Подписывайся на информационную страховку бухгалтера
Разделы:
Подразделы:
Подразделы:
Подразделы:

Программа «5-7-9» требует фундаментальных изменений – Гетманцев

Внимание!
21.06.2024

Программа «5-7-9» стала драйвером кредитования в начале войны, но сейчас нуждается в системном изменении дизайна и фокуса. 

Почему возникла необходимость в переменах? 

1. Программа стала слишком дорогой для бюджета. В 2022–2023 гг. Правительство 16 раз вносило изменения в программу, расширяя ее применение. Портфель ссуд по программе с начала войны вырос более чем вдвое – до 129 млрд грн на начало июня 2024 года. Бюджет программы не был рассчитан на такую динамику. На начало 2024 года долг по компенсациям перед банками превышал 7 млрд грн (на начало июня сократилось до 5,8 млрд грн). Задержки с финансированием программы усиливали неопределенность и сдерживали кредитование как со стороны банков, так и клиентов. 

2. Программа усугубляла риски для банковской системы. Хотя доля NPL по кредитам в рамках программы за время войны возросла сдержанно (с 1 % до 8 % от кредитного портфеля), скорость накопления таких кредитов становилась все более неустойчивой, маскируя неплатежеспособных клиентов и ухудшая качество выданного портфеля. Некоторые банки сформировали за счет программы более 50 % своего чистого гривневого корпоративного портфеля, в то время как в среднем по системе эта доля составляет около трети. 

3. Программа сдерживала ценовую конкуренцию за клиентов и понижение процентных ставок. 

Стоимость заимствований по программе оставалась крайне низкой, даже когда рыночные ставки существенно увеличились. Значительные объемы ссуд предоставлялись под 0 % на длительный период. На начало 2024 года средняя ставка по программе для клиентов составляла 4,5 %, в то время как государство компенсировало банкам 14,4 % с каждой тысячи гривен выданных кредитов. Полные ставки по программе (с учетом компенсации) были выше, чем по кредитам на рыночных условиях. 

4. Участие в программе не повышало операционную эффективность заемщиков, а в основном увеличивало их доходность из-за экономии на обслуживании займов.

В дополнение к уже имплементированным мерам (ограничение процентной маржи банков, сокращение с 60 до 5 млн грн лимитов кредитования на пополнение оборотных средств), в отчете определяется ряд дальнейших шагов для сбалансирования программы: 

  • фокусировка преимущественно на инвестиционных проектах; 
  • выдача кредитов на пополнение оборотных средств ограниченному кругу клиентов (например, бизнесу, пострадавшему от войны, имеющему потенциал для восстановления); 
  • усиление стандартов кредитования; 
  • ограничение общего портфеля кредитов по программе с учетом бюджета, выделенного на нее. 

Программа сыграла позитивную роль особенно в начале войны, в частности, помогая пройти посевную, собрать урожай, поддержав оборотными средствами предприятия критической инфраструктуры, розничные сети, когда это действительно было необходимо, когда из-за неопределенности банки в принципе неохотно кредитовали. 

«Возможно, правительству следовало активнее работать над дизайном обновленной программы, когда экономика вышла из фазы «оцепенения» в первый год войны. Тем не менее, риски программы в ее существующем виде стали очевидны во второй половине прошлого года. Тогда же началась работа над ее усовершенствованием. 

Эта работа сейчас получит новый импульс. Ибо распорядителем программы является Фонд развития предпринимательства, на базе которого будет создано Национальное учреждение развития (НУР). Соответствующий законопроект, разработанный нашим комитетом совместно с Минфином и НБУ, принят в первом чтении. 

Должны обеспечить направление ресурсов НУР действительно на приоритетные направления – стимулирование кредитования усиления обороноспособности, перспективных точек роста в рамках послевоенного восстановления, релокированного бизнеса, бизнеса на деоккупированных территориях, ВПЛ и т. д. проектов, которые в силу разных причин, прежде всего повышенных рисков, менее интересны для обычных коммерческих банков», – заключает депутат. 

Д. Гетманцев


Присоединяйтесь к Uteka в Telegramm

Комментарии к материалу
Быстрая регистрация
Будьте в курсе изменений и актуальных тем, задавайте вопросы.
Популярное
03.06.2025
Топ-20 новостей прошлой недели
Самые интересные новости минувшей недели Утверждены изменения к Инструкции о порядке начисления и уплаты ЕСВ ГНС отвечает на актуальные вопросы налогоплательщиков: письмо от 27.05.2025 Определены критерии, при которых деятельность не будет считаться предоставлением финансовых услуг Обнародованы п...
20.05.2025
Актуальные счета для уплаты налогов
Информация о реквизитах счетов, открытых для зачисления налогов, а также для уплаты единого взноса Больше по теме: Новая форма ТТН: обзор изменений Микро, малое, среднее или крупное: зачем нужно определять размер предприятия Утверждаем и обновляем штатное расписание: правила и нюансы Списки...
17.04.2025
С 16.04.2025 начали действовать сроки хранения документов по воинскому учету
Больше по теме: Приказы и распоряжения: основные термины, виды и сроки хранения Сроки хранения первичных документов увеличены: повлияет ли это на сроки давности для проверок Министерство юстиции приказом от 14.03.2025 № 748/5 утвердило изменения к Перечню типовых документов, которые созд...
Новое
06.06.2025
Дополнительные 200 млн грн выделены на программу частичной компенсации за украинскую технику и оборудование
В рамках программы покупатели получают компенсацию 15 % стоимости техники (без НДС), приобретенной у производителей из утвержденного перечня. Больше по теме: Частичная компенсация расходов на приобретение генератора: каковы последствия в бухучете и налогообложении? Кабмин принял решение выделить до...
06.06.2025
Продлен льготный режим для импорта украинской стали и железа в ЕС
Совет ЕС продлил действие благоприятного режима торговли с Украиной железом и изделиями из стали после 6 июня 2025 года. Такое решение направлено на поддержку украинской экономики, которая несет серьезные потери вследствие вооруженной агрессии рф.  Больше по теме: Экспорт товаров и услуг: офор...
06.06.2025
Каков режим торговли с ЕС после 05.06.2025
5 июня 2025 года истек срок действия мер по временной либерализации торговли, введенных ЕС в одностороннем порядке к импорту товаров из Украины Регламентом (ЕС) 2024/1392 Европейского Парламента и Совета от 14 мая 2024 года.  Больше по теме: Экспорт товаров и услуг: оформление, учет, налогообл...
Лучшие материалы