Спрос на кредитование усилился, устойчивость банков не вызывает беспокойства – отчет НБУ

В 2024 году банки смогли обеспечить непрерывное обслуживание бизнеса и населения и предоставляли все больше ресурсов экономике для преодоления последствий войны. Ликвидность, платежеспособность и операционная устойчивость банковской системы не вызывают беспокойства. Об этом говорится в отчете о финансовой стабильности.

Макроэкономические условия благоприятны для работы финансовых учреждений

Экономический рост продолжается, несмотря на энергетический террор России. Стабильное поступление международной помощи позволяет финансировать значительный «военный» бюджетный дефицит и пополнять международные резервы и сглаживает структурные уязвимости украинской экономики в результате войны. За счет этого у Национального банка есть возможность обеспечивать стабильную работу валютного рынка и сглаживать чрезмерные курсовые колебания.

В настоящее время инфляция ускорилась, однако инфляционное давление ослабится с середины следующего года после поступления на рынок продукции нового урожая. Усиление Национальным банком монетарных условий остановит продолжавшееся более года снижение коммерческих ставок банков.

Ключевым риском для финансовой стабильности остается война, не создающая немедленных вызовов для банков и небанковских финансовых учреждений, однако значительно повышает их затраты на осуществление операционной деятельности и сдерживает риск-аппетит развития отдельных линий бизнеса.

Ликвидность банков комфортна для дальнейшего наращивания инвестиций и кредитования

После непродолжительного периода сезонной волатильности, объемы вложений бизнеса и населения в банках растут. Это поддерживает значительный уровень ликвидности банковского сектора – банки с запасом выполняют нормативы краткосрочной и долгосрочной ликвидности.

Повышение Национальным банком требований к обязательным резервам и более активное инвестирование банками средств в ОВГЗ с одновременным сокращением доли депозитных сертификатов в высоколиквидных активах потребует от банков более активного управления ликвидностью, поэтому можно ожидать более привлекательные условия привлечения клиентских средств.

Резвое кредитование продолжается во всех сегментах вследствие усиления спроса

Чистый гривневый кредитный портфель бизнеса увеличился за год (по состоянию на 1 ноября 2024 года по 1 ноября 2023 года) более чем на 20 %, населения – более чем на 30 %. В опросе об условиях кредитования банки отмечают рост спроса на заемные средства от клиентов (по кредитам бизнеса – оценки самые высокие с 2021 года).

Корпоративный кредитный портфель растет у банков всех групп и предприятий разного размера. Финучреждения активно кредитуют предприятия сельского хозяйства, торговли и промышленности, приспосабливаясь к их росту.

Пошаговое выполнение Стратегии по развитию кредитования устраняет пробелы на рынке для улучшения доступа к кредитным ресурсам. Заключенный банками летом меморандум способствовал финансированию возобновления энергетики на льготных условиях.

В сегменте розничного необеспеченного кредитования конкуренция еще сильнее, чем в корпоративном. Несмотря на рост кредитов, их уровень остается достаточно низким по отношению к ВВП и доходам населения, что свидетельствует о значительном пространстве для наращивания портфеля.

Роль государственной поддержки в кредитовании бизнеса в дальнейшем ослабляется. В дальнейшем дизайн программ государственной поддержки должен обеспечивать преобладание рыночных механизмов. В то же время усиливается роль гарантий правительства и международных финансовых организаций для покрытия кредитного риска.

Длительное снижение ставок побудило банки активнее управлять активами

Банки преимущественно смогли удержать доходность активов, поэтому чистая процентная маржа осталась высокой, а рентабельность – значительной, что позволяет поддерживать высокий уровень капитала.

Весомым неблагоприятным фактором для прибыльности банков стало повторное повышение ставки налога на прибыль до 50 %. Практика ретроспективных налоговых новаций значительно усложняет планирование капитала банков, а для некоторых сужает возможности кредитования.

Банки успешно перешли на новую трехуровневую структуру регулятивного капитала, начали учитывать в капитале все ключевые риски (кредитный, рыночный и операционный) и имеют первые результаты внутренней оценки достаточности капитала в рамках ICAAP. Вместе это обеспечило значительное продвижение в приведении отечественных банковских регуляций к нормам ЕС. Эта работа будет продолжаться и дальше.

Небанковские учреждения и дальше трансформируются под влиянием обновленных регуляторных требований

Продолжается адаптация игроков рынка к новому законодательству и пруденциальным требованиям. Снижение количества участников этого рынка не привело к сужению доступа к финансовым услугам. В то же время активы небанковского финансового сектора растут, как и его устойчивость к неблагоприятным событиям. Это в дальнейшем будет способствовать развитию рынка небанковских финансовых услуг и повышению к нему доверия.

«Финансовая система работает как слаженный механизм и доказала свою способность – даже во время полномасштабной войны – служить надежной опорой для экономики, – отметила первый заместитель Председателя НБУ Екатерина Рожкова. – Важно не потерять этот потенциал и четко двигаться по определенным приоритетам, среди которых обновление стратегии государственных финансовых учреждений и дальнейшая реализация Стратегии по развитию кредитования, в частности, в части доступа к финансовым услугам на деоккупированных и прифронтовых территориях. Разработанный Национальным банком законопроект ожидает утверждение парламентом».

НБУ

Присоединяйтесь к Uteka в Telegramm