ПриватБанк: чего ожидать, и что будет с деньгами?

В последнее время в нашей стране ПриватБанк стал популярной темой для разговора. Вкладчики обескуражены неутешными новостями и предсказаниями экспертов, многие стали выдвигать свои варианты происходящего. Так давайте же разберемся, есть ли причины паниковать?

Как все мы знаем с истории или, прочитав статью с Википедии,  ПриватБанк — крупнейший коммерческий банк Украины, он занимает лидирующие позиции по всем финансовым показателям в отрасли. Составляет около четверти всей банковской системы страны, являясь системно важным и крупнейшим сберегательным специализированным банком, обслуживающим треть вкладов населения страны.

У Привата проблемы?

Если вы вкладчик Привата, то наверняка уже давно мониторите ситуацию. Если же нет, то хотим вам сказать, что вопреки ужасающим предсказаниям, у ПриватБанка все хорошо: прибыль есть, доходы на высоком уровне, депозиты прибывают. К тому же, рефинансирование НБУ банк возвращает вовремя.

В чем подвох?

Для вас это точно не секрет, но мы напомним, что главными акционерами банка есть Игорь Коломойский и Геннадий Боголюбов.

Так вот, тактика банка всегда зависит от стратегии его владельцев. Можно сказать, что яркой особенностью деятельности банка есть выдача большого количества кредитов не особо благополучным слоям населения, плюс к этому, он выдает кредиты компаниям, которые  принадлежат не очень надежным лицам.

Если говорить правильными и сложными словами, то это называется инсайдерскими кредитами. Согласно данным международного рейтингового агентства Fitch Ratings, таких кредитов у Привата целых 19%. Но это даже не окончательная цифра, ведь понятно, что всех масштабов деятельности мы знать не можем в связи с ограничениями раскрытия коммерческой тайны.

Стоит принять во внимание этот факт, ведь люди, которые в своей жизни сталкивались с кредитами, наверняка знаю, что получить деньги можно лишь в том случае, если оставить какой-то залог.

Вот мы и пришли к одной из главных проблем ПриватБанка: кредиты он выдавал, а залоги не брал. Как результат, он не позаботился об обеспечении обязательств перед банком.

А что такое кредит без залога? Правильный ответ – ничто. Таких кредитов без обязательств Приват выдал на сумму 141 млрд грн, из которых только на 31 млрд были предоставлены залоги. Но есть информация о том, что кредитов с залогами из общей суммы выдали даже меньше 26 млрд грн.

Вот так интересненько получается: есть большая (большущая) сумма выданных кредитов не очень надежным лицам и их фирмам, а залога – нет. Так, где гарантия, что эти люди намеренно вернут сумму банку, так сказать, чтобы не замарать свое честное имя (ну и еще добавить + 100 к своей карме)? Все эти гарантии делим на 2 и умножаем на ноль, в общем, все понятно…

Тут у нас нарисовалась еще одна проблема (то есть у Привата) – у банка много денег в обороте, но совсем нет резервов.

Зачем банку резервы?

Каждому банку «с целью уменьшения рисков раскручивания инфляционных процессов и ограничения девальвационного давления на курс гривны» необходима заначка, – это резерв банка на счетах НБУ. Нацбанк сам устанавливает нормативы (размер заначки), а принцип их таковой: чем больше выданных кредитов, тем больше нужно отложить денег.

При этом доступ к этим деньгам у банка закрыт. Получилось так, что ПриватБанк выдал кредиты, а на заначку денег уже не хватило.

Как решить задачу?

Так как с банками в Украине проблемы уже второй год, то наша страна обратилась за помощью к МВФ. Он благородно согласился помочь с проблемными банками и предложил подписать Меморандум, по условиям какого из ситуации есть два выхода:

1) акционеры банка из своих средств доложат деньги в заначку;

2) деньги доложит государство.

И это, кстати, касается всех банков, которые не прошли диагностику НБУ (стресс-тестирование), а таких — 8 штук.

А если ПриватБанк национализируют? Чего ожидать?

Так вот, национализация такого банка как Приват, во первых, существенно увеличит расходы государства на функционирование подобной системы, во-вторых, может усугубить коррупционные риски.

А вот все беззалоговые кредиты вряд ли получится вернуть и, как результат,  уже государственный Приват может потерять миллиарды. А так, как ПриватБанк является стержнем финансовой системы, то опять же последствия могут быть разные.

А как же деньги клиентов?

Каким бы страшным не казалось слово «национализация», но это не синоним слова «банкротство», поэтому среднестатистический клиент банка по сути ничего не теряет. Все вклады будут возвращены, деньги с карты не исчезнут – паника здесь ни к чему.

По последней информации с источника национализация будет проходить в спокойном режиме. Временная администрация должна войти в банк в понедельник. С четверга все счета клиентов банка будут обслуживаться в штатном режиме.

Когда банк национализируют, то он уже будет иметь статус государственного, и от выплаты депозитов ему не укрыться в любом случае.

О дальнейших перспективах банка говорить пока еще рано, так как все может измениться в любую минуту. Остается только надеяться, что судьба этого гиганта благополучно разрешится в скором времени.

Источник: http://hyser.com.ua/