Какие виды дополнительного финансирования агробизнеса есть в Украине?

Агробизнес — одна из наиболее динамичных и перспективных отраслей экономики Украины, требующая постоянных инвестиций в развитие и модернизацию. Но не все агропроизводители могут полностью рассчитывать на собственные средства или государственную поддержку. В таком случае они могут обратиться к разным видам дополнительного финансирования, которые предлагаются на рынке. В данной статье мы рассмотрим основные источники финансирования агробизнеса в Украине, расскажем о сильных и слабых сторонах каждого из них.

Банковские кредиты

Банковские кредиты — наиболее распространенный и доступный вид финансирования агробизнеса в Украине. По данным независимых источников, на конец 2022 года объем кредитования агросектора составлял 118,9 млрд грн, что на 44% больше по сравнению с 2021 годом. Банковские кредиты имеют ряд преимуществ для хозяйств:

1. Возможность получить большую сумму на длительный срок.
2. Возможность использовать разные виды залога (земля, имущество, урожай, права требования и т.п.).
3. Возможность получить льготные условия по ставке и сроку погашения при участии государственных программ поддержки (например, программа «Доступные кредиты 5-7-9%» или «Доступная агротехника»).

Однако банковское финансирование также имеет три недостатка:

1. Высокие требования к финансовому состоянию и кредитной истории заемщика.
2. Необходимость предоставления большого количества документов и справок.
3. Риск утраты залога в случае невозврата кредита.

Если кредит выдается в иностранной валюте, добавляется зависимость от колебаний курса.

Быстро получить предварительное решение от банка по кредитованию вашего предприятия можно через сервис Uteka.Agribusiness - это единая платформа для подачи заявки на финансирование и создание бизнес-плана. Финансирование на новый бизнес или развитие текущего.
Деятельность проэкта Uteka.Agribusiness стала возможна благодаря поддержке американского народа, предоставленной через Агентство США по международному развитию (USAID) в рамках Программы USAID по аграрному и сельскому развитию (АГРО), выполняемой компанией Chemonics International.

Аграрные расписки

Это относительно новый инструмент финансирования агробизнеса в Украине, который был запущен в 2019 году. Представляет собой ценные бумаги, которые выдаются агропроизводителями в обмен на предоставление товаров или услуг (например, удобрения, семена, техника) от поставщиков или инвесторов.

Аграрные расписки могут быть товарными или денежными, в зависимости от того, в какой форме компания обязуется возвратить средства. Этот вид финансирование имеет ряд сильных сторон:

• возможность получить денежные средства без залога и поручителей в любой валюте, на любой срок (от нескольких месяцев до нескольких лет);
• возможность продать или обменять аграрные расписки на рынке ценных бумаг или использовать их как обеспечение для других сделок.

Среди рисков для агропредпринимателей отмечают вероятность недополучить прибыль вследствие изменения цен на поставляемую продукцию.

Чтобы воспользоваться аграрными расписками, компании необходимо соблюдать действующее законодательство и нормативы выпуска и оборота ценных бумаг (нотариально заверить и внести расписку в реестр).

Выпуск ценных бумаг

Это вид финансирования, при котором агрокомпания размещает свои акции или облигации на рынке ценных бумаг. В первом случае предприниматель отдает долю в капитале агрокомпании, что дает право на получение дивидендов и участие в управлении. Во втором — долговые обязательства хозяйства дают право на получение фиксированного процента и возвращение номинала после окончания срока.

Облигации и акции позволяют привлечь большое количество внутренних и иностранных инвесторов, увеличить капитал и улучшить финансовую структуру, повысить популярность и престиж на рынке. Также ценные бумаги можно использовать в качестве залога или обеспечения других соглашений.

Однако выпуск ценных бумаг имеет и ряд недостатков:

• необходимо соблюдать сложные процедуры и требования по регистрации, размещению и обслуживанию;
• публиковать отчетность и раскрывать информацию о своей деятельности;
• делиться прибылью с акционерами или платить проценты по облигациям.

При этом агропредприниматель рискует изменением цены или ликвидности ценных бумаг на рынке.

Лизинг

Лизинг — вид финансирования, при котором агропроизводитель берет в аренду технику или оборудование у лизингодателя (как правило, банка или специализированной компании) с правом выкупа после окончания срока договора. Лизинг отличается от кредита тем, что арендатор не становится собственником имущества до его полной оплаты, но предприниматель получает ряд преимуществ:

1. Финансирование без залога и с минимальным пакетом документов, на длительный срок (до 10 лет) и с гибким графиком платежей.
2. Налоговые льготы по амортизации и процентам по лизингу.
3. Возможность обновлять технику или оборудование после окончания срока лизинга.

Однако агрокомпании также нужно регулярно вносить арендную плату, которая может быть выше кредитных процентов, соблюдать условия договора лизинга и нести ответственность за сохранность и эксплуатацию имущества. Выплата страховых взносов и комиссии становится обязательством арендатора, а в случае нарушения договора лизинга предприниматель рискует утратить право выкупа имущества.

Быстро получить предварительное решение от партнеров по лизингу для вашего предприятия можно через сервис Uteka.Agribusiness - это единая платформа для подачи заявки на финансирование и создание бизнес-плана. Финансирование на новый бизнес или развитие текущего.
Деятельность проэкта Uteka.Agribusiness стала возможна благодаря поддержке американского народа, предоставленной через Агентство США по международному развитию (USAID) в рамках Программы USAID по аграрному и сельскому развитию (АГРО), выполняемой компанией Chemonics International.

Векселя

Одна из наиболее простых форм получения финансирования. Предприниматель выдает расписку, что он должен определенную сумму денег в определенный срок. Векселя могут быть простыми (без указания лица, которому они должны быть оплачены) или переводными (с указанием получателя). Их часто используют для расчетов между контрагентами, получения кредита в банке или продажи на рынке ценных бумаг.

Среди преимуществ векселей отмечают возможность получения денег без залога и поручителей на короткий срок (от нескольких дней до нескольких месяцев) и с низкой ставкой. Дополнительным плюсом будет то, что векселя можно использовать в качестве обеспечения для других сделок.

Однако векселя также имеют ряд недостатков:

• необходимость иметь высокую деловую репутацию и доверие;
• необходимость соблюдать формальности и правила оформления и обращения векселей;
• риск невозврата векселя после окончания срока или его подделки.

Если вексель выдается в иностранной валюте, его номинальная стоимость зависит от курса.

Вывод

В таблице ниже мы сравнили разные виды финансирования по ключевым параметрам. Она позволит определить оптимальный вариант для конкретного агробизнеса.

Деятельность проэкта Uteka.Agribusiness стала возможна благодаря поддержке американского народа, предоставленной через Агентство США по международному развитию (USAID) в рамках Программы USAID по аграрному и сельскому развитию (АГРО), выполняемой компанией Chemonics International.