Договор займа: как дать взаймы и не потерять деньги

Больше по теме:

Как влияют на долю сельхозтоваропроизводства операции по договору товарного займа?

Могут ли единщики третьей группы брать товарно-материальные ценности взаем?

Передавая средства в долг, даже знакомым, важно позаботиться о надлежащем оформлении договоренностей. Для этого следует заключить договор займа. Эта сделка – не просто формальность, а инструмент, защищающий как займодателя, так и заемщика.

Договор займа – это сделка, по которой одна сторона (заемодатель) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть заемодателю такую же сумму денежных средств (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества.

Договор займа заключен с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками (ст. 1046 Гражданского кодекса, далее – ГК).

Согласно ст. 179, 184 ГК вещью является предмет материального мира, в отношении которого могут возникать гражданские права и обязанности. Вещь является определенной родовыми признаками, если она имеет признаки, свойственные всем вещам того же рода, и измеряется числом, весом, мерой.

Форма договора займа

Договор займа заключается в письменной форме, если его сумма не менее чем в десять раз превышает установленный законом размер не облагаемого налогом минимума доходов граждан, а в случаях, когда заемодателем является юридическое лицо, – независимо от суммы (ч. 1 ст. 1047 ГК).

Сделка считается совершаемой в письменной форме, если ее содержание зафиксировано в одном или нескольких документах (в т. ч. электронных), в письмах, телеграммах.

Договор считается совершенным в письменной форме, если он подписан его стороной (сторонами).

Сделка, совершаемая юридическим лицом, подписывается лицами, уполномоченными на это ее учредительными документами, доверенностью, законом или другими актами гражданского законодательства.

Если физическое лицо в связи с болезнью или физическим недостатком не может подписаться собственноручно, по его поручению текст сделки в его присутствии подписывает другое лицо (ст. 207 ГК).

Требование нотариально оформлять договор займа законодательство не содержит. Однако, по желанию сторон сделку можно нотариально удостоверить.

Оформление расписки

Согласно ч. 2 ст. 1047 ГК в подтверждение заключения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему заемодателем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В постановлении Кассационного гражданского суда в составе Верховного Суда от 27.07.2023 по делу № 161/11436/21 указано, что «по своим правовым признакам договор займа является реальным, односторонним, возмездным или безвозмездным соглашением, в подтверждение которого может быть предоставлена расписка заемщика, которая удостоверяет факт передачи денежной суммы заемщику. Договор займа заключен с момента передачи денег или других вещей, и может не совпадать с датой составления расписки, удостоверяющей этот факт, однако в любом случае составлению расписки должен предшествовать факт передачи средств взаймы. По своей сути расписка о получении взаймы денежных средств является документом, выдаваемым должником кредитору по договору займа после получения средств, подтверждая как факт заключения договора и содержание условий договора, так и факт получения должником от кредитора определенной денежной суммы. Факт получения средств взаймы подтверждает не любая расписка, а именно расписка о получении средств, из содержания которой можно установить, что состоялась передача определенной суммы средств от заемодателя к заемщику.»

Действующим законодательством не установлена форма расписки. Однако чтобы предупредить риски в будущем, в ней следует указать:

• дату и место составления;
• фамилию, имя, отчество, паспортные данные, адреса заемщика и заемодателя;
• предмет займа (если это денежные средства, нужно цифрами и прописью указать, в каком размере и в какой валюте предоставляется займ. Если это вещи, необходимо обязательно указать наименование, число, вес, меру и т. п.);
• сумму долга;
• срок и форму возврата долга;
• условия передачи займа (подтвердить факт его получения при оформлении расписки);
• возможные санкции за нарушение срока

Стороны должны поставить свои подписи.

Проценты по договору займа

Заемодатель имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если иное не установлено договором или законом. Размер и порядок получения процентов устанавливаются договором. Если договором не установлен размер процентов, то их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины.

В случае отсутствия другой договоренности сторон проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

Договор займа считается беспроцентным, если:

• он заключен между физическими лицами на сумму, не превышающую пятидесятикратного размера не облагаемого налогом минимума доходов граждан, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
• заемщику переданы вещи, определенные родовыми признаками (ст. 1048 ГК).

Обязанность заемщика вернуть займ

Заемщик обязан вернуть ссудодателю займ (денежные средства в такой же сумме или вещи, определенные родовыми признаками, в таком же количестве, такого же рода и такого же качества, что были переданы ему заемодателем) в срок и в порядке, установленные договором.

Если договором не установлен срок возврата займа или этот срок определен моментом предъявления требования, займ должна быть возвращен заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заемодателем требования об этом, если иное не установлено договором.

Займ, предоставленный по договору беспроцентного займа, может быть возвращен заемщиком досрочно, если иное не установлено договором.

Займ считается возвращенным в момент передачи заемодателю вещей, определенных родовыми признаками, или зачисление заемной денежной суммы на его банковский счет (ст. 1049 ГК).

Последствия нарушения договора заемщиком

Если заемщик своевременно не вернул сумму займа, он обязан уплатить денежную сумму в соответствии со ст. 625 ЦК.

Если заемщик своевременно не вернул вещи, определенные родовыми признаками, он обязан уплатить неустойку в соответствии со ст. 549–552 ГК, которая начисляется со дня, когда вещи должны быть возвращены, до дня их фактического возврата заемодателю, независимо от уплаты процентов, причитающихся ему в соответствии со ст. 1048 ГК.

Если договором установлена обязанность заемщика вернуть займ частями (с рассрочкой), то в случае просрочки возврата дежурной части заемодатель вправе потребовать досрочного возврата оставшейся части займа и уплаты процентов, причитающихся ему в соответствии со ст. 1048 ГК (ст. 1050 ГК).

Оспаривание договора займа

Заемщик имеет право оспорить договор займа на том основании, что денежные средства или вещи на самом деле не были получены им от заемодателя или были получены в меньшем количестве, нежели установлено договором.

Если договор займа должен быть заключен в письменной форме, решение суда не может основываться на свидетельских показаниях для подтверждения того, что деньги или вещи на самом деле не были получены заемщиком от заемодателя или были получены в меньшем количестве, чем установлено договором. Это положение не применяется к случаям, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, злонамеренной договоренности представителя заемщика с заемодателем или под влиянием тяжкого обстоятельства (ст. 1051 ГК).

Обеспечение исполнения обязательства заемщиком

В случае неисполнения заемщиком обязанностей, установленных договором займа, относительно обеспечения возврата займа, а также в случае утраты обеспечения выполнения обязательства или ухудшения его условий при обстоятельствах, за которые заемодатель не несет ответственности, заемодатель вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты процентов, причитающихся ему в соответствии с ст. 1048 настоящего Кодекса, если иное не установлено договором (ст. 1052 ГК).

Информация по состоянию на 06.09.2025.

Минюст