Как уберечь деньги предприятия в условиях «банкопада»

В Украине продолжается «банкопад». За период с начала 2014 года Национальный банк Украины ликвидировал 71 банк, в 7 введена временная администрация, и, к сожалению, эта тенденция продолжается. На сегодняшний день на финансовом рынке Украины осталось работать чуть больше 100 банков.

При этом, если для физических лиц возмещение от потери средств из-за банкротства, ликвидации банков в нашей стране гарантируется Фондом гарантирования вкладов (далее – Фонд) в пределах 200 тыс. гривен на одного вкладчика, то потерянные средства юридических лиц и средств предпринимателей вам, как правило, уже никто не компенсирует.

Если банк, в котором находились ваши деньги, «лопнул», то субъект хозяйствования может либо судиться с банком, либо написать заявление на имя уполномоченного лица Фонда о возврате его денег и ждать. Порядок и процедура подачи требований кредиторов, в том числе юридических лиц и предпринимателей, расписан в Законе Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» от 23.02.2012 г. № 4452-VI.

Но скажем честно – это вряд ли поможет вернуть деньги предприятия, так как, в первую очередь, компенсируются вклады физических лиц, а средства юридических лиц и предпринимателей – лишь после продажи имущества ликвидированного банка (если таковое осталось).

Что же делать предприятию и предпринимателю - физлицу, чтобы обезопасить свои деньги у случае банкротства банка? – Прочитайте наши рекомендации. Они вам помогут минимизировать риски потери средств от «банкопада».

Обратите внимание, что основная часть наших рекомендаций действительна только до момента введения в «больной» банк временной администрации Фонда.

Итак, советы от специалистов Uteka – как уберечь деньги предприятия в условиях «банкопада»:

1 совет. Держите деньги в разных банках

Актуальной в данном случае является народная пословица о том, что яйца лучше всего держать в разных корзинах. То есть, открыть несколько текущих счетов в разных банках. Количество текущих счетов предприятий на данный момент не ограничено никакими нормативными документами. Это позволит в случае ухудшения ситуации с одним банком относительно безболезненно перевести свои денежные потоки в другой банк.

2 совет. Используйте корпоративные платежные карты

Есть смысл в одном банке открыть обычный текущий счет и текущий счет с использованием корпоративных платежных карт. Как правило, банкротство банка наступает не сразу, а ему предшествует «болезнь» банка: задержка платежей и поступлений на ваши счета, лимитирование ваших платежей, несвоевременный возврат депозитов, задержка выплаты процентов по депозитам и т. п. В этом случае во время финансовых проблем банка у вас будет возможность снятия средств с корпоративной платежной карты через торговую сеть, POS-терминалы, банкоматы. Кроме того, можно перевести свои деньги с обычного текущего счета на текучий счет с использованием корпоративной карты и снимать средства уже с «карточного» счета. Каждая платежная карта имеет суточный лимит на снятие средств. Полезно также знать, к чему привязан этот лимит: к текущему счету или к карте. Например, если к карте – то при наличии нескольких карт (основной и дополнительных), привязанных к одному текущему счету с установленным суточным лимитом на снятие средств ваши шансы на успешное снятие средств возрастают в разы.

3 совет. Максимально используйте свои денежные потоки

Не стоит хранить значительные суммы денег в одном банке на одном текущем счете. Успешные предприятия стараются работать с поступлений средств на текущий счет. То есть, вы знаете, что сегодня вам на счет должна поступить определенная сумма денег – старайтесь по максимуму эту сумму до конца операционного времени в банке использовать (на зарплату, оплатить налоги, оплатить услуги, материалы, работы и т.д.) с таким расчетом, чтобы на конец дня ваш остаток был приближен к 0.

4 совет. В условиях кризиса государственные банки надежнее частных

Если у вас накапливается определенная сумма денег, которая в краткосрочной перспективе вам не нужна, размещайте ее на срочном депозите в государственном банке. Таковыми в Украине являются «Укрэксимбанк», «Укргазбанк», «Ощадбанк». В данном случае гарантом ваших средств будет государство и, кроме того, вы еще будете получать процентные доходы от размещенных средств.

5 совет. Страхуйте свои средства от банкротства банка

Также значимым инструментом является добровольное страхование остатков своих средств от банкротства, ликвидации банков и других форс-мажорных случаев. Этим методом в нашей стране пользуются единицы, однако он очень распространен на Западе. В Украине большое множество страховых компаний, которые предлагают данный вид страхования. Так что страхуйтесь – и спите спокойно.

6 совет. Старайтесь всегда держать руку на «пульсе»

Помните, что спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Поэтому старайтесь всегда держать руку на «пульсе» банка: изучите историю банка; оцените, смогут ли акционеры поддержать банк в случае проблем; старайтесь не реже одного-двух раз в месяц лично навещать финансовое учреждение; читайте отзывы о нем, следите за тем – своевременно ли «уходят» деньги с ваших счетов и поступают на них, нет ли ограничений по платежам, какие процентные ставки по депозитам, возвращают ли их своевременно, вовремя ли платят проценты по депозитам. И если вас что-то начинает смущать – это сигнал, что у банка могут быть проблемы, и вам пора действовать.