраля 2022 г. № 13 «Об утверждении Изменений в Положение о порядке эмиссии электронных платежных средств и осуществления операций с их использованием», которое вступает в силу с 10 февраля 2022 года.

Справочно

Эквайр – юридическое лицо (в частности, банк или другое учреждение), оказывающее услугу технологического, информационного обслуживания расчетов по операциям, осуществляемым с использованием платежных карт в платежной системе.

https://bank.gov.ua