Кого и на каких условиях соглашаются кредитовать украинские банки

Признаки кредитования, которые, казалось бы, наметились в начале 2016 г. не закрепились. Если в первом квартале объем размер кредитного портфеля банковской системы вырос с 981,6 млн грн до 1017,9 млн. грн., то уже по итогам апреля он снова скатился вниз — до 991,6 млрд. грн.

Кредитование затормозилось как в рознице, так и корпоративном сегменте. Хотя раньше показывало позитивную динамику: главным образом, за счет единичных кредитов, которые выдавали государственные банки крупным госкорпорациям (НАК "Нафтогаз", Укрзализныця). А также реструктуризаций ранее предоставленных займов.

Даже за счет перекредитования сложно показать рост цифр. Есть масса клиентов у которых зависли деньги в банках с временной администрацией. Знаю одного счастливца, которому контрагенты должны 120 млн грн., но их деньги подвисли в проблемных банках. Как он может работать? Зачеты провести нельзя, в суды обращаться не имеет смысла.

Сегодня, отмечают банкиры, многие переговоры по возврату старых долгов или перекредитованию заканчиваются просьбами клиентов о помощи в изъятия денег из какого-то другого банка. Только после этого они готовы продолжать обсуждения о погашениях или новых ссудах.

Залоги больше не важны

Общая кредитная картина, по состоянию на май 2016-ого, не изменилась: деньги для кредитования у банков есть, потребность клиентов кредитах присутствует. А стимулы для активизации кредитования даже усилились после того, как НБУ сузил возможности заработка на его сертификатах. Но и страх попасть на новый некачественный актив, особенно по большим займам, у финансистов тоже никуда не делся.

Банки боялись кредитовать и боятся сейчас. Но логика бизнеса заставляет возобновить активный поиск новых заемщиков. Ищем баланс между желанием снова размещать деньги и страхом их потерять. И этот баланс подталкивает к очень избирательному подходу.

Избирательность не касается только старых клиентов. Их длительное сотрудничество, понятные принципы ведения бизнеса и прогнозируемая платежная дисциплина позволяет рассчитывать даже на уступки банков.

Несмотря на высокую цену привлеченных ресурсов, мы готовы предложить таким клиентам ставку, которая будет для него не просто посильной. По такому клиенту банк, как правило, готов даже недополучить доход, предлагая более выгодные условия.

Но чтобы сегодня выдать кредит новым заемщикам, общий портрет которых банки рисуют как сверхзакредитованных субъектов, получатель денег должен обязательно иметь кредитную историю, прозрачную бизнес-модель и качественный залог. Отсутствие какой-либо из составляющих автоматически снижает вероятность удовлетворения кредитной заявки.

Раньше залог считался хорошей страховкой. Сегодня дело не только в залогах, а в платежеспособности клиента и его порядочности. Залоги ничего не гарантируют при нашей судебной системе. Оценка клиента — очень сложный процесс. Скажу так — должен прийти человек, которому мы сможем дать кредит.

Желание банков понимать, как может повести себя заемщик при нестандартных ситуациях, перевело для них требование наличия кредитной истории, как таковой, из разряда одного из требований в категорию весомых аргумент для кредитования. Финансисты готовы говорить не просто с "чистым" клиентом, а с теми, кто уже c ними сотрудничал.

Подробнее смотри по ссылке: http://ubr.ua/