Залог как обеспечительная мера по хоздоговору

Хозяйственные договоры: практические советы и образцы документов

В консультации речь пойдет о залоге как способе обеспечения исполнения договорных обязательств. Мы расскажем, что может, а что не может быть предметом залога, какие условия следует включить в договор залога, а также в каких реестрах могут или должны регистрироваться залоги.

Понятие залога

Залог – это способ обеспечить исполнение договорных обязательств. В силу залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства, обеспеченного залогом, удовлетворить свои требования к должнику за счет заложенного имущества, получив преимущество перед другими кредиторами этого должника (ст. 572 ГК, ст. 1 Закона № 2654).

Залог возникает на основании договора, закона или решения суда (ст. 574 ГК, ст. 1 Закона № 2654).

Залогом могут обеспечиваться (ст. 573 ГК, ст. 3 Закона № 2654):

• действительное обязательство, вытекающее, в частности, из договора займа, кредита, купли-продажи, аренды, перевозки груза и т. п.;
• требования, которые возникнут в будущем, при наличии соглашения сторон о размере обеспечения залогом таких требований.

Виды залога

Залог бывает разных видов, а именно:

• ипотека – залог недвижимого имущества (квартиры, жилые дома, здания, земельные участки, объекты незавершенного строительства и т. п.), которое остается во владении залогодателя (ипотекодателя) или третьего лица (ст. 575 ГК);
• залог товаров в обороте (сырье, полуфабрикаты, комплектующие, готовая продукция и т. п.), когда залогодатель сохраняет за собой право владеть, пользоваться и распоряжаться предметом залога, а при его отчуждении обязан заменить другими товарами такой же или большей стоимости (ст. 40, 42, 43 Закона № 2654);
• заклад – залог движимого имущества, которое передается во владение залогодержателя или по его приказу третьему лицу (ст. 575 ГК, ст. 44 Закона № 2654);
• залог имущественных прав (права требования по обязательствам, в которых залогодатель выступает кредитором, права на объекты интеллектуальной собственности и т. п.);
• залог ценных бумаг (акции, облигации, векселя, депозитные сертификаты) (ст. 53 Закона № 2654).

В этой консультации вопросы, связанные с ипотекой, рассматриваться не будут. Речь пойдет об обычном договоре залога (см. образец в конце консультации).

Договор залога

Прежде всего отметим, что о заключении договора залога следует указать в основном договоре, на основании которого возникает обеспеченное залогом обязательство.

Стороны договора

Сторонами договора залога являются (ст. 583 ГК):

• залогодержатель – кредитор по основному обязательству;
• залогодатель – им может быть как должник по основному обязательству, так и третье лицо (имущественный поручитель).

Форма и существенные условия договора залога

Договор залога должен быть заключен в письменной форме, иначе сделка будет считаться ничтожной, то есть недействительной (ст. 547 ГК).

Если предметом залога являются земельные участки, здания, помещения, другое недвижимое имущество, транспортные средства, подлежащие государственной регистрации, такой договор необходимо удостоверить у нотариуса (ст. 577 ГК, ст. 13 Закона № 2654). Обращаем внимание! Согласно Закона № 2478 с 04.02.19 г. у нотариуса не нужно будет удостоверять договор залога, если предметом залога будет транспортное средство, которое подлежит госрегистрации.

Существенными условиями договора залога являются (ст. 584 ГК, ст. 180 ХК, ст. 12 Закона № 2654):

• содержание, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом. С 4 февраля 2019 года согласно Закона № 2478, можна давать ссылки на договор или иную сделку, которыми установлено основное обязательство;
• описание предмета залога, позволяющее его идентифицировать. Например, если предметом залога является автомобиль, то в договоре следует указать его государственный номер, марку и другие характеристики. Если в залог передается продукция, тогда надо назвать ее вид и количество;
• стоимость предмета залога (определяется по соглашению между залогодателем и залогодержателем на основании документов, подтверждающих стоимость имущества, факт его оплаты, или путем проведения независимой оценки по соглашению между залогодателем и залогодержателем);
• срок действия договора.

Предмет залога

Предметом залога может быть (ст. 576 ГК, ст. 4 Закона № 2654):

• имущество, находящееся в собственности залогодателя на момент заключения договора залога (недвижимость, транспортные средства, иное имущество, ценные бумаги, имущественные права), которое может быть отчуждено залогодателем и на которое может быть обращено взыскание;
• имущество, которое станет собственностью залогодателя уже после заключения договора залога (будущий урожай, приплод скота и т. п.).

Не могут быть предметом залога (ст. 4 Закона № 2654):

• культурные ценности, являющиеся объектом государственной или коммунальной собственности, которые внесены либо подлежат внесению в Государственный реестр национального культурного достояния;
• памятники культурного наследия, внесенные в Перечень памятников культурного наследия и не подлежащие приватизации;
• требования, имеющие личный характер (например, возмещение вреда, причиненного здоровью);
• другие требования, залог которых запрещен законом (например, это объекты государственной собственности, не подлежащие приватизации).

Кроме того, имущество находящееся в совместной собственности (части, паи), не может быть самостоятельным предметом залога, если части (паи) не выделены в натуре (ст. 6 Закона № 2654).

