Влияние банковских кредитов на развитие аграрного сектора Украины

Аграрный сектор традиционно играет одну из ключевых ролей в экономике Украины, формируя около 12% ВВП и обеспечивая занятость около 16-18% трудоспособного населения страны. От эффективности сельского хозяйства непосредственно зависит продовольственная безопасность государства и благосостояние городского и сельского населения.

Но в последние годы агробизнес столкнулся с рядом серьезных проблем, которые сдерживают его развитие. Одним из ключевых факторов, способных дать импульс для роста сельхозпроизводства, может стать расширение доступа предпринимателей агросектора к долгосрочным банковским кредитам на приемлемых условиях.

Но получение финансирования от банков для аграриев не всегда является простым и выгодным. В данной статье мы рассмотрим, какие виды и условия кредитования существуют для аграрного сектора в Украине, какие преимущества и недостатки они имеют и как государство поддерживает кредитование аграрного сектора.

Текущее состояние аграрного сектора Украины

Сельское хозяйство Украины характеризуется достаточно низкой производительностью и устаревшей материально-технической базой. Такая ситуация обусловлена как объективными проблемами отрасли, так и недостаточной эффективностью государственного регулирования.

К объективным факторам можно отнести войну, нехватку квалифицированных кадров в сельской местности, неразвитость логистической и транспортной инфраструктуры. Что касается недостатков госрегулирования, то это в первую очередь отсутствие долгосрочной комплексной стратегии развития аграрного сектора и фрагментарность мероприятий поддержки.

Роль банковского кредитования в развитии аграрного сектора

Для качественной модернизации сельского хозяйства Украины нужны масштабные долгосрочные инвестиции, невозможные без активного привлечения кредитных ресурсов. Финансирование агро позволит осуществить техническое переоснащение отрасли, внедрить инновационные технологии, наладить выпуск конкурентоспособной сельхозпродукции с высокой добавленной стоимостью.

По оценкам экспертов, для достижения устойчивого роста аграрного производства нужны инвестиции в размере 5-7 млрд долларов в год в течение по меньшей мере 5 лет. Причем доля собственных средств аграриев не должна превышать 20-30%. Таким образом, расширение доступа к банковским кредитам может обеспечить прилив в отрасль необходимого объема заемных ресурсов.

Преимущества и недостатки банковских кредитов для аграриев

Банковские кредиты — эффективное средство финансирования аграрного бизнеса, но только в умелых руках. Среди преимуществ можно выделить:

1. Возможность получать необходимые ресурсы для модернизации своего предприятия, увеличивать производительность и качество продукции, внедрять инновации и повышать конкурентоспособность на рынке.

2. Развитие аграрного сектора в целом, ведь заемные средства увеличивают вклад предприятия в ВВП, создают новые рабочие места, повышают доходы населения, улучшают продовольственную безопасность и экспортный потенциал страны.

3. Стимулирование сотрудничества между аграриями и банками, а также между аграриями и другими участниками рынка: поставщиками, переработчиками, дистрибьюторами и потребителями.

Ограничение кредитов как источника финансирования:

1. Высокие процентные ставки, которые увеличивают долговую нагрузку бизнесменов и снижают их прибыльность. К тому же, они могут изменяться в зависимости от макроэкономической ситуации в стране и в мире, что создает дополнительные риски для аграриев.
2. Жесткие требования к заемщикам: наличие залога, поручителя, бизнес-плана, финансовой отчетности. Это ограничивает доступ к финансированию для многих аграриев, особенно для малых и средних предприятий, не имеющих достаточных активов или доходов для обеспечения кредита.

Финучреждения подвергаются риску невозврата банковских займов, что может быть вызвано различными факторами, в частности неблагоприятными погодными условиями, болезнями растений, колебанием цен на продукцию, изменениями законодательства.

Статистика кредитования аграрного сектора в Украине

По данным Минагро Украины, в октябре 2023 года общий объем кредитов, выданных банками аграрному сектору, составил 61 млрд грн. Это на 10% меньше, чем за аналогичный период прошлого года, но все может измениться в конце года.

