Урегулирован порядок выявления ничтожных сделок неплатежеспособных банков

Фонд гарантирования вкладов физлиц принял решение от 26.05.16 г. № 826 Про затвердження Порядку виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення

Порядок разработан с целью выявления ничтожных сделок (в том числе договоров) уполномоченным лицом Фонда гарантирования вкладов физических лиц на временную администрацию/ликвидацию в неплатежеспособных банков, которой делегированы соответствующие полномочия Фонда.

В Порядке установлен механизм, последовательность действий и критериев ограничения осуществления неплатежеспособным банком банковских операций. В частности, определено, что сделки (в том числе договоры) неплатежеспособного банка будут считаться ничтожными по следующим основаниям:

1) банк бесплатно осуществил отчуждение имущества, принял на себя обязательства без установления обязанности контрагента совершения соответствующих имущественных действий, отказался от собственных имущественных требований;

2) банк до дня признания банка неплатежеспособным взял на себя обязательства, в результате чего он стал неплатежеспособным или выполнения его денежных обязательств перед другими кредиторами полностью или частично стало невозможным;

3) банк осуществил отчуждение или передал в пользование или приобрел (получил в пользование) имущество, оплатил результаты работ и / или услуги по ценам ниже или выше обычных (если оплата на 20 процентов и более отличается от стоимости товаров, услуг, иного имущества , полученного банком), или обязан осуществить такие действия в будущем в соответствии с условиями договора;

4) банк оплатил кредитору или принял имущество в счет исполнения денежных требований в день, когда сумма требований кредиторов банка превышала стоимость имущества;

5) банк принял на себя обязательства (залог, поручительство, гарантия, удержание, факторинг и т.д.) по обеспечению выполнения денежных требований в порядке другом, чем осуществление кредитных операций в соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности"; 6) банк заключил кредитные договоры, условия которых предусматривают предоставление клиентам преимуществ (льгот), прямо не установленных для них законодательством или внутренними документами банка;

7) банк заключил сделки (в том числе договоры), условия которых предусматривают платеж или передачу иного имущества в целях предоставления отдельным кредиторам преимуществ (льгот), прямо не установленных для них законодательством или внутренними документами банка;

8) банк заключил сделку (в том числе договор) с связанным лицом банка, если такая сделка не соответствует требованиям законодательства Украины;

9) осуществление банком, отнесенным к категории проблемных, операций, заключения (переоформление) договоров, что привело к увеличению расходов, связанных с выводом банка с рынка, с нарушением норм законодательства.

Обязательно подлежат проверке сделки (договоры), совершенные (заключенные) после принятия постановления НБУ об отнесении банка к категории проблемных и / или введения ограничений, которые отвечают одному из следующих критериев:

- совершенные (заключенные) в нарушение ограничений, установленных Национальным банком Украины;

- совершенные (заключенные) путем перечисления средств со счетов юридических лиц на счета физических лиц;

- совершенные (заключенные) в пользу третьего лица;

- назначением платежа по которым было предоставление финансовой помощи, возврата финансовой помощи, предоставление займа, возврат займа, дарения, выполнения соглашения о разделе имущества. Обо всех случаях выявления операций с таким назначением платежа Уполномоченное лицо Фонда сообщает контролирующие органы не позднее десяти рабочих дней со дня выявления таких операций;

- совершенные (заключенные) без фактического внесения / получения наличных денежных средств через кассу банка;

- совершенные (заключенные) без очевидной законной цели или при отсутствии очевидного экономического смысла.

Решение вступило в силу с 13 июля 2016 года.