Подписывайся на информационную страховку бухгалтера
Разделы:
Подразделы:
Подразделы:
Подразделы:

С 1 февраля в крупнейших банках будет действовать лимит на переводы в 150 тыс. грн в месяц

Внимание!
28.01.2025

10 декабря крупнейшие банки подписали Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг (далее – Меморандум). Впоследствии к ним присоединились еще 23 банка и 2 финансовые компании (платежные системы):

  • АО «Укрексімбанк»;
  • АБ «УКРГАЗБАНК»;
  • АО «КРИСТАЛБАНК»;
  • АО «КБ «ГЛОБУС»;
  • ЧАО «МТБ БАНК»;
  • АО «АБ «РАДАБАНК»;
  • АО «Ідея Банк»;
  • АО «АЛЬТБАНК»;
  • АО «Банк Альянс»;
  • АО«ЄПБ»;
  • АБ «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ»;
  • АО «Полікомбанк»;
  • АО «БАНК ТРАСТ-КАПІТАЛ»;
  • АО «Український банк реконструкції та розвитку»;
  • АО «ОКСІ БАНК»;
  • АО «ПЕРШИЙ ІНВЕСТИЦІЙНИЙ БАНК»;
  • АО «АГРОПРОСПЕРІС БАНК»;
  • ООО «НоваПей» (NovaPay);
  • АО «ПроКредит Банк»;
  • АО "Комінбанк»;
  • АО «Правекс банк»;
  • ООО «ФК «ЕВО» (RozetkaPay);
  • АО «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ»;
  • АО «СЕНС БАНК»;
  • АО «СКАЙ-БАНК».

Меморандум касается взаимодействия банков и предоставителей платежных услуг с клиентами физлицами, ФЛП и ФЛП как части группы связанных компаний, совершенствует и стандартизирует подходы банков относительно мониторинга операций клиентов с применением риск-ориентированного подхода, что поможет исключить варианты недобросовестной конкуренции. 

Данная инициатива банковского сектора направлена на уменьшение теневого сектора экономики, а также противодействие террористической и диверсионной деятельности рф, финансируемой через использование «дропов». Целью является невозможность использования карточек и платежной инфраструктуры мошенниками и другими злоумышленниками. 

Ключевые моменты Меморандума 

Предоставители платежных услуг, присоединившиеся к Меморандуму, соглашаются на внедрение в своей деятельности унифицированных рыночных практик и подходов. В частности, к процессам: 

  • надлежащей проверки клиентов на этапе установления деловых отношений; 
  • мониторинга финансовых операций по счетам клиентов в соответствии с имеющейся информацией о клиенте и фактически осуществляемыми операциями; 
  • установления автоматизированных круглосуточных правил мониторинга платежных операций с особым вниманием на мониторинг и ограничение операций в ночное время (с 24:00 по 06:00), для выявления случаев нехарактерного финансового поведения, и противодействия мошенническим схемам, хищению средств через средства социальной инженерии, недопущение участия клиентов в схемах «дропов»; 
  • установления правил на осуществление финансовых операций (предоставления продуктов/услуг) клиентов в соответствии с согласованными подходами и процедурами, основанными на риск-ориентированном подходе; 
  • обмена информацией между банками – участниками Меморандума о клиентах и их деятельности, содержащей признаки подозрительности в соответствии с требованиями действующего законодательства и нормативно-правовых актов НБУ. 

Подписанты Меморандума обязуются осуществлять переводы клиентов с учетом введенного в банке риск-ориентированного подхода. 

Это означает, что банки не будут устанавливать лимиты на операции клиентов с подтвержденными источниками доходов (в т. ч. зарплатных клиентов и других клиентов с подтвержденными доходами), а также волонтеров, идентифицированных Предоставителем Платежных Услуг согласно требованиям постановления Правления НБУ от 24.02.2022 № 18. 

Если же документально подтвержденного дохода нет, то банки обязуются установить лимиты (распространяется на переводы по реквизитам IBAN) на операции: 

  • с 01.02.2025 – по клиентам «высокого» уровня риска устанавливать предел в сумме до 50 тыс. грн/мес.; 
  • по клиентам «среднего» и «низкого» уровня риска – в соответствии с лимитами и сроками поэтапной реализации: 
    • с 01.02.2025 – в сумме до 150 тыс. грн/мес.;
    • с 01.06.2025 – в сумме до 100 тыс. грн/мес. 

