Планы НБУ касательно изменений в использовании банковских счетов граждан как «транзитных»

Больше по теме:

Дропшиппинг: организационные моменты и заключение договоров

Почему НБУ готовит решение об ограничении исходных переводов с карты на карту

Типичные примеры использования «дропов» от Я.Железняка

НБУ фиксирует широкое распространение опасной тенденции на финансовом рынке – использование банковских счетов граждан как «транзитных» для перевода и «отмывания» незаконных средств.  

Это десятки тысяч счетов, которые могут использоваться для маскировки незаконной деятельности под обычные операции физлиц. Такие схемы становятся острой проблемой на уровне государства из-за возможности уклонения от уплаты налогов во время войны, организации финансирования информкампаний и диверсий со стороны рф, ведения незаконной хозяйственной деятельности и т. д. 

НБУ видит крайне необходимым в ближайшее время принять регуляторные меры по предотвращению противозаконных схем с карточками, в частности, в части Р2Р-переводов.   

Кто такие «дропы»? 

Это люди, которые за определенное вознаграждение передают доступ к реквизитам своих банковских счетов посторонним лицам. Через счета «дропов» переводят деньги, полученные в результате киберпреступлений или от торговли наркотиками, оружием или другими незаконными операциями.   

Это сотни Р2Р-переводов за короткий промежуток времени на суммы, не совпадающие с заявленными доходами держателя карты.   

Кто соглашается быть «дропом»?  

Представители социально незащищенных слоев населения, пенсионеры, студенты. Они передают свои реквизиты сознательно или под влиянием социальной инженерии.   

Сознательно или нет, но такой человек становится соучастником преступления и портит свою собственную платежную историю.   

Как НБУ обнаружил проблему «дропов»? 

Ранее НБУ ужесточил надзорные меры, способствовавшие росту налоговых поступлений в госбюджет от игорного бизнеса и искоренению схемы так называемого «мискодинга». После этого «теневой рынок» начал активно «раскручивать» схему с дропами.   

По данным участников рынка, сумма и количество сделок мгновенных переводов (P2P) показывает устойчивую тенденцию к росту с сентября 2023 года во всех группах банков.  

В прошлом году объемы переводов P2P с использованием карт выросли с 210 млрд в январе до 247 млрд в декабре. Это превышает объемы покупок и обналичивания с помощью платежных карт.   

О каком количестве «дропов» идет речь? 

Масштабы проблемы оценить сложно из-за имитации обычного поведения физлица.   

В общей сложности речь идет о десятках тысяч счетов. Например, один из крупнейших банков-эмитентов обнаружил более 12 тыс. клиентов-«дропов» только за октябрь 2023-го – апрель 2024 года.   

Как будет реагировать НБУ? 

НБУ сейчас дорабатывает проект решения, предусматривающий определенные лимиты исключительно на выходные операции «с карты на карту». Решение касается исключительно P2P-переводов.   

Операции по реквизитам IBAN доступны без ограничений.   

Обсуждается вариант лимитов – не более 30 сделок и до 100 000 грн в месяц в одном банке. Окончательный вариант решения будет принят примерно через месяц после тщательного обсуждения.   

Как это отразится на клиентах банков?   

НБУ исследовал операции клиентов 7 крупнейших транзакционных банков (свыше 91 % всех эмитированных карт) за ІІ квартала 2024 года и определил, что ограничения в 30 операций в месяц не почувствуют 98,44 % клиентов банков. Ограничение по сумме не отразится на 95 % клиентов.  

Клиенты с официальными доходами больше заявленной суммы и потребностями проводить большее количество операций могут обратиться в свой банк и предоставить документальное подтверждение источников происхождения средств и обоснования операций.  

Повлияют ли лимиты на деятельность волонтеров? 

Новые нормы не будут создавать никаких ограничений и осложнений волонтерам, что позволит им продолжать важные совместные сборы в поддержку ВСУ. Количество входящих операций на карту не меняется. 

Банки, которые чаще всего используют для проведения волонтерских сборов, на своем уровне, применяя рискоориентированный подход, имеют собственные списки клиентов-волонтеров.  

НБУ

Присоединяйтесь к Uteka в Telegramm