Права и обязанности залогодателя и залогодержателя

В соответствии со ст. 587 ГК лицо, которое владеет предметом залога (залогодатель или залогодержатель) обязано:

• принимать необходимые меры для сохранения предмета залога;
• содержать заложенное имущество надлежащим образом;
• немедленно уведомить другую сторону договора о возникновении угрозы уничтожения либо повреждения предмета залога.

Залогодатель:

1) имеет право (ст. 586 ГК):

• пользоваться предметом залога по целевому назначению, а также извлекать из него плоды и доходы, если иное не установлено законом или договором;
• отчуждать или иным образом распоряжаться предметом залога с согласия залогодержателя;
• завещать заложенное имущество. Обратите внимание: если даже в договор включить условие о том, что залогодатель ограничен в праве завещать заложенное имущество, это условие будет ничтожным;

2) обязан в случае утраты, порчи, повреждения или уничтожения заложенного имущества по его вине заменить или восстановить это имущество, если иное не установлено договором (ч. 2 ст. 587 ГК).

Залогодержатель (ст. 587 ГК, ст. 8 Закона № 1255):

• имеет право в любое время проверить наличие, состояние, условия хранения и использования предмета залога, находящегося у залогодателя;
• обязан возместить залогодателю убытки, причиненные вследствие потери, уничтожения или повреждения заложенного имущества, если предмет залога находился у него.

Госрегистрация залогов

Залог недвижимого имущества (ипотека) подлежит госрегистрации в Государственном реестре вещных прав на недвижимое имущество (ч. 2 ст. 577 ГК, п. 2 ч. 1 ст. 4 Закона № 1952).

Залог движимого имущества может быть зарегистрирован на основании заявления залогодателя или залогодержателя с внесением соответствующей записи в Государственный реестр движимого имущества (далее – Реестр) (ч. 3 ст. 577 ГК, ст. 2 Закона № 1255).

Кто имеет право вносить запись в госреестры?

Такими полномочиями наделены (п. 2, 3 ч. 1 ст. 6, п. 1, 2 ч. 1 ст. 10 Закона № 1952):

• госрегистраторы, которые состоят в трудовых отношениях с исполнительными органами сельских, поселковых и городских советов, Киевской городской, районных, районных в г. Киеве госадминистраций;
• нотариусы.

Госрегистрация обременения движимого имущества

Сведения об обременении движимого имущества вносятся в Реестр на основании заявления по форме приложения 1 к Инструкции № 73/5, поданного обременителем или уполномоченным им лицом (п. 6 Порядка № 830).

Заявление может быть подано (п. 6 Порядка № 830):

• в письменной форме – должно быть подписано обременителем (подлинность подписи нотариально удостоверяется);
• электронной форме – должно содержать электронную подпись обременителя.

Подавая заявление в письменной форме, обременитель должен предъявить свой паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Если от имени обременителя действует уполномоченное лицо, его полномочия должны быть подтверждены доверенностью.

Какую информацию должно содержать заявление?

Заявление должно содержать (п. 7 Порядка № 830):

• сведения об обременителе и должнике (для юрлиц – наименование и местонахождение, идентификационный код; для юрлиц-нерезидентов – наименование, местонахождение и государство, в котором они зарегистрированы; для физлиц – Ф. И. О., постоянное место жительства и идентификационный номер; для физлиц-иностранцев либо лиц без гражданства – Ф. И. О. (при наличии), постоянное место жительства за пределами Украины регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика (при наличии);
• основание для возникновения обременения и его содержание (т. е. договор залога) с указанием размера и срока выполнения требований обременителя;
• описание движимого имущества, являющегося предметом обременения, которого достаточно для его идентификации;
• сведения о запрете либо ограничении права должника отчуждать предмет обременения.

Кто может выступать в роли обременителя?

Обременителем может быть (ст. 2 Закона № 1255):

• кредитор по обязательству, которое обеспечено движимым имуществом;
• собственник движимого имущества, находящегося во владении должника;
• любое лицо, в пользу которого устанавливается договорное обременение;
• лицо, которое управляет движимым имуществом в интересах кредитора.

Обращение взыскания на предмет залога

Право обратить взыскание на предмет залога залогодержатель приобретает в случае, если должник не исполнит обеспеченное залогом обязательство (ч. 1 ст. 589 ГК, ст. 23 Закона № 1255).

За счет предмета залога залогодержатель вправе удовлетворить в полном объеме свое требование, которое определено на момент фактического удовлетворения, включая уплату процентов, неустойки, возмещение убытков, причиненных нарушением обязательства, необходимых расходов на содержание заложенного имущества, а также расходов, понесенных в связи с предъявлением требования, если иное не установлено договором (ч. 2 ст. 589 ГК).

Залогодержатель может обратить взыскание на заложенное имущество (ст. 33 Закона № 898, ст. 24 Закона № 1255):

• по решению суда (ч. 1 ст. 590 ГК, ст. 25 Закона № 1255);
• во внесудебном порядке, то есть либо по исполнительной надписи нотариуса, либо иными способами, которые зависят от вида движимого имущества (ст. 26 Закона № 1255).

Прекращение залога

Право залога прекращается в случае (ст. 593 ГК, ст. 28 Закона № 2654):

• прекращения обязательства, обеспеченного залогом;
• утраты предмета залога, если залогодатель не изменил предмет залога;
• реализации предмета залога;
• приобретения залогодержателем права собственности на предмет залога;
• принудительной продажи заложенного имущества;
• окончания срока действия права, составляющего предмет залога;
• в других случаях прекращения обязательств, установленных законом.