Почему НБУ готовит решение об ограничении исходных переводов с карты на карту

Больше по теме:

Дропшиппинг: организационные моменты и заключение договоров

Планы НБУ относительно изменений в использование банковских счетов граждан как «транзитных»

Типичные примеры использования «дропов» от Я.Железняка

Почему Национальный банк готовит решение об ограничении исходных переводов с карты на карту и может ли это негативно повлиять на волонтерское движение и обычных граждан?  

Об этом рассказал Глава НБУ Андрей Пышный.  

Важнейшие тезисы  

Волонтеры и дальше смогут собирать деньги на свои счета, ведь никаких ограничений по пополнениям карт не предлагается. Решение находится на этапе проработки.   

Мы заранее и открыто поделились нашими планами, чтобы изучить мнение общественности, волонтеров и при необходимости откалибровать отдельные детали. Ориентировочно – через месяц. 

НБУ инициирует встречу с волонтерами, чтобы выслушать их мнение и услышать все за и против. Аналогично мы действовали на этапе введения валютных ограничений после начала полномасштабного вторжения. 

Решения корректировались в процессе открытого диалога, чтобы максимально содействовать деятельности волонтеров и одновременно не поднимать макрофинансовую стабильность. 

Ослабления для волонтеров действуют с начала войны в соответствии с постановлением Правления НБУ от 24.02.2022 № 18 «О работе банковской системы в период введения военного положения».   

Эти послабления не претерпевают изменений. В то же время банки, которые чаще всего используются для волонтерских сборов, давно имеют собственные списки волонтеров.  

Решение, прорабатываемое НБУ, предусматривает лимиты исключительно на исходные P2P-переводы, то есть операции с карты на карту.   

Обсуждаются варианты лимитов – не более 30 сделок и до 100 000 грн в месяц в одном банке. Обычно у людей есть карточки нескольких банков. К тому же операции по реквизитам IBAN никоим образом не лимитируются и доступны всем без исключения.  

НБУ предлагает такие лимиты, основываясь на результатах исследования операций клиентов семи крупнейших транзакционных банков, на которые приходится более 91 % всех эмитированных карт, за два квартала 2024 года. По предварительным оценкам, ограничения в 30 операций в месяц не почувствуют 98,44 % клиентов, а ограничение по сумме никак не повлияет на 95 % клиентов.  

Анонсированные изменения – это не прихоть НБУ, а реакция на распространение опасного явления на финансовом рынке, такого как использование банковских счетов физических лиц как «транзитных» для перевода и «отмывания» незаконных средств.   

Это десятки тысяч счетов и сотни тысяч человек, которые задействованы в схемах для уклонения от уплаты налогов во время войны, финансирования диверсий со стороны рф или террористической деятельности, ведения незаконной хозяйственной деятельности, уплаты зарплат в «конвертах» и т. д.  

Проблема так называемых «дропов» – людей, которые за определенное вознаграждение передают доступ к реквизитам своих банковских счетов посторонним лицам, нуждается в решении. Ведь через такие счета, используя P2P-переводы, проводят миллионы и миллиарды гривен, которые были получены в результате преступной деятельности.   

Банки с осени 2023 года зафиксировали абсолютно аномальный рост объемов P2P-переводов по системе. На это явление обратили внимание и представители Международного валютного фонда и СНБО.  

Один из крупнейших банков-эмитентов обнаружил более 12 тыс. клиентов-«дропов» только за октябрь 2023-го – апрель 2024 года. По каждой такой карте проходили сотни тысяч или даже миллионов гривен платежей за короткий срок.   

Совокупно речь идет о миллиардных средствах, и это недополученные государством налоги и сборы.  

Через «арендованные» карты «дропов» за короткий промежуток времени проводят сотни Р2Р-переводов на суммы, не совпадающие с заявленными доходами, получаемыми клиентом. Например, пенсионер или студент получает и переводит через свой счет сотни тысяч гривен за несколько дней. Хуже всего, что платежная история такого человека после этого испорчена. Это может создать проблемы с доступом к финансовым услугам для людей в будущем.  

«Любые наши решения, даже те, что только нарабатываются, обсуждаются и планируются, имеют твердую почву. Это огромные массивы обработанной информации и кропотливый анализ данных», – подчеркнул Андрей Пышный.   

НБУ 

Присоединяйтесь к Uteka в Telegramm