Страхование с/х техники повреждений и возмещения ущерба

Налоговый кредит при ремонте трактора за счет страховой компании
Агрострахование – современный инструмент управления аграрными рисками
Трактор приобретен в кредит: как учитывать расходы на уплату процентов и страхование КАСКО?

Ежегодно на полях случаи горения техники. Аграрное рейдерство увеличивает риски повреждения или похищения имущества хозяйства. Как защитить сельскохозяйственную технику и сколько это будет стоить?

Осенью аграрии традиционно обновляют парк техники. Не секрет, что на украинском рынке пользуются спросом дорогие импортные модели. Поэтому фермерам следует позаботиться о безопасности новых тракторов и комбайнов. Например, технику можно застраховать от многих рисков.

Страхование сельскохозяйственной техники позволяет возместить убытки, полученные в результате пожара, удара молнии, землетрясения, урагана, оползня, наводнения, града, противоправных действий третьих лиц, грабежа, ДТП и наступления иных рисков. При страховании риска ДТП следует убедиться в том, что он включает в себя столкновения, падение или опрокидывание техники как на дорогах общего пользования, так и в поле. Большинство застрахованной техники - это та, которая была приобретена в кредит или лизинг. Зато арендованную, скорее всего, откажутся страховать. Если техника является залогом в банке, то она подлежит страхованию. Условия договора, а именно размер страховой суммы, перечень рисков и процент франшизы, устанавливает банк.

Что нужно сделать, чтобы застраховать с/х технику?

Аграрий может застраховать от одного до всех возможных рисков. Обязательным для страхования является риск пожара. Страховой период почти всегда длится 12 месяцев и действует с момента подписания договора. Его можно заключить в любой рабочий день. Фермер должен обязательно предоставить информацию, необходимую для оценки рисков. Кроме того, какую именно технику страхуют и где она расположена, нужно указать условия противопожарной безопасности и сведения об охране техники в ночное время. Документов, которые бы это подтверждали, владелец не предоставляет. Однако, если страховая сумма достаточно большая, например, 50 млн. грн., или не представлено достаточно информации об охране или противопожарные условия, то в хозяйство может выехать риск-аудитор и осмотреть условия хранения имущества. Если срок использования техники перевалил за 15 лет, его могут не принять на страхование. То же, если в хозяйстве ненадлежащие противопожарные условия или отсутствует ночная охрана.

Застраховать можно самоходную и навесную технику. Размер страховой суммы, в пределах которой компания будет покрывать убытки, равна рыночной стоимости аналогичного вида техники той же самой модели и года выпуска. Размер франшизы - части ущерба, которая не возмещается, - как правило достигает 1% от страховой суммы, но может составлять и 10% техники. Например, вы застраховали комбайн 1 млн. грн. В результате пожара был полностью уничтожен. Выплата составит 1 млн. грн. за минусом франшизы в размере 10 тыс. грн (если выбран вариант страхования с франшизой в 1%). По желанию страхователя франшизу можно уменьшить с 1% до 0,25%. Но вырастет стоимость страхового полиса. Общая стоимость полиса для самоходной техники колеблется от 0,5% до 1% от страховой суммы, для навесной - от 0,25% до 0,5%. Чем больше есть количество единиц застрахованной техники и общий размер страховой суммы, тем выше шансы получить скидку на приобретение полиса. Например, если застраховано 10 тракторов на сумму 10 млн. грн., то скидка на полис может составлять 10-15%. В то же время стоимость полиса возрастает с каждым последующим застрахованным риском.

Как получить возмещение?

Чтобы рассчитывать на возмещение, владелец должен в течение двух дней с момента наступления страхового случая сообщить об этом страховой компании. При этом нельзя перемещать технику или как-то видоизменять место происшествия. Ведь на следующий день в хозяйство приезжает представитель страховой компании, один или вместе с независимым аварийным комиссаром и фиксирует факт наступления страхового случая. Далее клиент должен собрать пакет документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер причиненного ущерба. Для различных событий нужны различные справки. При пожаре понадобится заключение ГСЧС, стихийных явлениях - справка от метеорологической службы, ДТП - справка из полиции, противоправных действиях третьих лиц - выводы компетентных органов. В последнем из перечисленных случаев клиент получит возмещение и тогда, когда возбуждено уголовное дело, но не установлено злоумышленников. При этом нанесенный ущерб является стоимостью восстановительного ремонта. Если же есть подозрение умышленной порчи техники ее владельцем, то выплата будет осуществлена ​​только после завершения следствия в случае признания владельца техники невиновным.