Лимиты не будут включать операции по переводу денежных средств между двумя счетами, которые клиент открыл в одном банке. При наличии документально подтвержденных доходов клиента, превышающих установленный на дату лимит, банки будут проводить переводы в рамках подтвержденного дохода. 

Кроме того, клиент во время обслуживания имеет право обратиться к предоставителю платежных услуг – участнику с запросом для повышения установленного лимита с обязательным предоставлением документального подтверждения средств. 

Для более эффективного построения системы управления рисками предоставители платежных услуг – участники отмечают необходимость внедрения системных шагов и сотрудничества с НБУ и госорганами в части: 

  • предоставления участникам доступа к официальной информации посредством онлайн-сервиса государственных услуг о доходе клиента, о судебных делах и т. п.; 
  • создания централизованного реестра сомнительных клиентов, в частности, с признаком «дроп», как дополнительный источник информации для изучения клиента при установлении/просмотре деловых отношений. 

Справочно. Напомним, что с 1 октября НБУ на полгода ввел временный лимит для карточных переводов между физлицами на сумму 150 000 грн в месяц только для исходящих платежей сроком на полгода. Переходный период в шесть месяцев позволит НБУ и участникам наработать комплексные и системные решения для решения проблемы «дропов» с привлечением банковского сообщества, других государственных органов, в том числе правоохранительных. 

НБУ


Присоединяйтесь к Uteka в Telegramm

Комментарии к материалу
Быстрая регистрация
Будьте в курсе изменений и актуальных тем, задавайте вопросы.
Популярное
21.10.2025
Топ-20 новостей прошлой недели
Самые интересные новости минувшей недели ГНС изменила План-график: какие отрасли и регионы будут проверять больше всего Актуальные вопросы касательно оцифровки трудовых книжек: разъяснение ПФУ Кабмин запускает новый модуль управления рисками для проверок бизнеса Правила заполнения трудовых книжек...
08.09.2025
Закон № 4536 опубликован 3 сентября: обзор основных изменений
Закон № 4536 вносит изменения, в частности, в Налоговый кодекс, Закон от 08.07.2010 № 2464-VІ , Закон от 18.06.2024 № 3817-ІХ. Большинство норм Закона № 4536 вступает в силу первого числа месяца, следующего за месяцем его опубликования, то есть с 1 октября 2025 года. Больше по теме: Кварт...
08.10.2025
Обновлен Справочник условных кодов товаров
ГНС опубликовала обновленный Справочник условных кодов товаров. ГНС опубликовала обновленный Справочник условных кодов товаров. Условный код товара Название товара 00101 жилой дом 00102 здание 00103 ...
Новое
22.10.2025
Вносить ли изменения в ЕГР, если изменено название населенного пункта: письмо Минюста
Ознакомьтесь с разъяснением Минюста касательно изменения местонахождения юридического лица, связанного с изменением названия (переименованием) населенных пунктов.Больше по теме:Кто из работодателей обязан обновить информацию в ЕГР не позднее 13.08.2025?Предприятие обнаружило ошибку в сведениях, внес...
22.10.2025
Критерии рисковости: Гоструда планирует изменить плановые проверки
Гоструда планирует обновить критерии оценки степени риска от ведения хозяйственной деятельности и определения периодичности проведения плановых мероприятий госнадзора за соблюдением законодательства по труду. Что предполагают эти изменения? Больше по теме: Изменения в порядке воинского учета: предс...
22.10.2025
Верховная Рада приняла за основу законопроект об особенностях налогообложения прибыли банков в 2026 году
Верховная Рада приняла за основу проект Закона о внесении изменений в Налоговый кодекс Украины относительно особенностей обложения банков налогом на прибыль предприятий в 2026 году. Больше по теме: Банковская тайна: имеют ли доступ налоговики? Верховная Рада приняла за основу проект Закона о внесен...
Лучшие материалы