Поможет ли рынку кредитный реестр от НБУ

Кабинет министров разработал законопроект, уже одобренный на заседании правительства, о передаче Национальному банку Украины полномочий по ведению кредитного реестра.

Речь идет, по сути, о создании глобальной информационной базы юридических и физических лиц - заемщиков банков, которая будет сконцентрирована в кредитном реестра под «крышей» НБУ. В дальнейшем Нацбанк сможет использовать эту информацию для определения целей банковского регулирования, изменения порядка резервирования кредитных операций банков.

Ожидается, что коммерческие и государственные банки, а также Фонд гарантирования вкладов физических лиц, будут насыщать данный реестр конкретной информации о заемщиках. При этом НБУ установит некое «пороговое» значение кредитной задолженности заемщиков, по достижении которого банки будут обязаны предоставлять все необходимые данные. У заемщиков также будет набор своих прав: они смогут ознакомиться с личными данными в реестре и потребовать внести в них изменения (при наличии некорректной информации).

В течение последних нескольких десятков лет участники рынка безуспешно пытались создать независимые кредитные бюро, которые стали бы информационной платформой, обеспечивающей процесс кредитования.

Главная цель таких проектов - выявление недобросовестных заемщиков и формирования соответствующих черных списков. К сожалению, ни проект «первого кредитного бюро», ни индивидуальный проект ПриватБанка не получили должного развития и так и не стали центрами «информационного притяжения».

Жадность участников рынка - банков, нежелание делиться информацией с конкурентами привели к тому, что идея создания единых кредитных реестров заемщиков так и не смогла стать основой для формирования банками своих ликвидных кредитных портфелей. Более 50% неработающих кредитов на балансах банков - в том числе результат того, что в стране не было создано единой информационной базы заемщиков. В этих условиях государство решило «разогнать» правых и неправых и взять управление процессом в свои руки.

Какими будут последствия? С одной стороны, это приведет к созданию кредитного реестра в масштабах всей страны. С другой - необходимо оценить риски потери информации и использования данных реестра в фискальных целях. Государство в лице своих регулятивных органов постепенно превращается в «спрута», контролирующего все сегменты жизни своих граждан: субсидии, налоговые декларации, кредитные истории. По сути, это закономерный итог огосударствление банковской системы, произошло в последние годы.

В условиях, когда профессиональные участники рынка так и не смогли объединиться для создания единой информационной базы, передачи личных данных заемщиков в единый реестр под эгидой НБУ может вызвать обратный эффект: физические лица будут с опаской брать банковские кредиты и начнут больше пользоваться услугами других финансовых посредников : финансовых компаний, кредитных союзов, ломбардов. В любом случае полноценную работу реестра можно ожидать не ранее 2019 года.

Источник: https://mind.kiev.ua/openmind/2017617...