Финмониторинг: обнародован новый порядок для небанковских финучреждений

Национальный банк утвердил и опубликовал Положение об осуществлении небанковскими финансовыми учреждениями финансового мониторинга.

Положение разработано в связи с введением в действие 28 апреля 2020 новых требований законодательства по вопросам финансового мониторинга. Действие Положения распространяется на участников небанковского финансового рынка, государственное регулирование и надзор за которыми в сфере финансового мониторинга осуществляет Национальный банк.

Национальный банк предоставил небанковским учреждениям достаточно времени для настройки собственных процессов и процедур с финмониторинга - до конца 2020 года.

Основные концептуальные подходы Положения:

• использование риск-ориентированного подхода;
• построение надлежащей системы управления рисками;
• усиленные и упрощенные меры надлежащей проверки клиентов;
• методы удаленной идентификации и верификации;
• адаптирован перечень критериев риска и индикаторов рискованности;
• риск-ориентированные подходы к политически значимых лиц, членов их семей и связанных лиц (PEPs).

Национальным банком учтены особенности небанковского финансового сектора. Так, отдельные требования к учреждениям являются упрощенными по сравнению с банками, например

• большинства учреждений рекомендовано иметь систему автоматизации процессов с финмониторинга, однако обязательным она только для платежных систем, осуществляющих денежные переводы в режиме онлайн;
• оценка риска клиентов происходит по упрощенным методами, в том числе учреждениям предоставлена ​​возможность оценивать риск каждого клиента отдельно, а на групповой основе;
• установлено особые меры по надлежащей проверке клиентов и выгодоприобретателем для страховых компаний;
• небанковские учреждения не согласовывают с Национальным банком кандидатуру ответственного работника за финмониторинге. К тому же ответственному работнику разрешается совмещение и совместительство по должности.

Порядок дистанционной идентификации и верификации клиента

Идентификация и верификация клиента возможна в нескольких вариациях. Кроме физического присутствия и копии оригиналов документов для небанковских учреждений, как и для банков, также доступна полная идентификация и верификация клиента.

Полноценными моделями верификации являются: использование BankID НБУ, квалифицированного электронной подписи (КЭП), сеанса видеотрансляции, а также верификация с помощью ресурса государственных онлайн-услуг «Действие».

Упрощенными моделями верификации являются: BankID НБУ, КЭП, считывание данных с чипа биометрического документа, верификация данных с бюро кредитных историй.

В то же время Положение определяет порядок идентификации клиента с привлечением агента и использования информации о надлежащей проверки клиента, полученной от третьей стороны.

Теперь для заключения договора страхования или оформления займа в финансовой компании или кредитном союзе визит в отделение или личная встреча с представителем учреждения не нужна.

Положение «Об осуществлении небанковскими финансовыми учреждениями финансового мониторинга» утвержденное постановлением Правления Национального банка от 28 июля 2020 № 107. Постановление вступает в силу с 30 июля 2020 года.

Новый порядок применения мер воздействия в учреждения

Национальный банк утвердил и опубликовал новое Положение о применении мер воздействия в небанковские финансовые учреждения за нарушение законодательства по вопросам финансового мониторинга.

Новым законом определено расширение видов мер воздействия в учреждения, а именно:

• письменное предупреждение;
• заключения Национальным банком письменного соглашения с учреждением;
• По этому соглашению учреждение обязуется уплатить определенное денежное обязательство и принять меры для устранения и/или недопущения в дальнейшем нарушений требований законодательства по вопросам финансового мониторинга, повысить эффективность системы управления рисками и тому подобное;
• возложение на учреждение обязанности отстранения от работы должностного лица учреждения. Отстраненными могут быть: руководитель (руководители) учреждения, ответственный работник по финмониторинге.

Все решения о применении мер воздействия в Национальном банке принимаются коллегиальным органом - Правлением Национального банка или Комитетом, которому делегированы отдельные полномочия по регулированию и надзору.

При рассмотрении коллегиальным органом Национального банка вопрос о применении мер воздействия предусмотрена возможность присутствии представителя учреждения для личного дачи объяснений или возражений. Позиция учреждения ураховуватиметься при принятии решения о применении меры воздействия. Также представители учреждения смогут предоставить свои объяснения/замечания/возражения на этапе квалификации нарушений и до получения результатов проверки.

Информация о примененных Национальным банком меры воздействия публикуется на страницах официального Интернет-представительства НБУ до пятого числа месяца, следующего за отчетным, в разделе «Меры воздействия».

Решение о применении мер воздействия может быть обжаловано в судебном порядке в течение одного месяца со дня вступления в силу.

Решение о применении к учреждению меры воздействия в форме штрафа приобретает статус исполнительного документа, если в течение месяца со дня вступления в силу:

• учреждение письменно не сообщил Национальный банк о добровольном исполнении этого решения;
• решение не было обжаловано в судебном порядке.

Если такое решение в течение месяца со дня вступления в силу было обжаловано в судебном порядке, оно приобретает статус исполнительного документа со дня вступления в законную силу соответствующего судебного решения по такому делу.

Соответствующие нормы содержит постановление Правления Национального банка Украины от 28 июля 2020 № 106 «Об утверждении Положения о применении Национальным банком Украины мер воздействия в учреждения за нарушение законодательства по вопросам финансового мониторинга». Постановление вступает в силу с 30 июля 2020 года.

bank.gov.ua