Банкротство физлица: этапы, условия, последствия

Физлицо, в том числе физлицо-предприниматель, имеет право обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства по делу о неплатежеспособности.

Неплатежеспособность – это неспособность выполнить свои денежные обязательства перед кредиторами в установленные сроки.

Угроза неплатежеспособности определяется наличием обстоятельств, подтверждающих несостоятельность лица своевременно выполнить свои денежные обязательства в течение следующих 12 месяцев.

Требования к заявлению об открытии производства изложены в ст. 116 Кодекса по процедурам банкротства.

Вместе с заявлением об открытии производства лицо должно подать свои предложения по реструктуризации долгов (проект плана реструктуризации долгов).

Основания для обращения в суд:

• прекращено погашение кредитов или осуществление других плановых платежей в размере более 50 % месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение двух месяцев;
• отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, а осуществленные исполнителем в соответствии с Законом от 02.06.2016 № 1404-VIII «Об исполнительном производстве» меры по розыску такого имущества оказались безрезультатными;
• имеются признаки угрозы неплатежеспособности.

Хозяйственный суд отказывает в открытии производства, если:

• отсутствуют основания для открытия такого производства;
• обязательства перед кредиторами выполнены в полном объеме;
• лицо привлечено к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия, связанные с неплатежеспособностью;
• лицо признано банкротом в течение предыдущих пяти лет.

С момента открытия производства прекращается начисление штрафов и других финансовых санкций и вводится мораторий для удовлетворения требований кредиторов.

І. Процедура реструктуризации долгов

Процедура реструктуризации долгов предусматривает реализацию части имущества, отсрочку, рассрочку выполнения обязательства, изменение способа, порядка, сроков выполнения, прощение (списание) долгов, выполнение обязательства должника третьими лицами и т. п.

В плане реструктуризации будут указаны:

• размер суммы, выплаченной кредиторам;
• размер суммы, которая будет прощена (списана) в случае выполнения плана;
• размер суммы, которая будет ежемесячно оставаться должнику на удовлетворение бытовых нужд, в размере не менее одного прожиточного минимума на должника и на каждое лицо, находящееся на его содержании;
• размер суммы, которая будет ежемесячно выделяться для погашения имеющихся у должника обязательных периодических обязательств (выплата алиментов и т. п.).

Налоговый долг, возникший в течение трех лет до дня открытия производства, признается безнадежным и списывается в процедуре реструктуризации долгов.

Долги, не подлежащие реструктуризации:

• по уплате алиментов;
• по возмещению ущерба, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица;
• по уплате единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование и по уплате других обязательных платежей на общеобязательное государственное социальное страхование.

При выполнении должником плана реструктуризации хозяйственный суд закрывает производство и наступают последствия, предусмотренные Кодексом по процедурам банкротства по освобождению лица от долгов.

ІІ. Процедура погашения долгов

Процедура погашения долгов предусматривает удовлетворение требований кредиторов за счет реализации имущества лица, признанного банкротом, и вводится в случае, если в течение 120 дней со дня открытия производства собранием кредиторов не принято решение об одобрении плана реструктуризации или принято решение о переходе к процедуре погашения долгов.

Имущественные активы, не подлежащие продаже:

• жилье, являющееся единственным местом проживания семьи должника (квартира площадью не более 60 м² или жилой площадью не более 13,65 м² на каждого члена семьи должника или жилой дом площадью не более 120 м²) и не являющееся предметом обеспечения, а также иное имущество должника, на которое не может быть обращено взыскание;
• денежные средства, находящиеся на счетах должника в пенсионных фондах и фондах социального страхования.

При недостаточности имущества для удовлетворения требований кредиторов долги считаются погашенными, кроме случаев, предусмотренных Кодексом по процедурам банкротства.

ІІІ. Закрытие производства и освобождение лица от долгов

Суд, закрывая производство, принимает решение об освобождении лица от долгов.

Долги, не подлежащие списанию после завершения процедуры погашения долгов:

• по возмещению ущерба, причиненного уголовным правонарушением, увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица;
• по уплате алиментов;
• по выполнению других требований, неразрывно связанных с личностью физического лица.

Ограничения в отношении лиц, признанных банкротами:

В течение 5 лет после банкротства не может быть вновь открыто производство по делу о неплатежеспособности, если должник погасил все долги в полном объеме в порядке, предусмотренном данным Кодексом.

В течение 5 лет после банкротства такое лицо обязано перед заключением договоров займа, кредитных договоров, договоров поручительства или договоров залога в письменном виде сообщать о факте своей неплатежеспособности другим сторонам таких договоров.

Физическое лицо не может считаться имеющим безупречную деловую репутацию в течение трех лет после признания его банкротом.

Динамика возбуждения дел о неплатежеспособности физических лиц в Украине
(2020 год – первое полугодие 2025 года)

Минюст