Новые возможности получения быстрого финансирования для аграриев

В 2020 году компания «Финтех.Про» запустила уникальную платформу AgroАpp, помогающую сельхозпроизводителям быстро получить финансирование без процентов и зачастую без залога. С сервисом уже сотрудничают лучшие банки Украины и популярные у аграриев поставщики. О результатах и планах нам рассказал директор и основатель финтех-стартапа Agroapp Ярослав Смакота.

Расскажите, как работает AgroАpp, в чем его уникальность?

Мы уникальны, поскольку первые в Украине предоставили возможность сельхозпроизводителям легко получить финансирование для закупки семян, удобрений, СВР у проверенных поставщиков.

Иными словами, в одном месте мы собрали аграриев, поставщиков продукции для них и банки, которые готовы на лучших условиях предоставлять финансирование от 0,01% годовых, обычно без залога, по партнерским программам.

Как это работает: клиент вводит свой код ЕГРПОУ, сумму финансирования, и его заявка через 2 секунды поступает девять нашим банкам-партнерам, среди которых топовые банки – «Укргазбанк», «Ощадбанк», «ОТП Банк» и другие.

Мы сотрудничаем с банками, обеспечивающими около 80% рынка агрокредитования, и активно подключаем новые банки-партнеры.

Для того чтобы увидеть как все работает, вы можете просто перейти по ссылке.

Для кого создавался стартап?

В начале AgroApp задумывались как сервис для поставщиков ресурсов для АПК – дилеров семян, удобрений, СВР и т.д.

Они финансировали сельхозпроизводителей самостоятельно, предоставляя им товары с отсрочкой оплаты и часто им приходилось бегать за некоторыми должниками не один год. А некоторые из дилерских фирм обанкротились. Среди них были и большие, и их банкротство повлияло на всю отрасль. Почему это происходит? Платежеспособность сельхозпроизводителей оценивали «на глазок» менеджеры по продажам, то есть неспециалисты.

Подключаясь к нашей платформе, поставщики перестают заниматься не своей работой, а функция финансирования сельхозпроизводителей переходит в банки.

Банки кредитуют покупку сельхозпроизводителями ресурсов «живыми» деньгами, а поставщики получают 100% оплаты за товары немедленно после поставки их сельхозпроизводителям. Соответственно, торговые представители получают свои бонусы сразу, в то время как раньше они их получали только когда сельхозпроизводитель возвращал деньги, то есть иногда через год и больше после поставки.

Теперь поставщикам очень удобно: продажи у них проходят быстро, увеличивается объем реализации, ведь они не вымывают свои оборотные средства. Следовательно, могут больше покупать и продавать, вкладывать в запасы и оборотный капитал.

Партнеры AgroApp делают за счет нашего решения до 15% выручки. Поэтому они охотно соглашаются платить комиссионные, за счет которых и существует проект.

А для сельхозпроизводителей наш сервис абсолютно бесплатный, без каких-либо скрытых платежей.

Какие сельхозпроизводители могут получить финансирование через AgroApp, есть ли ограничения?

На сегодняшний день в партнерских программах могут участвовать любые хозяйства с земельным банком от 100 га и опытом работы не менее 2 лет.

Какую основную ценность придает AgroApp аграриям?

Чтобы обратиться напрямую в Укрзагбанк или Ощадбанк, нужно подать определенный пакет документов. Учитывая некоторые проблемы с логистикой, это приводит к задержке решения. И еще неизвестно, ответит ли финансовое учреждение положительно.

Мы из 70 государственных реестров, при предоставлении кода ЕГРПОУ предприятия, за несколько секунд предоставляем банкам кредитную заявку с полной информацией по предприятию.

После предоставления заявки клиентом, AgroApp буквально через несколько минут банк получает заполненную из реестров заявку. При этом финучреждению для получения того же пакета документа документов от клиента потребуется несколько недель. После этого аграрию нужно будет только доехать в банк с пакетом документов. Ведь у него уже есть решение от финучреждения.

В каких условиях сельхозпроизводители могут взять кредит без процентов?

Без процентов, можно получить кредит под поставку товаров по партнерским программам на срок до 6 месяцев.

Если же хозяйству нужен кредит на более длительный срок, банки выделяют средства под стандартный процент – от 5 до 23% годовых, что является достаточно приемлемым уровнем как для нынешней ситуации на украинском рынке.

А на каких условиях аграрии могут получить кредит без залога?

Наши партнеры обычно предоставляют без залога кредит на сумму в среднем до 3 млн. грн. Они с готовностью предоставляют кредит на большую сумму под залог или под аграрную расписку. Ограничений по сумме нет, все зависит от финансового состояния хозяйства

Как быстро аграрии могут оформить кредит и отличаются ли требования к пакету документов от заявителя от стандартного?

Одно из преимуществ нашего сервиса – ускоренная процедура получения кредита и то, что банки запрашивают меньший пакет документов.

Это стало возможным благодаря тому, что мы собираем данные из многих открытых реестров и предоставляем банкам информацию, которую они обычно запрашивали у сельхозпроизводителей. Дополнительно банк может запросить структуру кредиторской и дебиторской задолженности, устав и т.д.

Благодаря этому принципиальное решение о том, могут ли хозяйству выдать кредит или нет, принимается за 1-2 дня. Заемщик получает информацию согласована ли она предварительно, имеет ли банк дополнительные вопросы или требования и т.п.

Деньги поступают хозяйству не позднее чем через 2 недели после подачи заявки.

Сколько сельхозпроизводителей уже воспользовалось Вашей платформой и каковы планы ее развития на следующий год?

С начала войны благодаря нашей платформе кредитования получили около 100 сельхозпроизводителей на общую сумму более 500 миллионов гривен.

Также мы работаем по финансированию ФЛПов и ФХ с площадями менее 400 га. Мы предоставляем возможность для малых хозяйств получать финансирование не только по партнерским, но и по стандартным программам на пополнение оборотных средств, закупку ресурсов и т.д.

В наших планах также обеспечить клиентам максимальное удобство, чтобы они не ездили в банк.

Еще планируем расширить аудиторию и предоставлять услугу животноводческим хозяйствамНаша цель – чтобы фермер из любого уголка Украины, даже самого отдаленного, мог оформить онлайн кредит на закупку ресурсов, техники и т.д.

Публикация стала возможной благодаря поддержке американского народа, оказанной через Агентство США по международному развитию (USAID) в рамках Программы USAID по аграрному и сельскому развитию (АГРО), выполняющейся компанией Chemonics International. Эта публикация отражает мнение ее авторов и не обязательно является официальной точкой зрения USAID или Правительства США