Подписывайся на информационную страховку бухгалтера
Разделы:
Подразделы:
Подразделы:
Подразделы:

Относительно реструктуризации валютных кредитов физлиц

16.03.2016

Вчера банковский комитет Верховной Рады одобрил два законопроекта о реструктуризации валютных кредитов физлиц.

Первый - № 4004 - правительственный (собственно, документ является общей наработкой с НБУ и банковским сообществом). Второй - № 4004-1 - альтернативный, нардеповский (авторы - А. Вилкул с «Опоблоку» и Д. Дзензерский из «Народного фронта»).

Как представляется, кабминовский законопроект более удачно балансирует интересы валютных заемщиков и банков, тогда как в депутатском более чем заметный крен в сторону именно валютных заемщиков.

В некоторых аспектах эти документы похожи. В частности, в части, что долг валютного заемщика по ипотечному кредиту, взятому на приобретение единственного жилья, на 01.01.2015 года не должен превышать 2500000 грн; по списанию 100 % долга участникам АТО и тому подобное. Однако различий гораздо больше.

В частности, законопроект им. "Опоблоку" и "НФ" охватывает не только ипотечные, но и потребительские валютные займы, обеспеченные залогом (то есть речь идет, в частности, о автокредитах) и долг по которым 01.01.2016 года не превышает 500 тыс. грн.

Действие нардеповского документа распространяется на квартиры площадью до 140 «квадратов» и дома до 250 «квадратов». В правительственном же законопроекте есть градация: одни условия - для социального жилья (квартир площадью до 60 кв.метров и домов площадью до 120 кв. метров), другие (менее лояльные) - для несоциального жилья (то есть с большей площадью).

Еще один аспект - в правительственном законопроекте предусмотрена конвертация валютного кредита в гривневый по курсу на момент реструктуризации, а в депутатском - на 01.01.16 г. (когда он был 24,0).

В целом в нардеповском законопроекте прописано более радикальное списание части долга и более лояльные условия по другим параметрам.

Так, нардепы предлагают предусмотреть прощение банками не менее 2/3 части реструктуризированной задолженности. На разницу между суммой задолженности и суммой прощения за кредитом, банк (другое учреждение) устанавливает норму фиксированной процентной ставки в размере 0,01 % годовых.

Кроме того, депутаты хотят обязать кредитора (речь идет как о банках, так и других финучреждениях) изменить форму погашения кредита, включая увеличение срока кредитования: часть ежемесячных платежей по обслуживанию кредитов не должна превышать 35 процентов совокупного месячного дохода семьи.

Также законопроект предусматривает прощение заемщикам штрафных санкций, которые возникли из-за ненадлежащего выполнения им своих обязательств.

Согласно документу, если заемщик передает банку залоговое имущество, то его обязательства считается прекращенными - даже если стоимость предмета залога недостаточна для полного удовлетворения требований кредитора.

Относительно правительственного законопроекта (который поддерживают НБУ и банковская сообщество).

В документе предусмотрено, что одним из критериев для возможности реструктуризации должно быть отсутствие невозвращенной просроченной задолженности в иностранной валюте или погашение ее до момента реструктуризации.

В законопроекте прописана замена валютных обязательств по курсу НБУ на дату реструктуризации с условием прощения части долга:

- заемщикам, имеющим единственное жилье - не менее 25%;

- заемщикам, имеющим единственное социальное жилье (квартиры - 60кв.м., дома 120 кв.м.) - не менее 50%;

- инвалидам 1 группы, участникам АТО, ветеранам, многодетным и семьям с ребенком-инвалидом 1 группы, имеющим единственное жилье - не менее 50%;

- инвалидам 1 группы, участникам АТО, ветеранам, многодетным; семьям с ребенком-инвалидом 1 группы, имеющим единственное социальное жилье - не менее 70%;

-у АТО, которые во время АТО получили инвалидность 1 группы, имеющим единственное жилье - не менее 80%, которые имеют единственное социальное жилье - 100%;

- наследникам участников АТО, погибших в АТО - 100%.

