Банковский кредит: юридический аспект

Финансовые инструменты для привлечения дополнительных средств

Одним из вариантов заимствования средств является заключение с банком кредитного договора. Сегодня существует множество банковских учреждений, поэтому сельхозпроизводитель имеет возможность выбрать кого пожелает.

Кредиту посвящен § 2 гл. 71 Гражданского кодекса (далее – ГК) (ст. 1054–1057¹). Также к кредитным отношениям применяются положения § 1 гл. 71 ГК.

Предметом кредитного договора, который заключается между банком и заемщиком (юридическим или физическим лицом), является предоставление денежных средств в определенном размере и на определенных условиях. За пользование денежными средствами банк устанавливает проценты (ст. 1054 ГК). Тип процентной ставки, размер и порядок уплаты процентов определяются в договоре в зависимости от кредитного риска, срока пользования и других аспектов. Поскольку размер процентов у банков разный, аграрию следует изучить их предложения и найти для себя самое выгодное.

Обычно процесс поиска банка происходит следующим образом:

• заемщик решает, для каких целей и какую сумму денег необходимо взять;
• реально оценивает свое финансовое состояние для своевременного погашения кредита и пользуется кредитным калькулятором для четкого понимания объема средств, которые придется вернуть по кредиту;
• определяет финансовое учреждение (банк), которое готово предоставить кредит на самых выгодных условиях;
• обращается в выбранный банк для заполнения заявки на кредит и подает пакет документов (по перечню банка). Для получения кредита сельхозпроизводитель подает финансовому учреждению учредительные документы, карточку с образцами подписей, финансовые документы, бизнес-план, лицензии, сертификаты, разрешения, свидетельства, которые необходимы для внедрения проекта, договоры (аренды имущества, на приобретение сырья, материалов, оборудования, предоставление услуг, реализацию продукции и др.), документы об обеспечении (см. далее) и т. п.;
• ожидает решения кредитного комитета банка о возможности предоставления кредита;
• в случае положительного решения лично приходит в отделение банка для оформления всех необходимых документов и получения кредита.