Страховая компания может привлекать внешних экспертов для проверки достоверности информации, предоставленной страхователем. Если техника повреждена, можно проверить соответствие размера повреждения,  указаного в письме затрат на ремонт. Бывают случаи, когда недобросовестные страхователи пытаются завысить сумму таких расходов. Если же есть подозрения, что клиент умышленно причинил вреда технике, то в страховой компании есть своя внутренняя служба безопасности, которая расследует такой случай.

По каждому риску в договоре страхования указан перечень основных документов, которые нужно будет собрать для получения возмещения. Содержание и количество этих документов зависит от причин наступления страхового случая. Очень важно ознакомиться с этими причинами перед подписанием договора. Они указаны в Правилах и особых условиях с правилами заключения договора страхования. Их нужно спросить у страховщика при заключении договора. Страхователю предоставляется 365 дней на сбор необходимых документов, подтверждающих наступление страхового случая, если этого времени недостаточно, то он может быть увеличен. С момента получения последнего документа страховая компания обязана в течение 30 календарных дней подтвердить или опровергнуть факт наступления страхового случая и принять решение о выплате возмещения или отказе в нем. Клиент имеет право обжаловать решение компании в суде, если по его мнению такое решение противоречит условиям договора страхования.

Во время осуществления возмещения учитывается износ техники. Сумма страховой выплаты, фактически, является стоимостью восстановительных работ. Она состоит из стоимости ремонтных работ и стоимости запчастей. Поэтому, если степень износа составит 50%, то стоимость ремонтных работ возмещается страховой компанией в полном размере, а стоимость запчастей - наполовину. Техники, которую используют не более двух лет, можно приобрести опцию, когда износ не начисляется. А размер восстановительного ремонта покрывается в полном размере. Если техника не подлежит ремонту, то клиент получает такое количество денег, за которую можно купить на рынке аналогичную технику. Страховая выплата всегда уменьшается на размер франшизы.

На что нужно обратить внимание, чтобы размер возмещения покрыл убытки в полном объеме?

После наступления страхового случая компания проверит, за сколько можно приобрести аналогичный трактор на рынке. Поэтому при заключении договора важно сразу корректно указывать стоимость техники, которая составит размер страховой суммы. Иначе, если ее цена существенно отличаться от размера установленной страховой суммы, то выплата возмещения будет пропорционально уменьшена. Например, трактор стоит 1 млн. грн., а клиент заключил договор страхования на 500 тыс. грн. Это при нанесенном ущербе на сумму 100 тыс. грн. (Вследствие ДТП), страховщики выплатят только половину - 50 тыс. грн. Если же владелец, наоборот, завысил размер страховой суммы с 500 тыс. грн. до 1 млн. грн., то в случае полного уничтожения техники, он получит не миллион гривен, а именно те средства, за которые его трактор действительно можно приобрести на рынке.

Что не является страховым случаем?

Сельскохозяйственную технику нельзя застраховать от ряда рисков. К таким входит война, террористический акт, бунт, забастовка, использование оружия, связанное с военными действиями, конфискация, противозаконные действия органов власти и др. Не является страховым случаем действия владельца или его работников в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также умышленное уничтожение или повреждение техники. Сюда же относится нарушение правил техники безопасности. Не покрываются механические или электрические поломки техники, вызванные грызунами, птицами или насекомыми. Каждое событие должно соответствовать застрахованному риску. Если на технику пролились химикаты и повредили ее результате стихийного явления - это страховой случай. Если же так случилось из-за неосторожных действий человека, то такие убытки не покрываются страхованием. Если во время наступления страхового случая вместе с техникой были повреждены урожай или травмированы механизаторы, то возмещается только стоимость ремонта техники.

http://a7d.com.ua