Банковские кредиты для агропредприятий: преимущества и риски

Сельское хозяйство считается одним из важнейших и наиболее перспективных секторов украинской экономики, который создает 12% ВВП, обеспечивает 20% всего экспорта и занятость 16% рабочей силы. Однако агропредприятия сталкиваются с множеством трудностей в получении достаточного и доступного финансирования для своего развития и модернизации. Одним из основных источников увеличения ресурсного капитала для аграрного бизнеса считается кредитование. Но использование займов от банка также таит определенные риски, которые нужно тщательно оценивать.

В данной статье мы проанализируем текущее состояние и тенденции банковского кредитования агропредприятий в Украине, выясним преимущества и ограничения такого способа финансирования агросферы и предоставим некоторые практические рекомендации по выбору и эффективному использованию привлеченных средств.

Банковское кредитование агропредприятий в Украине: состояние и тенденции

По данным Министерства аграрной политики и продовольствия Украины, за 2023 год 11 000 аграриев привлекли 54 млрд грн. кредитов. Агропредприятия составляют 22% от общего корпоративного кредитного портфеля банков, а основными кредиторами сельскохозяйственного бизнеса были государственные банки (в частности, Укргазбанк, Ощадбанк, Приватбанк), иностранные и специализированные банки.

Пандемия COVID-19, а затем война негативно повлияли на сельскохозяйственный сектор, повлекши снижение спроса на продукцию, осложнение логистики и экспорта, увеличение расходов и рисков. Это привело к ухудшению финансового состояния и кредитоспособности аграриев, а также к сокращению их инвестиционных планов. Финучреждения стали осторожнее в выдаче займов, повышая требования к залогу, процентным ставкам и обязательствам.

Однако банки адаптировались к новым условиям, предлагая своим клиентам более гибкие и индивидуальные решения, такие как онлайн-заявки, дистанционное обслуживание, реструктуризация или рефинансирование.

Денежно-кредитная политика НБУ также имела значительное влияние на банковское кредитование агропредприятий. НБУ продолжал снижать учетную процентную ставку, которая достигла 20% годовых в сентябре. При этом были приняты жесткие меры по противодействию инфляции, которая снизилась до 8,4% годовых на начало сентября. Это снизило риски для банков и агропредприятий, связанные с потерей покупательной способности и девальвацией валюты.

НБУ продолжал поддерживать стабильность банковского сектора, усиливая надзор и контроль за деятельностью банков, повышая требования к капитализации и ликвидности, улучшая защиту прав потребителей финансовых услуг. Такие действия способствовали повышению доверия к банкам и укреплению их финансовой устойчивости.

Преимущества и риски кредитов для агробизнеса

Главным плюсом кредитных ресурсов для сельхозпроизводителей является возможность увеличить масштабы производства. Получив долгосрочный заем, агропредприятие может:

• провести модернизацию оборудования - закупить новые трактора, комбайны, другую технику;
• внедрить современные технологии - системы точного земледелия, капельного орошения;
• провести реконструкцию и строительство хранилищ, элеваторов, складских мощностей;
• расширить площади посевов, увеличив производство основных культур;
• наладить переработку продукции: построить цех по производству готовых продуктов;
• получить оборотные средства, необходимые в течение производственного цикла.

Но, несмотря на все преимущества, кредитование агропредприятий связано с определенными трудностями:

1. Высокие ставки. В Украине процентные ставки по кредитам для аграрного сектора доходят до 20-25% годовых, что существенно увеличивает стоимость заимствований.
2. Жесткие требования банков. Финучреждения часто выдвигают сложные условия к обеспечению возвращения средств, завышают требования к финансовым показателям заемщика.
3. Сложности с залогом. Оценка активов агропредприятий, таких как земля или будущий урожай, может сильно колебаться, что создает трудности при оформлении залога.

Неурожай и резкое падение цен могут сделать невозможным своевременное погашение кредита и привести предприятие к банкротству.

Рекомендации по выбору и эффективному использованию банковских кредитов

Для выбора и эффективного использования банковских займов агропредприятиям нужно:

1. Провести тщательный финансовый анализ и обоснование своих инвестиционных проектов или потребностей в оборотном капитале, и определить оптимальную сумму, срок и структуру кредита.
2. Сравнить разные банки и кредитные продукты по их процентным ставкам, комиссиям, платежам, требованиям к залогу, графику погашения, льготным периодам, и выбрать наиболее соответствующий и доступный вариант.
3. Подготовить полную заявку, которая содержит подробный бизнес-план, финансовые отчеты, прогнозы денежных потоков, анализ рынка, оценку рисков, предоставить все необходимые документы и информацию банку.
4. Контролировать и управлять процессом погашения, в том числе своевременно и регулярно вносить платежи, вести точный учет и получать квитанции, уведомлять о любых изменениях или трудностях банк.

Также предпринимателям необходимо решать любые возможные проблемы или конфликты с банком, включая реструктуризацию или рефинансирование, обращение за юридической консультацией или посредничеством. Это сохранит положительную кредитную историю.

Выводы

Использование банковского кредитования связано с определенными сложностями и рисками для аграрных предприятий. Но грамотное привлечение заемных ресурсов может стать мощным инструментом роста агробизнеса в Украине. Комплексный подход к оценке целесообразности и условий кредита позволит агропредприятиям эффективно использовать привлеченные средства для расширения производства и внедрения инноваций. А это в конечном итоге будет содействовать дальнейшему развитию и росту конкурентоспособности аграрного сектора страны.

Мы разработали сервис по быстрым заявкам на кредиты в самых популярных банках, и вы можете воспользоваться им на сайте uab.com.ua

Деятельность проекта Uteka.Agribusiness стала возможной благодаря поддержке американского народа, предоставленной через Агентство США по международному развитию (USAID) в рамках Программы USAID по аграрному и сельскому развитию (АГРО), выполняемой компанией Chemonics International.