Среди всех видов займов для аграрного сектора наиболее популярны краткосрочные (до 1 года) — около 47%. Они используются преимущественно для покрытия текущих расходов: закупки семян, удобрений, топлива. В большинстве случаев процентная ставка по таким займам в 2023 году составила от 5% до 9% по программе доступных кредитов.

Среднесрочные (1 - 5 лет) составляют около 50% от общего объема. Они используются для финансирования инвестиционных проектов: приобретения земли, строительства и реконструкции объектов, закупки оборудования и техники. Процентная ставка в этой категории отличается в зависимости от предприятия: часть привлекает средства по программе «5-7-9», остальные имеют возможность получить заем в среднем под 20% годовых.

По данным Ассоциации украинских банков, наибольший спрос на кредиты в 2023 году был со стороны агропредприятий, которые занимаются растениеводством (45% от общего объема), животноводством (25%), переработкой продукции (15%) и рыбоводством (5%).

По данным Министерства аграрной политики и продовольствия Украины, лидерами по объемам кредитования аграрного сектора в 2023 году были такие области:

1. Киевская — 11,6 млрд гривен выделено для 861 предприятия;
2. Винницкая — 5,58 млрд гривен — для 1 357
3. Днепропетровская — 5,5 млрд гривен — для 772;
4. Кировоградская — 4,53 млрд гривен — для 1 593;
5. Одесская — 4,2 млрд гривен — для 1 044.

Но, к сожалению, доступ сельхозпроизводителей к долгосрочному банковскому финансированию слишком усложнен. Основными препятствиями считаются трудности с оформлением залога из-за недостатков земельного законодательства, низкий уровень собственного обеспечения в большинстве небольших хозяйств.

Также на возможности аграриев влияют высокие процентные ставки на долгосрочные кредиты — с января по июль она оставалась на уровне 25% годовых, уменьшившись до 20% только в сентябре. Также есть сложности с оформлением доступного финансирования по программе «5-7-9».

Для сравнения: в ЕС ставки по кредитам для аграриев не превышают 5-7% годовых, а в США фермеры могут получить государственные льготные займы под 2-3%. Такие условия недоступны для украинских сельхозпроизводителей, что сдерживает модернизацию и инновационное развитие отрасли. Хотя НБУ постепенно работает над снижением учетной ставки до 16% для всех заемщиков, это «игра в длинную», а развитие агробизнеса — вопрос «здесь и сейчас».

Пути решения проблем кредитования в аграрном секторе

Чтобы расширить доступ аграриев к финансированию, необходимо на государственном уровне разработать дополнительный комплекс мероприятий по созданию благоприятных условий кредитования сельхозпроизводителей. Это могут быть:

• программы рефинансирования банков под низкие ставки для выдачи долгосрочных кредитов аграриям;
• субсидирование процентных ставок коммерческих банков;
• упрощение и ускорение процедур залога земли и имущества.

Также важным направлением можно считать стимулирование развития сельскохозяйственной кооперации, что позволяет консолидировать финансовые и материальные ресурсы небольших производителей для реализации крупных инвестпроектов, внедрения инноваций, общего использования техники. Государство должно оказывать всестороннюю поддержку таким кооперативам, в том числе в получении льготных кредитов.

Вывод

Подводя итог, можно констатировать, что расширение доступа украинских аграриев к долгосрочным банковским кредитам на приемлемых условиях имеет стратегически важное значение для модернизации и повышения конкурентоспособности отечественного сельхозпроизводства. Эта задача требует консолидации усилий государства, банковского сектора и самих сельхозпроизводителей.

Эффективные мероприятия господдержки в сочетании с ростом финансовой грамотности аграриев могут кардинально изменить ситуацию с доступностью финансирования для аграрной отрасли Украины. А это, в свою очередь, будет служить мощным импульсом для устойчивого развития сельского хозяйства и обеспечения продовольственной безопасности страны.

Мы разработали сервис по быстрым заявкам на кредиты в самых популярных банках, и вы можете воспользоваться им на сайте uab.com.ua

Деятельность проекта Uteka.Agribusiness стала возможной благодаря поддержке американского народа, предоставленной через Агентство США по международному развитию (USAID) в рамках Программы USAID по аграрному и сельскому развитию (АГРО), выполняемой компанией Chemonics International.