Разработан порядок открытия и закрытия платежных счетов пользователей

Национальный банк Украины в рамках реализации норм Закона Украины «О платежных услугах» (далее – Закон) разработал порядок открытия и закрытия платежных счетов пользователей небанковскими поставщиками платежных услуг.

Напомним, что Закон предоставил право небанковским предоставлятелям платежных услуг – платежным учреждениям, в частности, малым платежным учреждениям, филиалам иностранных платежных учреждений, учреждениям электронных денег, операторам почтовой связи – открывать платежные счета пользователям.

Кроме того, банки должны открывать небанковским поставщикам платежных услуг расчетные счета для выполнения небанковскими поставщиками платежных услуг платежных операций своих пользователей.

Порядок открытия счетов и режимы определяются Национальным банком Украины. Условия открытия счета и особенности его обслуживания указываются в договоре, заключенном между поставщиком платежных услуг по обслуживанию счета и пользователем – владельцем счета.

Учитывая вышеперечисленные требования Закона, Национальный банк определил:

• порядок открытия и закрытия счетов пользователям поставщиками платежных услуг по обслуживанию счетов;
• список пользователей, которым предоставлятели платежных услуг по обслуживанию счетов имеют право открывать счета;
• особенности функционирования платежных счетов;
• список лиц, имеющих право распоряжаться счетом пользователя;
• требования к заполнению реквизитов заявлений об открытии/закрытии счетов пользователей.

Кроме того, Национальный банк установил обязанность для:

1) поставщика платежных услуг:

• направить сообщение в соответствующий контролирующий орган об открытии или закрытии счета налогоплательщика и проводить расходные операции по счету в порядке, определенном статьей 69 Налогового кодекса Украины;
• направить сообщение в орган государственной исполнительной службы или частного исполнителя об открытии или закрытии счета пользователя, внесенного в Единый реестр должников;

2) банка:

• отправить сообщение в Национального агентства по предотвращению коррупции об открытии/закрытии счета политической партии/местной организации политической партии;
• проверить при открытии расчетного счета небанковскому предоставлятелю платежных услуг, финансовому учреждению, имеющему право на предоставление платежных услуг, наличие их в Реестре платежной инфраструктуры;

 3) клиента – письменно уведомить банк, в котором открыт счет, о наличии обременения имущественных прав на денежные средства, находящиеся на банковском счете, в срок, определенный Законом Украины "Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений".

Соответствующие нормы содержит постановление Правления Национального банка Украины от 29 июля 2022 № 162 "Об утверждении Инструкции о порядке открытия и закрытия счетов пользователям предоставлятелями платежных услуг по обслуживанию счетов" (далее - Постановление № 162).

Постановление № 162 вступает в силу дня введения в действие Закона Украины "О платежных услугах".

Справочно

Закон Украины "О платежных услугах" принят Верховной Радой Украины 30 июня 2021 года.

В частности, Закон изменяет подходы к правовому регулированию платежного рынка, расширяет круг поставщиков платежных услуг и упорядочивает их деятельность на платежном рынке, устанавливает правила предоставления платежных услуг в Украине и требования к поставщикам платежных услуг, усиливает защиту прав потребителей этих услуг, повышает безопасность и эффективность предоставления платежных услуг. платежных услуг

Также Закон вводит новые термины, которые будут использоваться на платежном рынке, в частности: поставщик платежных услуг по обслуживанию счетов, небанковский поставщик платежных услуг, платежная инструкция, средства дистанционной коммуникации.

https://bank.gov.ua