НБУ усиливает контроль за эквайрингом: банки будут передавать больше данных о платежах

Больше по теме:

Интернет-эквайринг: дата оформления фискального чека и налоговой накладной

Национальный банк Украины внес изменения в порядок эмиссии и эквайринга платежных инструментов, в том числе платежных карточек, с целью усиления прозрачности платежных операций при оказании услуги эквайринга. 

Изменения будут способствовать противодействию использованию платежной инфраструктуры в противоправной деятельности, предотвращению мискодинга (подмены кода категории деятельности торговца) и, как следствие, детенизации экономики и повышению уровня защиты прав пользователей платежных инструментов. 

Национальный банк предусмотрел следующие новации для финансовых учреждений, предоставляющих услугу эквайринга платежных инструментов: 

1. Расширил перечень обязательной информации о платежной операции, которая будет передаваться эмитенту и, соответственно, будет доступна пользователю платежного инструмента. 

В частности, Национальный банк обязал эквайра по платежной операции по оплате товаров, работ, услуг передавать эмитенту информацию о каждом получателе (торговце): 

• о юридическом лице – код по ЕГРПОУ; 
• физическом лице – предпринимателе (ФЛП) – регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика – физического лица или серию и номер паспорта (для физических лиц, имеющих отметку в паспорте о праве осуществлять платежи по серии и номеру паспорта). 

Национальный банк предоставил право эквайра при осуществлении оплаты за жилищно-коммунальные услуги в сведениях о получателе указывать свой код по ЕГРПОУ, а не каждого отдельного поставщика. Это упростит механизм оплаты жилищно-коммунальных услуг одной операцией в пользу нескольких поставщиков. 

Внесенные изменения, в частности, позволят участникам платежной операции точно определить, в чью пользу проводится платеж, и обеспечить надлежащее исполнение платежной операции. В результате это будет способствовать снижению рисков мискодинга и использования платежной инфраструктуры в противоправных целях, а также лучшему информированию пользователей о совершенных платежах, в том числе при осуществлении одной операции в пользу нескольких получателей.

2. Определил четкие правила предоставления услуги эквайринга физическим лицам. 

В частности, Национальный банк определил физических лиц, которым эквайр вправе предоставлять услугу эквайринга, а также установил перечень информации, которую эквайр обязан передавать эмитенту по операциям в пользу таких физических лиц. 

Это связано с особенностями украинского платежного рынка, когда эквайринг платежных инструментов используется для волонтерских сборов, продаж товаров и услуг через цифровые платформы, оплаты чаевых в питании. 

Так, Национальный банк предусмотрел, что услуга эквайринга может предоставляться физическому лицу, которое: 

• официально зарегистрирована как волонтер; 
• имеет установленные договорные отношения с предприятием, с которым эквайр заключил договор об осуществлении эквайринга (например, физические лица, продающие подержанные товары на цифровых платформах, и официанты). 

Такое решение позволит урегулировать практику, которая уже давно является частью повседневной жизни украинцев, и сделать ее более прозрачной, безопасной и понятной. Отмечаем, что эта регуляция не создает никаких ограничений для пользователей платежных услуг, в частности, волонтеров, которые продолжат беспрепятственно и в правовом поле использовать современные платежные инструменты для сборов. 

В результате это повысит прозрачность расчетов, будет способствовать развитию цифровых сервисов, снижению уровня тенизации предпринимательской деятельности и усилению доверия к платежной инфраструктуре. 

3. Расширил перечень обязательных реквизитов квитанции, предоставляемый по платежной операции пользователю платежного инструмента. 

В частности, в ней должны указываться данные о получателе, сумме комиссии, назначении платежа и коде категории деятельности получателя (МСС). Надлежащее информирование пользователя о выполненной платежной операции будет способствовать усилению защиты его прав.

4. Обязал эквайра информировать пользователя платежного инструмента о своем полном наименовании до начала инициирования платежной операции в случае ее осуществления в Интернете, что также направлено на обеспечение надлежащего информирования пользователя о том, через какое финансовое учреждение осуществляется платежная операция. 

Соответствующие нормы содержит постановление Правления НБУ от 14.05.2026 № 51 «Об утверждении изменений к Положению о порядке эмиссии и эквайринга платежных инструментов», которое вступает в силу с 20 мая 2026 года. 

Участники платежного рынка, осуществляющие эмиссию и/или эквайринг платежных инструментов, должны привести свою деятельность в соответствие с нормами этого документа в течение шести месяцев со дня его вступления в силу. 

Для справки. Эквайринг – это платежная услуга, предоставляемая получателю, результатом которой, в частности, является безналичный перевод средств в его пользу. 

Эквайр – это финансовое учреждение, предоставляющее услугу эквайринга платежных инструментов и имеющее лицензию на ее предоставление. Он осуществляет эквайринг на основании договора, заключенного с получателем или другим эквайром, который имеет заключенный договор с получателем (при выполнении платежных операций по оплате потребителем жилищно-коммунальных услуг), с учетом требований законодательства Украины. 

НБУ