Крупнейшие банки договорились об ограничениях на переводы

Больше по теме:

Лимиты для карточных переводов: кого касаются и как используются?

10 декабря в НБУ прошел пресс-брифинг с участием руководителей Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ), Ассоциации украинских банков (АУБ), «ПриватБанка», «Ощадбанка», «Райффайзен Банка» и «Универсал Банка», посвященный подписанию Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг (далее – Меморандум). 

Меморандум касается взаимодействия банков и предоставителей платежных услуг с клиентами физлицами, ФЛП и ФЛП как части группы связанных компаний, совершенствует и стандартизирует подходы банков по мониторингу операций клиентов с применением риск-ориентированного подхода, что поможет исключить варианты недобросовестной конкуренции. 

Это инициатива банковского сектора, направленная на уменьшение теневого сектора экономики, а также противодействие террористической и диверсионной деятельности рф, финансируемой через использование «дропов». Целью является невозможность использования карт и платежной инфраструктуры мошенниками и другими злоумышленниками. 

Документ также будет способствовать приведению текущей практики работы банковского рынка к единым стандартам и требованиям законодательства Европейского Союза. 

Меморандум был разработан НАБУ, АУБ и поддержан НБУ. Меморандум открыт для подписания всех банков Украины, которые поддерживают принципы, изложенные в нем. 

Меморандум подписали четыре крупных банка-эмитента: АО «Ощадбанк», АО КБ «ПриватБанк», АО «Райффайзен Банк», АО «Универсал Банк», другие банки и предоставители платежных услуг выразили намерение присоединиться в ближайшее время. 

Ключевые моменты Меморандума 

Предоставители платежных услуг, присоединившиеся к Меморандуму, соглашаются на внедрение в своей деятельности унифицированных рыночных практик и подходов. В частности, к процессам: 

• надлежащей проверки клиентов на этапе установления деловых отношений; 
• мониторинга финансовых операций по счетам клиентов в соответствии с имеющейся информацией о клиенте и фактически осуществляемыми операциями; 
• установление автоматизированных круглосуточных правил мониторинга платежных операций с особым вниманием на мониторинге и ограничению операций в ночное время (с 24:00 по 06:00), для выявления случаев нехарактерного финансового поведения, и противодействия мошенническим схемам, хищению средств через средства социальной инженерии, недопущение участия клиентов в схемах «дропов»; 
• установление правил на осуществление финансовых операций (предоставления продуктов/услуг) клиентов в соответствии с согласованными подходами и процедурами, основанными на риск-ориентированном подходе; 
• обмена информацией между банками – участниками Меморандума о клиентах и их деятельности, содержащей признаки подозрительности в соответствии с требованиями действующего законодательства и нормативно-правовых актов НБУ. 

Подписывая Меморандум, предоставители платежных услуг обязуются осуществлять переводы клиентов с учетом введенного в банке риск-ориентированного подхода. 

Это означает, что банки не будут устанавливать лимиты на операции клиентов с подтвержденными источниками доходов (в т. ч. зарплатных клиентов и других клиентов с подтвержденными доходами), а также волонтеров, идентифицированных Предоставителем Платежных Услуг согласно требованиям постановления Правления НБУ от 24.02.2022 № 18. 

Если же документально подтвержденного дохода нет, то банки обязуются установить лимиты (распространяется на переводы по реквизитам IBAN) на операции: 

• с 01.02.2025 – по клиентам «высокого» уровня риска устанавливать предел в сумме до 50 тыс. грн/мес; 
• по клиентам «среднего» и «низкого» уровня риска – в соответствии с лимитами и сроками поэтапной реализации: 
  • с 01.02.2025 – в сумме до 150 тыс грн/мес.;
  • с 01.06.2025 – в сумме до 100 тыс. грн/мес. 

Лимиты не будут включать операции по переводу денежных средств между двумя счетами, которые клиент открыл в одном банке. При наличии документально подтвержденных доходов клиента, превышающих установленный на дату лимит, банки будут проводить переводы в рамках подтвержденного дохода. 

Кроме того, клиент во время обслуживания имеет право обратиться к предоставителю платежных услуг – участнику с запросом для повышения установленного лимита с обязательным предоставлением документального подтверждения средств. 

Для более эффективного построения системы управления рисками предоставители платежных услуг – участники отмечают необходимость внедрения системных шагов и сотрудничества с НБУ и госорганами в части: 

• предоставления участникам доступа к официальной информации посредством онлайн-сервиса государственных услуг о доходе клиента, о судебных делах и т. п.; 
• создания централизованного реестра сомнительных клиентов, в частности, с признаком «дроп», как дополнительный источник информации для изучения клиента при установлении/просмотре деловых отношений. 

Справочно. Напомним, что с 1 октября НБУ на полгода ввел временный лимит для карточных переводов между физлицами на сумму 150 000 грн в месяц только для исходящих платежей сроком на полгода. Переходный период в шесть месяцев позволит НБУ и участникам наработать комплексные и системные решения для решения проблемы «дропов» с привлечением банковского сообщества, других государственных органов, в том числе правоохранительных. 

НАБУ

Присоединяйтесь к Uteka в Telegramm