Обзор НБУ по кредитованию бизнеса за ІІІ квартал 2025 года

Больше по теме:

Валютные послабления от НБУ: дивиденды за 2023 год и не только

Унифицированная система QR-кодов от НБУ с 01.11.2025

Гривневые кредиты в дальнейшем стремительно росли, обеспечивая основной вклад в наращивание активов банковского сектора третий квартал подряд. Рыночное кредитование вне государственных программ поддержки в дальнейшем преобладало, высокое качество портфеля сохранялось, а ставки по кредитам снизились. Об этом речь идет в Обзоре банковского сектора за ІІІ квартал 2025 года.

По данным обзора, проникновение кредитов в ВВП после паузы с начала полномасштабного вторжения возрастает три квартала подряд все более быстрыми темпами (чистые кредиты бизнесу уже составляют 8,4 % ВВП, населению – 3,2 %).

В течение квартала в дальнейшем активно росли кредиты частным и отдельным государственным компаниям. Крупнейшие реципиенты – секторы торговли, финансовых услуг, машиностроения, сельского хозяйства, энергетики и пищевой промышленности. Кредитный портфель и дальше наращивали все группы банков, быстрее всего – государственные.

В годовом измерении быстрее росли долгосрочные кредиты на капитальные инвестиции, так что доля долгосрочных кредитов в чистом гривневом портфеле бизнеса увеличилась и превысила 25 %.

Благодаря доступным условиям портфель растет прежде всего за пределами государственной поддержки, поэтому доля субсидированных займов в гривневом портфеле бизнеса сократилась до 27,4 %. В то же время объем кредитов предприятиям оборонно-промышленного комплекса, предоставленных по программе государственной поддержки, достиг около 5 млрд грн.

В портфеле кредитов населению доминируют необеспеченные кредиты, в то же время доля ипотеки в этом портфеле выросла до 13,4 %.

Качество кредитного портфеля и дальше улучшалось – доля NPL сократилась до десятилетнего минимума на уровне 25 % (14,3 % без учета старых кредитов государственных банков, признанных неработающими во время реформы 2015-2017 годов, включительно с долгами бывших владельцев «ПриватБанка»).

В ІІІ квартале банки впервые с начала года нарастили собственный портфель ОВГЗ, реагируя на большее их предложение от правительства, зато объемы депозитных сертификатов сократились.

Обязательства банков продолжают расти прежде всего за счет увеличения объема средств населения. Доля срочных привлечений за квартал почти не изменилась (33,9 %), а уровень долларизации вкладов физических лиц под влиянием более быстрого роста гривневых вкладов снизился до 33,6 %.

Увеличение объема средств бизнеса возобновилось после ситуативного уменьшения из-за значительных расходов средств государственных компаний на закупку энергоносителей и оборудования со счетов в государственных банках.

Банки в основном не пересматривали ставки по средствам клиентов в течение квартала, и на стоимость привлечений прежде всего влияла их срочная структура и распределение средств между банками.

Рыночные ставки по гривневым кредитам бизнеса снизились с июльского ситуативного пика в 16 % годовых до 15,3 % годовых в сентябре. Самую низкую среднюю ставку предлагали иностранные банки – 13,7 % годовых.

За ІІІ квартал 2025 года сектор получил 39,9 млрд грн прибыли. Его двигателем остается кредитование – доля процентных доходов от кредитов в общих процентных доходах за квартал выросла до 47,8 %.

В настоящее время работающие банки не нарушают действующих минимальных требований к капиталу, включая коэффициент левериджа.

До конца года НБУ определит график активации буферов консервации капитала и системной важности для их постепенного формирования без снижения потенциала кредитования. Также до конца года планируется пересмотр подхода к оценке норматива максимального размера экспозиции контрагента для банков (LEX).

Вызовом для сектора может стать введение повышенной ставки налога на прибыль на уровне 50 % в 2026 году. В случае принятия такое решение негативно повлияет на устойчивость сектора, его кредитную активность и инвестиционную привлекательность, перспективы приватизации государственных банков.

Справочно. Данные о кредитах и депозитах,  публикуемые в Обзоре банковского сектора, отличаются от соответствующих данных, опубликованных в подразделе «Денежно-кредитная статистика» на странице официального Интернет-представительства Национального банка, поскольку:

• содержат данные о банках, которые были платежеспособными по состоянию на отчетную дату, если не указано иное;
• охватывают данные банков с учетом их филиалов за пределами Украины;
• содержат данные о средствах, размещенных в других банках-резидентах и нерезидентах;
• скорректированы на резервы по активным операциям, если не указано иное;
• содержат данные по именным сберегательным (депозитным) сертификатам, если не указано иное;
• содержат информацию о клиентах-нерезидентах.

НБУ