Банкротство физлица и ФЛП – законное урегулирование долгов

Больше по теме:

Ликвидация в связи с банкротством: правовые аспекты

Как использовать процедуру банкротства для взыскания долга: практические советы

Банкротство по новым правилам

В Украине растет количество людей, начинающих процедуру личного банкротства. По статистическим данным, в 2025 году местными хозяйственными судами было открыто 1 371 дело о неплатежеспособности физических лиц, тогда как в 2024 году количество таких дел составило 962. 

Процедура неплатежеспособности физических лиц предусмотрена Кодексом по процедурам банкротства и позволяет должнику официально признать неспособность выполнять свои денежные обязательства. Цель – урегулировать долговую нагрузку, восстановить платежеспособность задолжавшего человека и сохранить справедливый баланс между его интересами и требованиями кредиторов. 

Министерство юстиции разъясняет, что такое неплатежеспособность физического лица, при каких обстоятельствах можно обращаться в суд для открытия производства, каковы этапы процедуры по делу и что следует за признанием человека банкротом. 

Что такое неплатежеспособность 

Неплатежеспособность – несостоятельность лица выполнить свои денежные обязательства перед кредиторами в установленные сроки. Угроза неплатежеспособности наступает при обстоятельствах, указывающих на то, что человек не сможет своевременно выполнить свои денежные обязательства в течение следующих 12 месяцев. 

Кто и когда может подать заявление 

В отличие от банкротства юридических лиц, инициировать процедуру банкротства физического лица может только само лицо. 

Человек имеет право подать заявление об открытии производства по делу о неплатежеспособности в хозяйственный суд по месту жительства, если есть хотя бы одно из следующих оснований: 

• прекращено погашение кредитов или других плановых платежей в размере более 50 % ежемесячных обязательств в течение двух месяцев; 
• отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, а меры исполнительной службы по его розыску были безрезультатными; 
• имеются признаки угрозы неплатежеспособности. 

Хозяйственный суд отказывает в открытии производства, если: нет оснований для открытия такого производства; обязательство перед кредиторами исполнено в полном объеме; лицо привлечено к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия, связанные с неплатежеспособностью; лицо признано банкротом в течение предыдущих пяти лет. 

Какие документы подаются 

Вместе с заявлением в суд подается пакет документов, подтверждающих финансовое и имущественное состояние должника, в частности: 

• декларация об имущественном состоянии (в т. ч. в отношении членов семьи); 
• список кредиторов и должников с указанием сумм; 
• документы о доходах (трудовой деятельности); 
• опись имущества с подтверждающими документами; 
• информация о счетах в банках и других финансовых учреждениях; 
• копии сделок по ценному имуществу за последний год. 

Вместе с заявлением лицо должно представить свои предложения относительно реструктуризации долгов (проект плана реструктуризации долгов). 

Требования к заявлению об открытии производства изложены в ст. 116 Кодекса по процедуре банкротства. 

Открытие производства 

Если нет оснований для отказа или возврата заявления, суд не позднее пяти дней со дня его поступления выносит определение об открытии производства. В нем указывается дата подготовительного заседания – в течение 15 рабочих дней со дня постановления определения. 

Суд назначает арбитражного управляющего, не являющегося представителем ни должника, ни кредиторов. Он осуществляет анализ финансового состояния должника, организует взаимодействие между должником и кредиторами, контролирует обоснованность требований кредиторов и соблюдение должником требований закона, в частности, принципа добросовестности, и отчитывается перед судом. 

С момента открытия производства прекращается начисление штрафов и других финансовых санкций и вводится мораторий для удовлетворения требований кредиторов (кроме алиментов и возмещения ущерба). 

Процедуры по делу о неплатежеспособности 

Процедура реструктуризации долгов 

Процедура реструктуризации долгов предусматривает реализацию части имущества, отсрочку, рассрочку выполнения обязательства, изменение способа, порядка, сроков выполнения, прощение (списание) долгов, выполнение обязательства должника третьими лицами и т. п. 

В плане реструктуризации будут указаны: 

• размер суммы, выплаченной кредиторам; 
• размер суммы, которая будет прощена (списана) при выполнении плана; 
• размер суммы, которая будет ежемесячно оставаться должнику на удовлетворение бытовых нужд, в размере не менее одного прожиточного минимума на должника и на каждое лицо, находящееся на его содержании; 
• размер суммы, которая будет ежемесячно выделяться для погашения имеющихся у должника обязательных периодических обязательств (выплата алиментов и т. п.). 

Налоговый долг, возникший в течение трех лет до открытия производства, признается безнадежным и списывается. 

Долги, не подлежащие реструктуризации: по уплате алиментов; о возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица; об уплате единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование и об уплате других обязательных платежей на общеобязательное государственное социальное страхование. 

При выполнении должником плана реструктуризации хозяйственный суд закрывает производство, следовательно наступают последствия, предусмотренные Кодексом по процедурам банкротства относительно освобождения лица от долгов. 

Процедура погашения долгов 

Процедура погашения долгов предполагает удовлетворение требований кредиторов за счет реализации имущества лица, признанного банкротом. Она вводится в случае, если в течение 120 дней со дня открытия производства собранием кредиторов не принято решение об одобрении плана реструктуризации или принято решение о переходе к процедуре погашения долгов. 

Имущественные активы, не подлежащие продаже: 

• жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника (квартира площадью не более 60 м² или жилой площадью не более 13,65 м² на каждого члена семьи должника или жилой дом площадью не более 120 м²) и не является предметом обеспечения, а также взыскания; 
• денежные средства, находящиеся на счетах должника в пенсионных фондах и фондах социального страхования. 

При недостаточности имущества для удовлетворения требований кредиторов долги считаются погашенными, кроме случаев, предусмотренных Кодексом по процедурам банкротства. 

Долги, не подлежащие списанию 

После завершения процедуры не подлежат списанию долги относительно: 

• возмещения вреда, причиненного уголовным правонарушением, увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица; 
• уплаты алиментов; 
• выполнения других требований, неразрывно связанных с личностью физического лица. 

Последствия признания банкротом и закрытия производства 

В течение пяти лет после признания лица банкротом: 

• не может быть открыто производство по делу о неплатежеспособности по его заявлению (кроме случая полного погашения долгов); 
• человек обязан перед заключением договоров займа, кредитных договоров, договоров поручительства или договоров залога в письменном виде уведомлять о факте своей неплатежеспособности другие стороны таких договоров. 

В течение трех лет после признания лица банкротом оно не может считаться имеющим безупречную деловую репутацию. 

Суд, закрывая производство, принимает решение об освобождении лица от долгов. 

Судебные процедуры по делу о неплатежеспособности применяются как к физлицам, так и к физлицам-предпринимателям. 

Минюст