Кредитование бизнеса: обзор банковского сектора за ІІ квартал 2025 года

Больше по теме:

Как показать в учете возврат комиссии банком?

Банковская тайна: имеют ли доступ налоговики?

С даты оформления налоговой накладной прошло 365 дней: может ли плательщик НДС воспользоваться налоговым кредитом?

Рост чистых гривневых кредитов клиентам второй квартал подряд поддержал активы банковского сектора. Роль субсидированного кредитования для бизнеса в дальнейшем сокращалась, а качество кредитного портфеля – улучшалась. Об этом идет речь в Обзоре банковского сектора за ІІ квартал 2025 года.

По данным Обзора, объем чистых активов банков во II квартале вырос на 3,2 % прежде всего за счет оживленного наращивания банками кредитного портфеля клиентов. Вместо этого объем портфеля ОВГЗ сократился, а объем депозитных сертификатов почти не изменился.

Объем чистых гривневых кредитов бизнеса вырос на 9,5 %, в том числе в сегменте МСП – на 11,3 %. Нарастили кредитный портфель все группы банков. Кредиты бизнеса со сроком более трех лет выросли на 13,5 %. Крупнейшими реципиентами стали отрасли сельского хозяйства, оптовой торговли, финансовых услуг, пищевопрома и машиностроения.

Роль субсидированного кредитования в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9 %» стала уменьшаться, прежде всего из-за доступности условий кредитования за ее пределами.

Качество корпоративного портфеля улучшалось почти два года подряд, прежде всего благодаря быстрому наращиванию объема новых кредитов высокого качества. Доля корпоративных заемщиков, испытавших дефолт по гривневым кредитам на конец квартала, оставалась лучше средних показателей до полномасштабного вторжения – несколько меньше 3 %. В целом доля NPL снизилась до 27,0 % (16,1 % – без учета долгов бывших собственников «ПриватБанка» и старых кредитов в госбанках).

Обязательства банков во ІІ квартале выросли на 3,5 % за счет увеличения объемов фондирования от населения и бизнеса. Объемы гривневых средств физических лиц в банках ежеквартально растут уже в течение года, а рост объема гривневых средств бизнеса компенсировал сезонное снижение в прошлом квартале.

Ставки по депозитам в течение квартала в дальнейшем росли, учитывая конкуренцию между банками за срочные средства вкладчиков. Ставки по гривневым кредитам бизнеса повышались медленнее, чем по депозитам, в основном по новым кредитам крупным предприятиям в частных банках.

Чистая процентная маржа выросла до 7,5 % вследствие роста доходности кредитов, однако из-за роста расходов прибыль за ІІ квартал 2025 года на 2,1 % меньше, чем за предыдущий. В июле сектор успешно выполнил нормативы достаточности регулятивного капитала на уровне 10 % (за исключением только одного малого банка). Действующий с сентября норматив левериджа, по данным тестовых расчетов, рискует нарушить только один небольшой банк.

Справочно. Данные о публикуемых в Обзоре банковского сектора кредитах и депозитах отличаются от соответствующих данных, опубликованных в подразделе «Денежно-кредитная статистика» на странице официального Интернет-представительства Национального банка, поскольку:

• содержат данные о банках, которые были платежеспособными по состоянию на отчетную дату, если не указано иное;
• охватывают данные банков с учетом их филиалов за пределами Украины;
• содержат данные о средствах, размещенных в других банках-резидентах и нерезидентах;
• скорректированы на резервы по активным операциям, если не указано иное;
• содержат данные по именным сберегательным (депозитным) сертификатам, если не указано иное;
• содержат информацию о клиентах-нерезидентах.

НБУ