Отчет о финансовой стабильности НБУ

С начала 2017 системные риски для украинской банковской системы в целом уменьшились, и такая тенденция продолжится во втором полугодии. Об этом говорится в третьем Отчете о финансовой стабильности.

Макроэкономическая среда в первом полугодии было благоприятным для экономики и банковского сектора, хотя прекращения торговли с неконтролируемыми территориями замедляет экономический рост и увеличение доходов предприятий.

Завершена очистка банковского сектора, которая продолжалась в течение трех последних лет. Ключевым событием после публикации предыдущего отчета о финансовой стабильности (декабрь 2016 года) стал переход Приватбанка в государственную собственность. Чтобы сохранить финансовую стабильность, государство уже потратило на пополнение капитала Приватбанка эквивалент почти 5% ВВП.

Банковский сектор ожидаемо стал прибыльным с начала 2017 года. Увеличиваются чистые процентные доходы, поскольку фондирования становится дешевле, и чистые комиссионные доходы, ведь повышается спрос населения и бизнеса на банковские услуги.

Ситуация в реальном секторе и секторе домохозяйств благоприятная для восстановления банковского кредитования. Доходность компаний реального сектора повышается, в прошлом году предприятия большинства отраслей увеличили объемы капитальных инвестиций. Поэтому есть основания для роста спроса бизнеса на среднесрочное кредитование. Реальный располагаемый доход населения также увеличивается благодаря снижению инфляции и повышению минимальной зарплаты. Это повышает привлекательность потребительского кредитования для банков, которое пока в основном сосредоточено в сегментах карточных кредитов и кредитов на текущие нужды. Начинает медленно восстанавливаться ипотека.

Важнейшей препятствием для возобновления кредитования остается слабая защита прав кредиторов. Прогресс в этом направлении фактически отсутствует в течение последнего года, значительное количество решений судов нивелирует права кредиторов на взыскание проблемной задолженности и залога за ней. Необходимые изменения законодательства и судебных практик, направленных на защиту прав кредиторов и добросовестных заемщиков, иначе рассчитывать на существенный рост объемов кредитования практически невозможно.

Ключевыми рисками финансового сектора сегодня значительное присутствие государства в банковском секторе и высокая доля неработающих кредитов.

После перехода Приватбанка в государственную собственность доля государства в банковском секторе достигла 56% по чистым активам и 62% по депозитам населения. В течение следующих нескольких лет государство должно уменьшить присутствие в банковском секторе. Первым шагом в реформировании и подготовке госбанков к приватизации должно стать принятие закона, который введет независимые наблюдательные советы и выведет банки из сферы влияния политических интересов.

Высокая доля неработающих кредитов (57% от общего объема) является балластом для банковской системы. Финучреждения должны активнее реструктурировать кредиты добросовестным заемщикам, финансовое состояние которых восстанавливается. Обслуживание остальных проблемных кредитов уже не будет восстановлено, поэтому их целесообразно полностью зарезервировать и списать. Для этого необходимо внести изменения в налоговое законодательство, чтобы устранить негативные последствия такого шага на налоговые обязательства банков.

Источник: https://bank.gov.ua/control/uk/publis...