Правительственный законопроект предусматривает фиксацию в течение 3-х лет процентной ставки по реструктурированным кредитам на уровне той, по которой был предоставлен кредит в иностранной валюте и предлагает рыночный механизм определения процентной ставки, по которой, по истечении 3-летнего срока будет обслуживаться кредит - на уровне украинского индекса ставок по депозитам физических лиц в гривне (для депозитов на 12 месяцев) + 3%.

Кабмин, как и нардепы, предлагает прощение заемщикам штрафных санкций, но только тех, которые возникли из-за ненадлежащего исполнения обязательств по 01.01.2014 года.

Законопроект предусматривает прекращение действия моратория на обращение взыскания на имущество, которое выступает обеспечением по кредитам физических лиц (установленный законом №1304-VII от 3 июня 2014) через 6 месяцев, что должно обеспечить достаточное время заемщикам для подачи заявлений банкам о реструктуризации своих обязательств и банкам - для осуществления соответствующих операций.

В правительственном законопроекте нет положения, если заемщик передает банку залоговое имущество, то его обязательства считается прекращенным - даже если стоимость предмета залога недостаточна для полного удовлетворения требований кредитора.

В то же время в документе предусмотрено, что «после проведения реструктуризации в случае уступки банком по договору уступки права требования и/или договору факторинга другому учреждению прав по договору о предоставлении кредита в иностранной валюте заемщик в течение 30 дней с момента направления уведомления банком в адрес заемщика, указанную в кредитном договоре, имеет приоритетное право приобрести такое право по цене предложения.

Источник: http://finbalance.com.ua/news/Spisann...

Комментарии к материалу
Быстрая регистрация
Будьте в курсе изменений и актуальных тем, задавайте вопросы.
Популярное
03.06.2025
Топ-20 новостей прошлой недели
Самые интересные новости минувшей недели Утверждены изменения к Инструкции о порядке начисления и уплаты ЕСВ ГНС отвечает на актуальные вопросы налогоплательщиков: письмо от 27.05.2025 Определены критерии, при которых деятельность не будет считаться предоставлением финансовых услуг Обнародованы п...
20.05.2025
Актуальные счета для уплаты налогов
Информация о реквизитах счетов, открытых для зачисления налогов, а также для уплаты единого взноса Больше по теме: Новая форма ТТН: обзор изменений Микро, малое, среднее или крупное: зачем нужно определять размер предприятия Утверждаем и обновляем штатное расписание: правила и нюансы Списки...
17.04.2025
С 16.04.2025 начали действовать сроки хранения документов по воинскому учету
Больше по теме: Приказы и распоряжения: основные термины, виды и сроки хранения Сроки хранения первичных документов увеличены: повлияет ли это на сроки давности для проверок Министерство юстиции приказом от 14.03.2025 № 748/5 утвердило изменения к Перечню типовых документов, которые созд...
Новое
05.06.2025
Обновлены формы отчетов № 2-інвестиції (квартальна) и № 2-ОЗ ІНВ (річна) на 2026 год
Больше по теме: Подаем годовую статотчетность: формы № 7-тнв и № 2-инвестиции Госстат утвердил формы статистической отчетности № 2-інвестиції (квартальна) и № 2-ОЗ ІНВ (річна). Предельный срок их представления – из отчета за I квартал 2026 года (не позднее 25 апреля 2026 года) и из отчета за ...
05.06.2025
Новые формы заявлений о внесении сведений в Единый реестр оборудования по обработке табака
С 29.05.2025 вступили в силу новые формы заявлений о внесении сведений об оборудовании для подготовки или обработки табака, табачного сырья, промышленного производства табачных изделий в Единый реестр оборудования, Порядок их заполнения, форма извлечения из Единого реестра оборудования. С 29 мая 202...
05.06.2025
Верховная Рада одобрила законопроект об изменениях к Бюджетному кодексу для реализации Соглашения по ископаемым
Как заявляет нардеп Ярослав Железняк, ко второму чтению законопроекта № 13256 почти ничего не изменилось по тексту. Взнос Украины будет состоять из половины средств, полученных после вступления в силу Соглашения: от ренты на добычу полезных ископаемых (нефть, газ, газовый конденсат и все, что ук...
Лучшие материалы